中国内地金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：依用户电子支付指令转移货币资金的支付业务。现行实施细则将储值账户运营划分为Ⅰ类、Ⅱ类，将支付交易处理划分为Ⅰ类、Ⅱ类；许可证须载明业务类型及地域范围。不得从事未经核准的清算业务，也不得超地域、超类型经营。境外非银行机构拟为内地用户提供跨境支付服务，原则上须在境内设立持牌机构。

申请条件

申请主体为境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，名称须含“支付”字样，须先取得人民银行许可再办理营业执照。注册资本最低为人民币1亿元实缴货币资本；实施细则依业务类别和地域可在该底线之上附加提高，不能以1亿元概括所有项目。出资须为股东自有资金。主要股东和实际控制人须财务状况及诚信良好、近三年无重大违法违规；股权清晰、资金来源真实。董监高须具备适当经验及诚信；至少5名高级管理人员，相关负责人学历和从业年限按实施细则核对。须具备同一省级行政区域内相匹配的主要经营场所、业务系统、境内机房安排、网络安全、治理内控、风险管理、退出和用户权益保障机制。

申请资料

设立申请书和章程草案；验资或资本材料；股东、实际控制人及穿透股权结构图、关联关系和资金来源；股东近两年审计财报或个人财务资料、近三年诚信合规证明；董监高履历、学历、征信及履职承诺；组织架构、内控制度、风险管理和退出预案；分类型支付流程、资金流、市场可行性及财务预测；AML/CFT制度、岗位与监测系统说明；支付设施技术安全材料、经营场所权属或使用证明及安全资料；材料真实性声明。

递交与开业

先按实际资金流和服务对象确认业务分类、经营地域及是否触发支付许可；再准备境内拟设实体、股东穿透、资金来源、治理与IT方案；向住所所在地人民银行分支机构申报，由其受理初审并上报人民银行；受理后按细则提交公告材料，申请信息公开连续公告20日，公众异议核查时间不计入审批时限；人民银行原则上自分支机构受理起六个月作出决定；获批后领取支付业务许可证，再向市场监督管理部门办理登记；领营业执照后六个月内开业并报告。许可和开业均非自动通过。

持续维护

依许可证核定范围运营，保障备付金安全，维持净资产与备付金日均余额比例、持续用户尽调、商户核验、可疑及大额交易监测、用户投诉和权益保护、境内业务处理与数据安全。按规定向人民银行报送支付业务信息、经审计财务报告和经营数据，接受现场与非现场检查。身份资料和交易记录原则上至少保存五年。条例未设统一“每年续牌”规则，不应宣传年年续牌；按许可证有效期、监管要求和续展通知逐户确认。存量许可须按本条例实施细则规定核实过渡期及本机构许可证到期日。

控制权变更

主要股东按实施细则口径为持有资本或股份10%以上，或持股虽低但对经营管理有重大影响者；变更主要股东或实际控制人须事前申请人民银行批准。现有主要股东或实际控制人通常须已持有或控制满三年，法定例外除外；买方须符合准入条件、提供诚信和资金来源证明。申请资料含变更方案、双方股东及控制人材料、公司决议、股权转让协议、价格合理性说明、第三方资产评估及合规经营记录。获批后办理市场登记并在完成后十日内报告。非主要股东变化通常完成后十日内报告；受益所有人变化也须十日内报告。不得先行交割并以事后报告替代批准。

获准活动：依获批范围吸收存款、发放贷款、结算及其他银行业务。中资银行须按机构层级和业务另行申请业务品种；外资法人银行的人民币、外汇业务以获批范围为准。外国银行分行有客户及业务边界，代表处不得开展经营性活动。境外银行牌照不等于在内地开展银行业务的授权。

申请条件

须设立符合公司法、商业银行法和审慎监管要求的银行法人或分支机构。NFRA官方中资商业银行行政许可规则列示：全国性商业银行最低实缴注册资本人民币10亿元，城市商业银行人民币1亿元；银行发起人还需财务稳健、股权透明、具备持续出资能力、自有资金出资、治理合格，并符合针对其主体类型的盈利、净资产和投资比例要求。外商独资银行或中外合资银行最低实缴注册资本人民币10亿元；外国银行分行由总行无偿拨付不少于人民币2亿元营运资金，监管机关可基于范围和审慎需要提高底线。境外银行股东须受有效监管，所在监管机关与中方有监管合作，具备持续盈利、良好声誉、国际金融经验及AML制度。须具备合格董事高管、专业人员、经营场所、风险和内控体系、安全信息系统及持续经营能力。

