伯利兹金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：A类为不受牌照业务范围限制的国际银行业务；B类仅可从事牌照逐项载明的国际银行业务。A、B类都要求在伯利兹设立、维持并运营实际营业办公室。此授权不等于在当地从事境内银行业务的牌照，也不使银行取得目标客户国家的经营权。

申请条件

申请须按国际银行法向CBB证明拟设银行具备可接受的治理、管理与运营基础，并维持伯利兹实体营业办公室。CBB官网公布最低启动资本：A类本地公司3,000,000美元、外国银行25,000,000美元；B类本地公司1,000,000美元、外国银行15,000,000美元。资本币种为美元。股东、最终受益人、董事和高级人员须接受审慎及适格性审查；人员配置、流动性及其他持续审慎参数应从适用法、通函和CBB个案条件书面确认，不以营销资料推断。

申请资料

准备完整股权和受益所有人图、各控制人资金来源与财富来源、董事及高管履历和适格性资料、集团与境外监管信息、经营计划、资本来源和资本注入证据、拟议治理及内控、审计和风险管理安排、办公场地及本地运营方案、AML/CFT制度、技术与业务连续性材料，以及CBB指定的表格和补件。当前打开的CBB国际银行概览确认牌照类别、实体和资本要求，但没有列出完整申请文件清单；提交版须按CBB最新书面清单逐项核对。

递交与开业

先向CBB确认拟申请的业务是国际银行业务及A/B类别适用性；以伯利兹注册主体或拟被认可的外国银行建立申请结构。第二步安排本地实体营业办公室与可行的治理、管理团队、资本和资金来源。第三步向CBB预沟通业务范围及监管分类，并取得正式申请文件清单。第四步递交业务计划、资本和控制人资料、治理、审计、AML、系统及场所文件，配合背景核查和补件。第五步取得书面牌照和所有前置条件清单，缴纳应付费用、完成资本实缴及人员和系统落实。第六步只有在牌照范围、办公室、控制、人员和CBB附加条件均落实后才启动获准业务；公开资料未确认通用审批期限，不应作固定时长承诺。

持续维护

维持法定资本与其他CBB审慎条件、本地实体办公室、适格董事及管理层、可靠账簿、独立审计、AML/CFT控制、监管报送和检查配合。对B类业务须持续守住牌照列明的客户和交易边界；业务量、资金、关联交易或系统变化时及时评估监管沟通义务。年度费用、回报频率、审计标准及牌照续办节点应按IBA、现行CBB通函和个别牌照核验，本次已打开页面没有给出可直接套用的完整续牌期限。

控制权变更

股权转让不使牌照自动转移。银行控制权及合格持股变化须在交易文件中列为CBB书面核准／不反对及买方适格审查的先决条件；在确定拟交易的持股比例、直接与间接控制链前，应要求CBB书面确认阈值、表格、期限和批准顺序。本次核验的CBB国际银行概览并未呈现可引用的控制权百分比或完整审批时限，因此不得对客户承诺某阈值以内无需批准。董事、办公室、业务范围和关键治理变化也须按IBA、监管通函及牌照条件办理。

获准活动：央行对PSP的说明涵盖现金存取、支付执行、支付工具发行或收单、汇款、电子货币及电子资金转移等支付服务；纯粹提供线上或电信网络接入服务本身不在该定义内。实际业务可能需PSP、RSP或支付系统运营许可，须由CBB根据资金流和功能判定。PSP许可资料要求介绍结算机构、代理和商户关系、客户资金保障，并在上线前展示系统和运营流程。

申请条件

需设立合资格申请主体并提交股东、最终受益人、董事和主要负责人资料。PSP官方申请指引将本地注册公司列为申请主体路线，要求证明经营范围、目标市场、管理和内控、数字风险韧性、网络安全、数据隐私、流动性、信用和托管风险、AML/CFT、客户资金保障以及结算安排可实际运行。公开页面没有提供PSP/RSP统一最低资本数字，因此不自行写数；按NPSA、适用规章和CBB书面决定核验。RSP申请须完成申请表、个人声明、支持文件及缴费，央行保留要求补充资料的权力。

