阿尔巴尼亚金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：支付服务法附件一涵盖支付账户现金存取、账户操作、转账和直接借记、支付卡签发或收单、汇款、支付发起服务及账户信息服务。PI获批服务范围为准。发行电子货币须走EMI授权，不能仅凭支付机构名义经营。特定服务豁免或登记只有满足法定边界并完成规定登记时适用，不等同PI/EMI完整授权。

申请条件

申请主体须为依法设立并向BoA申请的法人，提交拟经营服务清单、三年预算和业务规划、最低初始资本证明、治理与内控、风险及会计制度、信息安全、事故和客户投诉处理、敏感支付数据访问控制、业务连续性、统计与欺诈监测、AML/CFT控制、组织结构、代理及外包安排。直接或间接合资格持股人须披露身份、持股与适格性；管理人员须证明信誉良好并具备相称知识和经验。支付服务1至6类须说明客户资金保护安排；服务7类须按法律及实施规则备有专业责任保险或等效担保。初始资本和持续监管资本按具体服务与BoA现行细则确定，本页不引用未经核实的数值。

申请资料

公司设立文件及章程、注册及总部地址证明；创办人/管理人授权与申请表；服务和资金流说明；三年业务计划及预测财务；初始资本到位及合法来源证据；股东、最终控制链、合资格持股人、资金来源与关联关系材料；管理层履历、诚信及适格证明；治理、风控、合规和AML/CFT制度；用户资金隔离或保障文件；安全策略、IT架构、敏感数据控制、事故报告与业务连续性方案；统计/欺诈方案；代理、分支、外包和支付系统合同或草案；法定审计安排及费用凭证；适用时专业责任保险/等效担保。Regulation 59/2021综合文本和BoA申请清单是递件核对依据。

递交与开业

由创办人、管理人或获授权代表向BoA提交书面申请。BoA依第55/2020号法和第59/2021号综合规则核对完整性、主体、资本、治理、持股人、业务模式及客户资金保障；之后补件、澄清或要求证明人员与系统可实际运行。获批范围、附加条件及登记状态以BoA决定和公开登记为准。未获授权或适用豁免登记前不得提供相应支付服务。现行综合规章页面显示2026年5月7日生效；处理期限应查该综合版本及个案通知，不以旧规则或顾问估算承诺。

持续维护

持续保持最低初始资本与按业务量计算的监管资本，以较高适用要求为准；不得混用集团资本。适用PI须持续隔离或以合规保险/担保保护客户资金。维护治理、风险、会计、AML/CFT、制裁筛查、客户投诉、事故申报、敏感数据、业务连续性、代理及外包监督、统计和欺诈记录，提交BoA要求的审慎及业务报表并接受检查。年度审计或其他审计、费用、监管报送频率和记录年限按现行法律、实施细则及许可证条件核实；不声称统一按年续牌。

控制权变更

第55/2020号法规定，直接或间接合资格持股达到或越过20%、30%或50%，或使机构成为买方子公司，以及降至阈值以下或不再为子公司的交易，须事先书面通知BoA并提交规定资料；BoA可在材料满足要求后三个月内因审慎经营风险反对，未经同意而取得的持股可属无效。控制变化、董事管理人员或许可申请资料变更亦按第59/2021号综合规则判断事先审批或通知。交易文件应以监管程序完成作为交割条件。

获准活动：仅限许可证列明的非银行金融活动或小额信贷活动。不得以NBFI/MCI许可吸收公众存款、发行电子货币、提供未获批支付服务、经营证券中介或保险。业务模式可能同时触发多类授权，应按产品、资金来源、信贷组合及支付环节拆分。

申请条件

申请人须具备透明、适格的直接及间接股东和最终受益人，证明资本来源与拟开展业务相称；具备诚信适格的董事、管理层和必要控制职能；展示可持续财务计划、授信及催收能力、风险管理、客户处理、会计、AML/CFT和有效监管可及性。最低资本、股东适格门槛和人员条件须以BoA当期一体化规则及具体活动书面确认为准；不因已有公司或贷款组合而自动获准。

申请资料

申请表与法人文件、章程、总部和实际运营安排；股东/UBO结构图、身份证明、资金来源和财务能力；董事及高级人员经历、诚信和专业资料；业务与三年财务计划；产品合同、定价、贷款期限、抵押/担保、资金来源、客户类型及地域；授信政策、信用风险、催收与投诉流程；AML/CFT风险评估和制度；治理、会计、内审、IT、数据保护、外包及业务连续性材料；资本缴付证明、审计安排和BoA规定的补充材料。

递交与开业

先向BoA书面确认产品是否属于该NBFI/MCI类别，尤其核对贷款、买入不良债权、支付和客户资金安排。依第1/2013号综合规则递交许可申请及完整文件；对股东、资金、风险控制、业务可行性和治理问询及时补件。只有取得针对具体活动的许可及满足附带条件后开业。既有持牌机构扩项、组织重组或资产业务处置须另行核对BoA审批/通知路径。

