巴哈马金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：依获批牌照开展银行、信托或名义信托活动。公共牌照和受限牌照的客户与业务边界不同；受限牌照只能在许可条件范围内向指定对象提供业务，不能假设可面向公众吸收存款。私人信托公司（PTC）制度是有限活动下的特别安排，豁免完整牌照要求不等于一般银行或公众信托牌照。

申请条件

申请路径须先与CBB银行监管部沟通并确定申请主体、牌照类别、所有权类别和拟申请的外汇管制指定。申请主体须说明集团背景、最终受益所有人和控制链，董事、股东及关键人员应满足适格性要求。申请文件须证明业务可行、集团及申请人有持续财务支持、治理和内控能够承受拟经营风险，并落实巴哈马法定实体及监管要求。银行资本要求受牌照类别、审慎资本规则和主管机关评估影响；本资料没有从现行、完整官方规则核实一组可适用于所有新申请的固定资本数额，因此不得沿用网络或旧版资料中的美元资本数字作为现行门槛。

申请资料

CBB 2015年修订版申请指引列明申请程序、资料、所有权类别、资本要求和费用。依指引准备申请主体的成立及章程文件、股权与最终受益所有权结构、集团资料和母国监管情况、业务计划及财务预测、申请人和集团财务资料、拟任董事及高管履历和适格证明、组织架构、风险管理/内部审计/合规与AML政策、运营和外包安排、审计师及拟议办公室资料。最终清单以当前申请表、预申请会议及CBB书面补件要求为准。

递交与开业

先向CBB银行监管部门安排预申请沟通，明确业务是否属于银行、信托或特定受限类别；提交完整申请和支持材料；CBB审查商业模式、股权及资金来源、人员适格性、集团监管和审慎可行性并可要求补充；依个案获批条件落实资本、治理、办公/实质、系统和人员；在取得正式许可及相关外汇管制批准前，不得开展未经许可的受规管业务；获批后依牌照范围准备开业。官方指引没有给出对所有申请适用的批准保证或统一处理期限。

持续维护

持续遵守CBB的审慎、治理、AML/CFT/CPF、报告、外包、风险管理和检查要求；银行与信托监管义务依牌照类别、规例和牌照条件分别执行。公开的官方申请指南页面表明资本、费用和牌照分类均由指引覆盖，但当前适用值须向CBB确认。不得把年度监管申报误称为一律按年续牌；具体年度费用、审计和报送日历应以现行法规及牌照条件建立。

控制权变更

银行及信托公司的控制人、股份取得或转让、董事与受规管职能任命可能受《银行与信托公司监管法》、股份取得规例及新任命规例约束。成交前须由卖方与买方共同向CBB核实是否需要事前批准、无异议或其他文件；本资料未能从所引现行官方材料确认可通用于各种银行信托牌照的持股触发比例，不能声称达到某一未核实比例以下即可免批。名称、业务范围、外汇指定及分支机构变更也须依牌照条款事先沟通。

获准活动：非银行主体开展汇款服务须向CBB取得Money Transmission Service Provider牌照；服务提供商可在书面代理协议下委任代理，但代理须先向CBB登记。该制度不是一般电子货币、银行卡收单或任意支付业务的通用许可，须依资金流与服务功能逐项映射。已获牌银行或信托公司按规例规定不适用该服务提供商牌照制度，但其非银行代理仍可能受代理要求约束。

申请条件

申请人可为个人或公司。公司须在巴哈马《公司法》下注册；个人申请人须为巴哈马居民。若一组个人共同申请，规例规定至少五人。CBB依申请人是否适格、业务记录和经验、可持续财务资源、业务计划稳健性、经营人员品格能力经验、保险保障及巴哈马金融系统利益判断。持牌服务商必须持续维持至少B$50,000资本，或CBB另行要求的较高金额；并须按业务规模维持CBB要求的保险。