申请资料

PSP申请主体应提交：正式申请表（由主席或总裁代表签署）；股东、UBO、董事和主要负责人个人声明及经公证身份证明；公司注册证、章程、年度申报表；如适用，前两年经审计年报；业务计划（服务、目标市场、经营地点和分支、范围、定价、月交易量值及五年预算）；组织架构、管理与行政程序、风险管理和会计制度；AML/CFT程序；外包安排；代理、商户合同；客户资金保障和争议处理措施；IT、安全特征和系统架构；项目时间表；结算代理金融机构资料。上线前补充托管／生产与灾备地点、网络拓扑、端点安全、身份验证和加密、灾备计划、完整交易流、现金存取、对账、清算与结算演示。RSP则至少按CBB网页提交RSP申请表、个人声明及支持文件，并依要求缴申请费；勿把PSP的全部附件一概当作RSP的统一法定清单。

递交与开业

第一步绘制实际资金和支付流程，书面向CBB确认PSP、RSP、支付系统运营者或多项许可的分类。第二步确定伯利兹申请公司、业务范围、服务模式、五年预算、结算金融机构、客户资金保障和代理网络。第三步任命具备经验的董事及主要负责人，完善AML、风险、外包、IT安全和运营制度。第四步依适用渠道递交申请表和支持文件，支付费用并留意补件；央行可要求额外信息。第五步在审查中证明财务、治理、AML、代理管理及系统安全符合要求，并处理面谈、演示或现场检查（如监管机关要求）。第六步取得书面牌照并落实牌照条件，未经央行同意先完成上线前技术和运营功能展示。第七步获CBB认可后再接入结算、测试代理／商户、执行客户资金对账及上线检查，遵守牌照范围开始营业。央行未在已核实申请页面公布通用审批天数。

持续维护

持续遵守牌照业务范围、AML/CFT及FIU报告要求、客户资金保护、结算和对账、争议处置、网络安全与业务连续性；保存可供CBB检查的交易、客户、代理、商户、会计、风控和外包记录。PSP须监督代理和商户，定期测试灾备、网络安全、资金对账和结算流程，并报告重大事件及业务变化。费用、定期报表频率、审计及牌照期限以适用支付法律和CBB牌照条件为准；不能把许可申请的审批误当成免除持续监管。

控制权变更

涉及股份、UBO、董事、主要负责人、代理网络、结算机构、客户资金安排、产品功能或IT外包变化时，交易或变更实施前向CBB确认是否须批准、无异议或通知。控制权买卖须设置监管书面许可作为条件，不应先交割再补报；若将支付业务或客户合同整体转移，资产交易也可能构成需审查的经营变更或重新申请。未从已打开NPSA网页确认统一控制阈值和处理期，不给出推定豁免。

获准活动：FSC公布的FSCA许可服务包括财务顾问或咨询、财务租赁、金融中介、国际资产保护与管理、管理服务、货币经纪、货币兑换、非银行按揭贷款、支付处理、保管服务，以及注册代理和仅公司设立服务等。经营人必须严格限制在许可载明的服务范围内。注册代理可提供公司及国际LLC设立管理、注册办事处、国际信托或基金会代理／受托等所列法定服务；公司登记或代理服务许可本身不是银行或普遍支付牌照。

申请条件

FSCA下许可申请人可为符合适格标准的个人执业者、经CBB对所申请FSCA牌照出具无异议的银行，或在伯利兹公司法下注册且具备相应知识经验管理层和与服务规模相称的伯利兹实际存在的公司。申请人须满足FSC资本规章和经济实质要求；资本可依规定采用金融机构证明或母公司担保等经批准方法，个体执业者按规定提供适当专业赔偿保险，特定本地执业律师／会计师是否豁免须核证。FSC FAQ确认注册代理申请分个人执业者和法人两类，并提示法人资本要求须按2020及2023资本规章审定。本次不从未展开的资本附件推定金额。注册代理公开费用为：个人申请费500美元、年费1,500美元；法人申请费1,000美元、年费5,000美元。

申请资料

准备电子申请表；所有董事、股东、合伙人及高级人员生物资料／宣誓书和身份证件；公司注册证明、章程和良好存续证明（适用时）；股权链、UBO及关联方清单；管理团队履历、资格、无犯罪或监管不良记录及资金来源；业务计划、服务及客户范围、预计收入和风险评估；组织架构、控制人适格性、内控和AML/CFT/CPF制度；注册代理申请另备本地办公及记录保管、拟议注册代理／秘书工作安排、保险或资本证明和经济实质说明；外包及信息安全文件。FSCA一般金融服务申请须由获许可注册代理进行尽调并转交；注册代理和管理服务自身申请属明确例外，直接走FSC在线系统。最终清单以相应牌照表和FSC补件要求为准。