持续维护

持续在许可边界内放贷和管理信贷组合，维持资本与审慎要求，记录贷款审批、风险分类、拨备、催收、投诉、AML/CFT、客户资料及外包控制。按BoA规则报送财务与审慎数据、接受检查，并更新主要人员、地址、业务、股权和系统资料。第1/2013号规则还涉及许可撤销及获许可信贷组合清算，停业或交易不能只靠转让贷款账簿处理。年度续牌周期和当前资本数字应向BoA核实，不作推定。

控制权变更

第1/2013号规则明确覆盖经营期间事前批准和通知事项，但本次已打开的官方摘要未列出NBFI/MCI各类交易的完整阈值。任何直接/间接持股、实际控制人、合并分立、业务范围、关键职能或信贷组合处置拟议前，应逐项对照综合规则并取得BoA书面确认；不能把PI的20/30/50%阈值直接套用于NBFI。未经要求的批准不得先交割再补办。

获准活动：从事线下外币现钞兑换须核对并取得BoA外汇兑换局许可。兑换局许可不包含国际汇款、支付账户、存款、电子货币、经纪或虚拟资产服务。若兼营，须另行分析和申请对应许可。

申请条件

按BoA第31/2007号综合规章审查法人、负责人、股东及资金来源、经营场所、内控、现金保管与交易记录。具体最低资本、场所和设备条件应查当前整合文本，不能用历史版本数字替代。

申请资料

法人和章程、股东及UBO资料、资金来源、负责人适格文件、实际营业场所权属或租约、营业流程和汇率报价/客户告知、现金防盗及保管措施、交易记录和AML/CFT控制、会计与税务资料、BoA规定的申请费和补充件。

递交与开业

先限定为外币现金兑换，向BoA提交外汇兑换局许可申请；按监管要求回应场所、人员、资本及流程补件；获得许可证后，按获批地址和条件营业。拟增设营业点、改变业务或停止经营前查询BoA规定的审批/通知路径。

持续维护

按许可证范围和地点经营，留存每笔兑换和客户识别/AML记录，维持现金盘点、汇率公示、会计税务、内部控制和监管检查配合。地址、股东、管理层、交易方式和营业状态按第31/2007号综合规则更新；许可年费或更新安排由BoA当期规定确认。

控制权变更

外汇兑换局受BoA许可监管。持股或控制权变化前按第31/2007号现行综合文本核实审批、事前通知与资料更新要求；目前检索到的BoA规章目录确认存在专门许可和监督规则，但未打开该规则完整文本，故不声称具体阈值或时限。股权交割不得导致未获批的新控制人经营。

获准活动：证券法第9879号建立证券交易中介许可框架；经纪、投资顾问等服务须按获准交易类型开展。集体投资法第56/2020号另行规范公开募集集合投资、专业客户另类投资基金、基金管理公司和存管机构。经纪许可证不能代替基金管理授权，基金管理公司也不能未经许可经营证券交易中介。

申请条件

证券中介以公司主体申请并需满足资金、组织、设备、技术及人员要求；证券法所查文本要求至少聘用一名全职经纪人和/或投资顾问，并按拟申请交易类别证明资本和技术条件。基金管理公司须证明治理、业务和财务计划、关键人员适格、利益冲突管理、风险与流动性管理、投资者披露、存管和独立审计安排。法定最低资本可能随法规修订变化，本资料不重复历史条文中的金额，须取得AFSA当前确认。

申请资料

公司设立登记与章程；完整股东及UBO和资金来源；拟申请的交易或基金类型；拟聘全职持牌人员合同及资格；经营计划、财务预测、组织与内控；技术、办公和记录设施；利益冲突声明、风险/流动性与估值政策；拟管理基金文件和投资者披露材料；基金管理人与存管人、独立审计师的合同草案；缴费凭证及AFSA现行申请表。证券法还要求特定公司章程及修订经监管机关批准。

递交与开业

先将业务划分为证券中介活动和基金管理/基金产品，分别依对应法律向AFSA申请。中介申请根据证券法第48至50条提交公司文件、持牌专业人员、技术组织条件、股东资本来源和实缴资本证据；所查法律文本规定AFSA收到申请后60日内决定，可批准、拒绝或附条件，但须核实该期限在现行修订规则下仍适用。基金管理申请依第56/2020号法递交运营计划、治理、基金安排、关键人员、存管和审计材料，处理监管补件并完成登记后方可经营。

持续维护

证券经纪公司按证券法所查条文保持净流动资金指标不低于1，并每月报送该指标；提交季度业务报告和财务报表及年度业务报告/资产负债表，并在许可申请数据变化后8日内通知AFSA。证券许可在该法条文中为无限期，但可依法撤销。基金管理人持续管理冲突、风险、流动性、估值、委托外包、投资者披露、基金资产隔离、存管和报告，保持AFSA登记有效。监管报送和年度审计按现行实施规则与牌照条件落实。

控制权变更

证券公司股权、章程、董事、关键人员及许可申请所列资料变化可能引发章程预批或法定通知；须按交易种类向AFSA事前核实。基金管理公司重要股东、关键人员和管理基金变化应依第56/2020号法及实施细则取得所需批准/更新登记。不可从旧法摘取证券公司持股限制或资本要求后假设仍是现行完整规则。