申请资料

中资银行筹建申请、章程、发起人及最终受益人资料、股东财务报表和自有资金证明、战略投资者与股东资格证明、业务计划和可行性研究、治理和风险管理框架、资本补充安排、拟任董监高适格性材料、人员和系统场地规划。外资营业性机构还须提交申请书、可行性研究、章程草案及股东经营合同、申请人及集团组织结构和主要股东/关联机构清单、最近三年年报、AML制度、境外监管机关颁发的金融许可及其对申请的意见；获筹建后另交主要负责人授权、验资证明、安防与业务设施材料，分行另需总行责任保证书。外文材料按规定附中文译本。

递交与开业

中资银行通常分筹建、开业两个阶段，由总行或发起人向有权的NFRA机关申请；全国性大型和股份制银行与城市商业银行的受理及决定层级不同。规则显示部分筹建决定期限为受理后四个月、开业决定通常为两个月，获批筹建后建设人员、资金、系统和场所，再申请开业核准、领金融许可证及办理营业执照。外资营业性机构应先向拟设地机关申报筹建，NFRA原则上在收到完整材料六个月内作筹建决定；完成筹建和验收后另交开业申请，原则上两个月内决定，获批领金融许可证后再办理营业执照。外国代表处登记不能替代营业性机构许可。

持续维护

维持资本、流动性、资产质量、公司治理、内控、关联交易、AML/CFT、数据系统和客户保护等审慎要求。按监管口径报送财务会计报告、监管报表和重大事项，接受检查；外资银行营业性机构须在内地聘请依法设立的会计师事务所审计财务报告，并按规定报送。业务品种、分支机构和高管任职资格均可能有独立审批要求；不得把法人机构获批解释为所有产品、分支机构及外汇业务均自动获准。法规未设通用年年换牌，维护重点是许可范围、年费（如有）、报送及监管许可的具体事项。

控制权变更

外资银行条例明确，营业性机构变更股东或持股比例须经监管批准，变更后的股东仍须满足相应资格；资本、名称、营业场所、业务范围和章程变更也须批准，董事高管另有任职资格核准。中资商业银行规则对持有资本或股份5%以上股东变更设审批；1%以上至5%以下股东变更通常在股权转让后十日内报告。该阈值是中资商业银行特定规则，不可套用于其他金融机构。签约和交割时间应服从该类实体适用的前置核准、工商登记和金融许可证换发顺序。

获准活动：可按批准经营证券经纪、证券投资咨询、与证券交易及投资活动有关的财务顾问、证券自营、证券资产管理、证券承销与保荐等法定证券业务。不同业务需分别确认许可、资本、风险控制指标和人员条件。未经批准的基金销售、资产管理或证券相关活动不能因公司名称含“投资”而开展。

申请条件

申请主体须依法设立，具备合规章程和与业务范围相称的实缴资本、财务、人员、风险管理、内控、合规、营业场所、设施及信息系统。主要股东和实际控制人须财务状况良好、诚信且近三年无重大违法违规；5%以上股东/实际控制人须满足股东适格规则。CSRC设立指南引用的股权管理规定要求主要股东净资产不低于人民币5,000万元并具持续资本补充能力；股权结构须穿透至最终权益持有人，股东以自有合法资金出资，不得代持、循环或抽逃。至少有三名证券业高级管理人员具两年以上高级管理经验；拟任董监高、合规负责人和从业人员须符合适格要求。外资股东还须为合资格受监管金融机构、具有监管合作基础和规定的经营记录，初始业务范围与控股或第一大股东经验相配。具体资本门槛随业务线和适用现行规则确定，本文不套用单一数字。

申请资料

申请报告；拟任股东内部决议及上级或监管批准；发起协议和相关合同；逐层穿透股权结构图、关联关系及一致行动说明；章程草案；机构设置、业务范围、业务发展规划、场所及技术系统说明；内部控制和基本管理制度；拟任董事长、总经理、合规负责人的履历；境内律师事务所两名以上律师出具的法律意见书；股东和实际控制人身份、注册及金融资格、近三年诚信合规材料、征信和按股东类别要求的经审计财务报告；自有资金来源证明和非现金出资评估材料（如适用）。外资申请另附境外股东注册、监管许可、三年财务及经营经验材料和中文译本。