递交与开业

第一步判断经营活动是否落入FSCA服务表、SIA证券业务或CBB支付／汇款类别，避免同一活动被错误归线。第二步设立伯利兹申请主体并配置与业务规模相称的本地实体、管理团队、资本或赔偿保险及经济实质。第三步落实控制图、资金来源、专业人员、AML/CFT/CPF制度、业务计划和外包治理。第四步（一般金融服务）委托持牌注册代理完成尽调，再经LicenSys电子表格提交并缴不可退申请费；注册代理或管理服务则按其自身指引直接递交。第五步处理FSC补件、适格性评估及附加条件，必要时提供当地办公或实质经营证据。第六步收到牌照、缴费和书面条款后，核查证书所列具体活动、期限与限制。第七步完成本地人员、账册、AML、经济实质和监管日历设置后，才按许可范围开展业务。2023规章在2023年11月4日刊宪；法文本规定旧规下且当时有效的牌照在新规生效时继续有效，但条文本身未在已核阅文本内写明具体生效日，故不推定未列明日期。

持续维护

FSCA牌照按年办理更新：规章把每年1月1日定义为年度续期日期；持牌人须在该日或之前以电子方式申请，若及时提交而监管仍未处理，规章规定牌照在续期决定作出前继续有效。若不续牌，须至少提前三个月通知。FSC FAQ表示LicenSys续牌窗口每年10月1日开放，并鼓励不迟于12月31日提交；缴费发票逾期可能导致牌照自动撤销，规章规定恢复牌照须交欠费并付相当年费20%的行政罚款。依牌照类别提交FSC Rep、年度财务资料、AML/CFT/CPF问卷和经济实质申报；按FSC规则配合审计、检查、年度报告、培训及记录留存。实体须保持适格、资本、保险、实质办公和牌照边界；获牌不是免审或永久有效。

控制权变更

对FSCA牌照持有人，FSC按FSCA第37条列明地址、联系资料、主要营业地、保险覆盖、律师／公司人员、注册办事处或注册代理变化的通知义务；按第38条列明合并、公司或合伙人股权发行／转让／处置、任命董事、增加或减少股东、审计师变更须事前取得FSC书面批准。故任何股权出售或增资应在交割前先申请，不能仅凭公司登记更新代替FSC批准。该网页说明针对FSCA项下许可人；SIA证券登记和OSIPP保险中介须另行依各自法规及证书条件确认，不能一概套用相同审批规则。

获准活动：SIA公司登记类别可涵盖以主事人或代理身份证券交易、证券交易安排、证券管理、投资建议、证券托管、证券行政服务。伯利兹公共互惠基金须按SIA登记；专业基金须满足法定认可条件。FSC说明公共或专业基金须持续配置基金经理、基金行政管理人和托管人。投资者资金池、经纪、交易安排或证券建议不可只用普通FSCA咨询许可替代SIA登记。

申请条件

申请公司须符合SIA第35(1)条及Securities Industry Regulations第30条要求；具体资本、人员、控制人适格、保险、交易系统、客户资产和审计条件按拟登记活动及适用规则确认。基金须符合公共基金登记或专业基金认可的法定分类，持续具备经理、行政管理人和托管人。公开资料未在已打开摘要页面呈现所有类别的资本金额和各基金投资者门槛，故此处不写数字；也不把基金登记或认可描述为基金经理本身的全面经营牌照。

申请资料

公司登记按LicenSys电子提交；依据SIA和SIR准备公司及UBO资料、董事和管理层资历与适格材料、对应业务类别说明、业务计划和财务／资本资料、合规与风控制度、利益冲突及客户资产保护安排、系统与记录保存方案、外包和批准审计师资料。基金注册／认可官方要求Form 16及所有附件；准备基金设立文书、发行／要约文件、经理、管理员和托管人资料、投资和估值政策、费用风险披露、审计和报告安排。FSC可能要求申请补充说明；登记费用按SIR Schedule II缴纳。