获准活动：按保险类别获准承保；保险公司、外国保险公司分支、再保险公司及其分支等类别有不同路径。保险经营许可证与保险经纪身份并非同一类授权，本资料不据此宣称独立经纪路径已核实。许可证依法按具体类别发放，不能脱离主体买卖。

申请条件

申请人须证明股东设立资本合法来源；法条明确设立资本不得来自公众借款、银行信贷或第三方预付款。保险公司须采用法律规定的公司形式，董事会及监督机构成员须满足教育、专业资格和无刑事记录等条件；董事还须具备法律所列金融/保险管理经历。须取得偿付能力、准备金、治理、精算、风险、内控和消费者保护方面的AFSA批准。

申请资料

书面申请、设立文件及章程草案、名称和总部地址、股东清单及股份结构、股东税务合规及资金来源、业务类别与产品/风险计划、资本和财务预测、董事及监督机构成员适格履历、组织与内控、精算/风险和偿付能力材料、再保险安排、投诉理赔及客户保护制度、审计和AML/CFT安排，以及AFSA要求的补充材料。首阶段预先批准与最终许可证分开，申请人须分别满足条件。

递交与开业

按两阶段制度先申请预先批准，设立或完成监管认可的准备事项后再申请正式许可证；在正式许可证签发前不得开展承保。申请限定承保类别并提交该类别计划。新类别扩展需另申请扩展许可。外国保险公司拟设分支应按境外总部与分支资料要求递交。审查和批准时限依具体事项与现行实施规章，不对未核实期限作保证。

持续维护

保险许可证在法条中为无限期且不可转让；维持偿付能力、技术准备金、再保险、投资限制、治理、精算、审计、报告、保单持有人保护、投诉理赔和AML/CFT义务。新保险类别须扩展许可。法条要求公司章程、名称、董事会成员、会计专家和内部控制委员会部分变更事前获批；常规年度续牌不是当然规则，年费及报送日历按现行规定核实。

控制权变更

保险法第56条规定达到法定合资格持股层级须经AFSA批准，后续持股达到或超过20%、33%或50%表决权/资本也须获批；持股下降按规定通知。AFSA对完整申请作决定的法定期限条文为三个月。合并或分立须事先获AFSA批准，寿险交易须附精算师报告，且合并另须竞争主管机关批准。上述机制不意味着普通股权交割可自行完成。

获准活动：第66/2020号法明列数字代币/虚拟货币发行与相关分销、交易及托管，并建立数字代币代理、DLT交易所、第三方钱包托管人及自动化集合投资等许可/授权类型；代币交易所分类别。不能把它概括成无需分业判断的通用VASP牌照，ICO/STO授权与经营者许可证亦须区分。AML/CFT登记或公司登记不替代DLT授权。

申请条件

AFSA说明申请主体须为在阿尔巴尼亚登记的股份公司，且按情形通过获许可的数字代币代理提交或预审材料；所需条件包括治理机构、一般和特别适格性、AML/CFT控制与投资者保护。交易所、托管等还涉及系统安全和创新服务提供者技术审计/接口机制。资本门槛、持股阈值和各许可的技术条件应按第66/2020号法及现行配套规章逐类核实。

申请资料

阿尔巴尼亚股份公司登记证明、章程、董事会或监督机构任命及适格声明；股东/UBO和资金来源；拟申请的具体许可类别、代币法律属性及产品说明；运营、交易、托管、私钥和客户资产保护流程；系统架构、网络安全、审计与业务连续性；治理、利益冲突、投诉、投资者披露和AML/CFT制度；与持牌数字代币代理和创新服务提供者的安排；技术审计报告、费用凭证及相应代币发行/交易文件。

递交与开业

先将业务拆分为发行、交易撮合、分销、托管、代理、创新技术审计和自动化集合投资；由阿尔巴尼亚公司依法律要求启动，并联系具相应资格的数字代币代理及必要的创新服务提供者进行材料预审/系统审计。向AFSA及法律指定的共同主管机关递交相应许可或发行授权申请，补件并完成审查后，按核准范围运营。AFSA网页记载第66/2020号法于2020年9月1日生效；未以法定登记或AML申报替代许可证。

持续维护

持续维持许可证列明活动、系统与托管安全、代币及客户资产隔离、治理、投资者信息披露、AML/CFT、投诉与事件记录、技术审计和监管报告。数字代币代理负有代表申请主体进行材料衔接并关注持续合规的法定角色；创新服务提供者的审计不能取代AFSA许可证。变更系统、代币类型、托管模式、控制人或经营范围前向相关主管机关核实审批。

控制权变更

股权和控制人变化按第66/2020号法与相应实施细则审查；需要通过数字代币代理预审的申请主体亦须更新控制、人员及适格资料。已打开的官方说明并未给出所有类别适用的统一控制权阈值或期限，故交易前应把股权结构、UBO、资金来源和拟任管理人员提交AFSA及适用共同主管机关书面核实。许可不可视为可脱离持牌股份公司单独出售。