申请资料

公司申请须提交《银行与信托公司（牌照申请）规例》附表指定的主体、股东/控制人和业务资料；央行申请指南进一步说明常规支持文件。准备公司注册和章程、股东/受益所有人信息、董事与经营者身份和适格资料、业务经历、资金来源及财务证明、业务计划和财务预测、服务/代理及结算安排、保险方案、AML/CFT和客户识别流程、拟用银行与记录系统资料。代理登记须提交代理名称地址、服务提供商与代理的书面协议及CBB要求的其他文件。

递交与开业

先将产品、客户、资金流和代理模式交CBB预核对，确定服务商与代理的责任边界；在巴哈马设立公司或确认个人申请资格；按规例及央行申请指南提交完整申请和支持文件；配合CBB适格性、资源、商业计划和公共利益评估及补件；取得牌照后缴付适用费用、落实资本和保险并完成AML与结算控制；每一代理在实际提供服务前完成CBB登记并取得代理安排认可。没有确认书面牌照前不得以公司注册或普通支付服务身份开展受规管汇款。

持续维护

持续保持最低资本B$50,000或CBB要求的更高资本，维持按业务量确定的保险。服务商须由CBB批准的特许会计师或注册会计师进行年度审计；审计账目须在财年结束后三个月内提交，除非已书面获准延期。遵守《金融交易报告法》及客户身份验证要求、外汇管制法规；总部或注册办事处须在巴哈马，未经CBB事先书面批准不得迁至境外。有关支付工具、总账、结算单、银行对账、未兑付工具、已兑付记录及代理名单等账簿须以英文保留五年。代理须维持登记并按规例缴纳费用。

控制权变更

规例原文对代理登记、书面协议和费用有明确要求，但所引官方规例没有提供可概括所有汇款服务商股权变更的安全阈值。股东、实际控制人、董事、业务活动、总部/注册办事处、代理网络发生变化前，应向CBB逐项书面询问牌照条件和事前批准/通知要求；更换或增加代理时先完成代理登记及协议更新，不得仅做公司注册变更后继续使用旧代理安排。

获准活动：SIA 2024要求任何人在巴哈马境内或从巴哈马开展资本市场业务，除适用排除或豁免外，须按SCB规定类别注册。具体类别依受规管活动及证券种类确定；经营证券交易所、清算设施等另有机构登记要求。证券委员会公开名册将SIA 2024注册人与其他法案牌照分别列示，不能以公司注册或普通商业登记替代。

申请条件

申请主体和拟从事活动须落入法规及规例定义，申请公司须披露股东、直接和间接受益所有人、董事、高管及监管人员，满足适格要求和规定财务资源。2025年证券行业规例规定申请资料、系统和控制、业务连续性、外包、监督人员、客户资产及监管资本等事项。资本额取决于申请类别及现行规则，不能套用其他国家的经纪资本或将草拟收费规则当成已生效资本要求。

申请资料

依适用类别提交规例指定申请表（公司申请通常为Form 8，其他机构/个人按各自表格）、拟开展活动和证券类别、公司组织文件、直接及间接受益所有权和证券持有人资料、董事和主管人员履历/适格证明、商业计划、监管资本与财务资源证明、监督人员安排、客户资产安排、系统与内控、业务连续性、外包和记录/报告方案。申请类别不同，须以规例表格及SCB要求为准。

递交与开业

逐项判定是否为capital markets business以及拟申请类别；按SIA 2024和2025年规例选择表格和提交资料；向SCB申请注册并按要求补件、解释业务、治理与资本；在获注册且满足附加条件前，不在巴哈马境内或从巴哈马营业；取得注册后按相应规则更新名册、监督人员和运营控制。法律生效存在分条差异，应确认具体条款已生效及既有机构是否处于过渡安排，不能凭旧牌照名称推定新制度下权限。

持续维护

SIA 2025规例要求报告年度及中期财务资料，规定某些公共发行人年报须在财年结束后120日提交、季度中期资料须在相应季度结束后45日内提交；这两个期限是公共发行人持续披露要求，并非所有经纪公司的统一申报期限。注册公司还须保持系统与控制、业务连续性、外包监管和财务资源；依其注册类别办理续期及年度更新。