递交与开业

先明确拟申请证券业务种类、股东结构和外国投资者资格；筹组境内公司并形成章程、股权及业务文件；向证监会政务服务平台或行政许可受理服务中心申报，证监会办公厅受理、证券基金机构监管部门审查，依法问询、补件并作决定；设立审批自受理起法定审查期为六个月；获批后凭批复办理市场主体登记，完成出资验资；领取营业执照后按证监会服务指南要求在十五日内申请经营证券业务许可证；待许可证载明具体业务范围后方可开业。

持续维护

持续维持许可业务所需资本及风险控制指标、合规管理、客户适当性、投资者资产隔离与托管、交易留痕、信息披露、内部审计、AML/CFT、网络和数据安全。证券公司监督管理条例规定，年度结束后四个月内报年度报告，每月结束后七个工作日内报月度报告；年度财务、风险控制及特定报告需审计，年度报告须附内部控制评审报告。CSRC服务指南列明设立事项无收费、无年检、无培训，但不等于免除持续监管或各业务自律规则。

控制权变更

证券法及CSRC指南将变更主要股东或实际控制人列为前审后批事项；证券公司主要股东或实际控制人变更申请受理后法定审查期三个月。证券公司股权转让及增资须识别关联方和一致行动人、最终受益人、受让方股东资格、自有资金、持股锁定期及外资准入。依法须核准的，在批准前不得变相让渡表决权、提名管理人员或先行控制公司。董事、高管任职资格、业务范围、资本和公司章程重大事项另依各自许可项目申报。

获准活动：在获批的经营区域和业务范围内为投保人或被保险人与保险人订立保险合同提供中介服务。该许可不等于保险承保许可，也不自动授权兼营保险代理、保险资管或跨区域业务。保险公司设立是另一类机构行政许可。

申请条件

保险经纪人须为符合规定的机构主体；股东须具备规定的诚信和投资资格，出资资金自有、真实、合法，不得使用贷款或其他非自有资金。注册资本须满足届时有效的监管规定并按规定托管；公司经营范围、名称和章程须合规。应有符合任职资格要求的高级管理人员、公司治理和内控制度、合理可行商业模式、与业务规模相适应的固定住所，以及业务、财务信息系统和风险测试安排。官方2023年江苏监管局指南具体列明这些条件，但本次打开的指南正文没有显示资本最低金额，故此处不提供数字；申请前须向拟设地机关核对全国性/区域性分类下现行资本口径及外资适用规则。

申请资料

经营保险经纪业务许可申请书、申请表及委托书；公司章程或合伙协议；自然人或法人投资人基本情况登记表及支撑材料；实缴货币资本证明、资本金入账凭证；可行性报告，涵盖当地经济和保险市场、设立必要性、市场前景、业务和财务计划及风险管理；公司治理、组织机构、业务管理、财务、信息化和反洗钱制度；高管任职资格申请及证明、员工名册；业务和财务计算机软硬件说明；资本托管协议和托管账户入账凭证；职业责任保险承诺（如采用投保安排）；外资股东材料及中文译本。

递交与开业

按拟服务地域确认全国性或区域性经纪机构类别、主管受理机关及资本托管要求；完成机构登记筹备和股东资金来源核验；按官方指南向有权机关提交完整材料；机关受理后可进行书面审查、考察、风险测试或现场核查并要求补正；指南列示自受理后四十日作出决定，经批准可延长十个工作日；取得经营保险经纪业务许可并完成必要市场主体登记、系统和人员到位后，才可在批准范围开业。具体时限起算、材料格式及地方补充要求以拟设地当前服务指南为准。

持续维护

依许可范围经营，持续符合股东、高管、资本托管、固定场所、系统和内控要求，履行适用的客户适当性、销售行为、保单服务、佣金和投诉管理、AML/CFT及监管信息报送。高管任职资格及保险中介年报、审计和年度报告要求须按最新保险中介规则及属地通知另核；本次可读指南未给出统一牌照年限或续期条款，不将其描述为年度续牌。外包系统、远程展业和跨区域经营须先做属地合规判断。