递交与开业

第一步梳理是否交易证券、安排交易、管理组合、托管资产、提供投资建议或组织投资者资金池，并将不同功能逐项对应SIA类别。第二步成立合适的伯利兹公司，选定满足规则的董事、管理人员、批准审计师和控制人。第三步拟好业务、治理、客户资产保护、利益冲突、风险、技术与持续监管文件；基金项目先锁定经理、行政管理人和托管人。第四步企业登记通过LicenSys向FSC递交相应SIA类别申请；基金依FSC发布指引提交Form 16及附件。第五步处理FSC对适格性、文件、业务实质和外包服务商的问询。第六步获同意后缴正式登记费，取得数字登记证、条件及登记册记载；只有完成适用基金批准和发行文件要求后才开始募集或证券活动。具体期限依审查与材料完整度，官方页面未承诺统一办理时长。

持续维护

按登记范围运营，维持FSC批准审计师、会计和监管记录，按SIA规则提交财务报表及申报。基金持续保有经理、管理员和托管人，落实估值、投资限制、赎回、披露、利益冲突及投资者资产保护。FSC FAQ说明SIA登记人须透过LicenSys提交FSC Rep 1及季度中期财务报表，SIA登记实体还须提交审计财务报表及AML/CFT/CPF问卷；具体年度报告节点和费用应核对现行SIR、FSC通知和个别登记条件。未登记的证券服务或未经登记／认可的公共、专业基金不得以公司注册替代。

控制权变更

SIA登记不是可从公司剥离的资产。股东、董事、最终受益人、业务类别、基金服务商、托管、发行文件或控制结构发生变化时，先核对SIA、SIR、FSC当前电子申请及登记条件，并向FSC书面确认事前批准或通知。SIA事项不应仅套用FSCA第38条；只有FSC明确确认法律交叉适用时才按其办理。股权交易应将所需监管许可、更新登记及基金投资者披露列成交割前提。

获准活动：OSIPP官方表格按保险人、本地保险人、保险经纪、特别保险经纪、公司保险代理、个人保险代理及保险经理列出不同申请和续办路径。要承担保险风险的保险人，与为客户安排或销售保险的经纪、代理，不是同一许可类别。国际保险与境内保险适用规则可能有别，拟提供国际业务须向OSIPP确认对应法定类别和地域边界。

申请条件

申请人须满足适用Insurance Act或International Insurance Act、OSIPP规则及许可条件，并配置适格控制人、董事／负责人、业务计划、专业人员、保险责任能力及审计安排。保险人资本、偿付能力、再保险、当地实质、保险经纪专业赔偿保险或保证金金额，须按业务和现行正式指引向OSIPP核实；已打开OSIPP页面列有申请表和本地保险人指南，但未在该页面显示可通用引用的资本数值，不自行补造。

申请资料

按OSIPP官方清单准备对应主体和类型申请表；保险人申请还列有本地保险人申请指南、业务计划指南、产品批准指引、审计师任命及续期表；经纪人另有经纪申请表、特别经纪申请表、经纪业务计划指南和续期申请；代理和保险经理也有分别表格。另按具体类别备公司注册及治理文件、股权和UBO、董事及负责人适格／生物资料、业务和产品计划、财务与资本资料、保险或再保险安排、会计和审计资料及AML/CFT制度。

递交与开业

第一步确认目标是承保、经纪、代理、特别经纪还是管理服务，并确认拟承保风险和客户所在地。第二步向OSIPP核实本地或国际保险制度适用性、法人资格、资本和本地实质。第三步根据所选类别使用OSIPP官网申请表，配套业务计划、产品审批、人员和财务材料。第四步递交OSIPP并回应监管补件，必要时取得产品批准、审计师认可及其他先决批准。第五步取得书面许可并核对地域、险种、客户和人员权限后，落实保险合同、保费账户、投诉、理赔和再保险运营。第六步按保险人或中介各自续期制度定期申报；OSIPP表格页列有保险人、经纪、代理与经理续期表，但未确认统一办理时限。

持续维护

按相应Insurance Act或International Insurance Act维持资本／偿付能力、承保边界、保单和客户资料、投诉与理赔、审计、监管报送、AML/CFT、产品审批及必要保险保障。保险人须关注再保险安排和偿付能力；中介人须控制未经授权销售及利益冲突。年审或续期应按OSIPP类别执行，不推定任何类别享有自动续期或永久资格。

控制权变更

保险人或中介的股东、控制人、董事、主要负责人、审计师、业务地址、经营险种、资本和再保险变化可能影响监管适格性或偿付能力。在协议签署前向OSIPP核实控制权审批阈值和材料，交易应以取得监管书面批准、保单及客户连续安排和必要资本补足为交割条件。本次官网表格页未载明统一持股门槛或审批时限，不能将之解释为无需事前许可。