控制权变更

SIA 2025规例第39条要求Part VI注册人士的所有证券持有人（包括直接和间接受益所有人）适格；拟发行或转让受益所有人所持证券，原则上须至少提前30日以Form 6通知SCB，并受其事前审查与批准。公开发行人等特定情形按规例列明的重大持有人条件适用。注册人士章程修订亦须依规例申请批准。股权交割前应取得SCB批准，不能仅靠交割后通知。

获准活动：《投资基金法2019》下包括Standard Fund、Professional Fund和SMART Investment Fund等基金类别；投资基金行政人员和基金管理人依各自活动及法律要求分别处理。SCB官方资料要求基金牌照申请提交Schedule 3 Form A，基金产品牌照不等同于证券经纪业务注册或对外募资的全球许可。

申请条件

基金须根据基金类别确定合格投资者、运营结构、基金管理/行政人选和当地注册办事安排。标准基金、专业基金、SMART基金可由管理员管理或在允许情况下自我管理；应根据正式法案、规例及SCB对实际结构的审核确定适用类别，不能因“专业”称谓推断无持续监管义务。

申请资料

SCB要求以Schedule 3 Form A申请基金牌照并提交指定资料。申请团队应准备基金组织文件、发行/要约文件、投资策略和风险披露、基金运营人/管理员/托管或资产保管安排、审计及估值机制、投资者资格和赎回条款、注册办公室/主要办公室资料、AML与记录制度，并依申请表补齐基金运营人和服务商文件。

递交与开业

先判断产品是否构成巴哈马投资基金并选定Standard、Professional或SMART路径；确定管理员、自我管理安排及其他服务商；按Schedule 3 Form A准备申请与基金文件并递交SCB；处理补件和条件；在SCB颁发/确认适用牌照并完成费用和运营安排后再按许可边界开展；随后将申报和收费日期录入基金合规日历。官方页面列明不同类别申请费和年费，费率仍应在递交时向有效Fees Rules核对。

持续维护

SCB页面列示牌照费每年1月31日前缴纳并提交年度声明；审计财务报表在财年结束后180日内提交。发行文件或章程重大变更及基金运营人变更须立即报告；基金本身变化在21日内报告；登记/主要办公室变化须立即报告。SCB还列示基金转出巴哈马在转移后14日内申报、转入在转移前21日申报等事项，应按法条及表格逐案应用。

控制权变更

基金运营人、基金本身、章程/要约文件及管理员任命或终止均有明确变更通知要求。基金股权、运营人控制变化前，须向SCB确认适用审批和报告义务，不能把基金单位交易与基金公司股权收购混为一谈。收购基金行政人或服务公司也须另核验其自身监管登记，不因基金已获牌照而豁免服务商许可。

获准活动：DARE 2024涵盖在巴哈马境内或从巴哈马开展的数字资产业务，法定类别包括数字资产交易所、法币/数字资产兑换、订单执行或传递、支付服务、转移、托管与托管钱包、咨询、管理、节点服务、匿名增强服务、衍生品和质押等；按具体活动组合申请，不应把单一托管登记当作完整交易所或支付许可。

申请条件

申请人须向SCB申请注册并披露创始人、受益所有人、证券持有人、董事和高管。公司须提供巴哈马主要营业地址及网站、联系方式、申请的活动类型和人员资料。托管、管理/咨询、staking和交易所分别适用额外要求；交易所须证明系统和持续控制。固定资本数额须按适用法规、现行规则和SCB个案要求确定，本档案不推断统一金额。

申请资料

法定Form 1涵盖申请人名称、申请注册的业务类别、巴哈马主要营业地址及联系方式，以及创始人、受益所有人、证券持有人、董事和高管的Form 2资料。另应按业务准备业务与技术架构、客户资产托管和钱包控制、资金流与对账、网络安全、业务连续性、风险和利益冲突管理、AML/CFT、合规负责人及MLRO安排、审计和保险/财务资源材料；具体表格附件及活动专属资料以SCB最新表格、法规和问询为准。