控制权变更

保险经纪机构股东、实际控制人、注册资本、经营区域或名称变化应先对照保险中介行政许可及备案实施规则，区分事前批准、备案与事后报告；仅凭本次取得的许可指南不足以确认所有股权变动的统一比例门槛和期限，因此交易前应向拟设地NFRA书面核实，不应假设小比例变动免报或控制权变更只需工商登记。获批的股东变更完成后再办理公司登记、许可换发和监管报告，并复核职业责任保障、托管资本及业务合同是否需调整。

获准活动：依法募集和管理境内私募证券、股权或创业投资基金，并须按基金类型专营和完成基金备案。管理人登记不能变成面向公众募资、证券公司牌照、公开基金管理许可或境外经营通行证。

申请条件

管理人应是在中国境内依法设立的公司或合伙企业。协会2023年登记备案规则要求实缴货币资本通常不低于人民币1,000万元（专门管理创业投资基金等适用例外按规则处理），专职员工不少于五人；具备与业务规模相称的运营资金、固定场所、系统、治理和合规风控。股东和控制人须权属清晰、资金合法自有、诚信良好并具备适当相关经验；证券基金管理关键人员须符合工作经验和任职资格要求，合规风控负责人须独立。不得从事与私募管理冲突业务。

申请资料

统一社会信用代码和主体资格材料；章程或合伙协议；实缴资本凭证和财务状况；股东、合伙人、实际控制人及受益所有人结构和诚信资料；法定代表人、执行事务合伙人、投资负责人、合规风控负责人履历及经验业绩；员工劳动关系和专职人数资料；关联机构和利益冲突说明；经营场所及设施材料；募资、投资、运营风控、信息披露、内部控制制度；经备案会计师事务所审计的财务报告、经备案律师事务所法律意见书及信用承诺。具体按基金管理类型和AMBERS清单准备。

递交与开业

先明确证券类、股权类或创投类管理范围，设立符合名称、经营范围和实质运营要求的境内主体；落实实缴资本、专职团队、经营场所、业务隔离和关键岗位；经律师和会计师完成申请文件；在基金募集、投资管理等业务活动前，通过协会资产管理业务综合报送平台提交登记材料；协会可要求说明、补件、面谈或现场核查，材料齐备后原则上二十个工作日办结，补正和核查时间不计入；登记公示后仍须依法非公开募集，基金成立后另行办理产品备案。

持续维护

持续满足登记条件，更新登记信息、管理人及基金数据、重大事项和年度财务信息；适用协会规则的基金备案、投资者适当性、信息披露、募集行为、关联交易、资产托管及审计义务均须落实。实际控制人及主要控制权益一般有登记或变更登记日起三年锁定要求，规则列有例外；管理人不能因已登记而停止持续报送。协会登记不得写成政府颁发牌照或监管批文。

控制权变更

管理人实际控制人、控股股东、法定代表人、主要高管等变更须依协会登记备案办法履行变更登记或信息更新。实际控制人、控股股东或普通合伙人控制权相关股权自登记或变更登记日起通常三年不得转让，法定例外除外；在首只基金完成备案前，关键人员更换受限制。受让方须符合股东、控制人资格，交易不能将管理人登记单独从公司剥离，也不能仅以工商变更替代协会手续。

获准活动：官方通知将虚拟货币兑换、作为中央对手方买卖、撮合交易、代币发行融资和虚拟货币衍生品交易等界定为非法金融活动并禁止；境外交易所通过互联网向内地居民提供服务同样属于非法金融活动。不得宣传存在可购买或可申请的内地VASP牌照。

申请条件

不存在通过一般公司设立、支付许可、协会登记或境外牌照取得上述业务许可的路径。普通软件开发、信息技术服务是否落入禁止边界取决于实际功能、客户、推广和资金流，不能仅以技术外包名义规避。

申请资料

不适用；不得以准备申请材料、购买空壳、境外牌照或监管沙盒材料暗示可申请经营许可。

递交与开业

不适用。发现拟议产品涉及法币与虚拟货币兑换、撮合、清算、境内推广或面向内地居民提供服务时，应暂停商业化并取得针对具体事实的合规判断，而不是尝试递交所谓VASP申请。

持续维护

不存在牌照续展维护路径。金融机构和非银行支付机构须按通知要求加强涉虚拟货币资金监测；相关网站、应用、广告及支付渠道可能受到协同处置。

控制权变更

不存在牌照股权交易或控制人核准路径。声称可转让、托管或“借用”境外虚拟资产牌照进入内地的交易，应按高风险虚假宣传和非法经营风险处理。