递交与开业

确认在或从巴哈马开展的功能是否触发DARE注册并筛选全部业务类别；先设定巴哈马申请主体和业务地址、股权控制与关键人员；依Form 1及相关Form 2准备申请和各业务线材料；提交SCB并处理技术、托管、人员、资本及AML问询；获得注册和所需活动批准后才开展相关业务；开业前测试客户资产、冷热钱包/密钥治理、对账、事件通报和业务连续性。2024年新法于2024年7月29日生效，既有经营者须在生效日起90日内申请注册的过渡条款是历史过渡安排，不构成2026年新进入者的宽限。

持续维护

DARE要求数字资产业务进行财务及其他监管报告，持续满足其注册活动对应要求。新增/扩展活动、资产并购、股份发行或转让、董事高管及合规人员/MLRO任命、股东或受益所有人变化、交易名称和审计师任命等事项原则上须至少提前28日申请SCB批准；离任须立即通知，并在14日内申请新任人员批准。地址、联系方式、实体办公地址和保险覆盖等申请信息变化应立即申报。另按业务类别落实客户资产、staking、管理咨询或交易所专门要求。

控制权变更

DARE第17条要求在指定变更实施前申请批准，法规还覆盖股份发行、转让或处置、股东/受益所有人变化和合并/收购等。合并、收购或出售全部/实质部分资产须提交书面方案，说明参与实体、存续主体、交易条件和实施方式，并达到SCB要求。法定期限为尽可能及时且不得少于拟变更实施前28日；不得把登记证书作为可脱离法人出售的资产。

获准活动：《保险法2005》第五部分规定保险中介登记。除适用例外外，任何人在巴哈马开展或声称开展保险中介业务，经营主体及负责人员须登记。保险公司承保风险与中介销售/安排保险属于不同监管类别，不能以中介登记承保保险，也不能以外国保险公司身份推定可在巴哈马自由营销。

申请条件

一般情况下，申请登记为保险中介的主体须为法人，申请人及负责人员须按法律要求登记并接受ICB审查。具体经纪、代理、风险管理或顾问类别以及是否适用外国中介条款，须依据申请人的实际角色和当地业务确定。保险公司的股权控制及保险业务转移另受书面事先审批规则约束。

申请资料

法律要求按规定表格申请，附规定费用支付证明及规定文件。实际申请应准备公司注册/章程、股东和最终控制人资料、拟登记中介类型、负责人员身份与专业经历、保险人委任或经纪安排、专业能力证明、业务和保费处理流程、客户保护、记录及AML控制。现有材料未核实ICB现行全部申请表附件和资本/保证金额度，不引用未经证实数字；应以ICB当期表格及书面清单为准。

递交与开业

先界定是承保人、经纪、代理还是其他中介，核验巴哈马风险及客户分布；设立符合要求的法人并指定负责人员；向ICB提交规定表格、费用和支持材料；应对补件及人员审查；登记生效并确认可经营的中介类别、保险人和营销边界；启用客户档案、保费收付和记录控制后才开展当地中介活动。承保业务须另行申请适用保险公司许可。

持续维护

依保险法维持登记、负责人员、记录及保费处理义务，并遵守ICB监督和信息要求；本次已核实的法条还要求控制权审批和保险业务转让书面批准。具体年度报表、续费、专业赔偿保险及资本/保证金要求须按中介类别和现行规例向ICB确认，不能把保险公司偿付能力标准直接套给中介。

控制权变更

《保险法》第64A条规定，任何拟取得已登记保险公司或中介控制权、或增加其权益的人须事先取得ICB书面批准；若非自愿取得控制，知悉后14日内通知。保险业务整体或部分转让、收购或合并还须依第64条在交易前取得ICB书面批准。股权交易与业务/保单负债转移应分别申请，不能认为其中一种批准自动覆盖另一种。