刚果（布）金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：《04/18》列举的支付服务包括账户现金存取及相关管理；账户扣款、银行卡/类似工具支付和转账；与信贷相关的相应扣款/卡/转账；支付工具提供或支付指令收单；不依赖付款人或收款人账户的资金转移；电子货币发行与管理。许可证书列明允许的一项或多项服务。未经支付服务资格不得以职业方式惯常提供受规管支付服务。

申请条件

先依据真实产品、合同关系、账户安排、资金控制、付款链及收入模式确定申请主体类别。支付机构按法规专营支付服务及相关服务；业务战略、活动计划、资本和技术资源须与服务风险相称。COBAC审查业务计划与资源一致性、资本充足能力、持续审慎合规能力。支付机构须证明客户资金隔离/托管安排：法规要求提供符合规定的银行客户资金专用/隔离账户合同，或合规保险合同/银行保证。电子货币与支付业务适用的具体主体形式、最低资本、管理层资格和完整材料目录须按COBAC当期实施规章核定；现有已读原文没有可安全套用的统一资本金额，不在此猜测。

申请资料

按支付业务许可基础规则及COBAC支付服务申请档案规章编制，至少准备公司章程及注册证明、股权和最终受益人穿透图、股东身份/诚信及资金来源、董事和高管资料、产品与服务逐项说明、三年或监管要求期间业务/财务预测、组织治理与内部控制、风险管理、AML/CFT、客户投诉及消费者保护、IT架构/安全/连续性、代理及技术外包合同、账户隔离协议或保险/银行保证、拟经营地点及人力安排。技术方案还应说明通信质量、安全性、系统效率、互操作性；若采用移动电话技术，核验适用通信主管机关的技术授权。清单是审慎准备建议，不替代COBAC依法确定的正式清单。

递交与开业

先向国家货币主管机关确认申请类别与窗口；主管机关接收后依规则转交COBAC审查。COBAC核对拟申请服务、业务计划、风险和资金资源是否匹配，并可要求加强资源或重新分类申请；不接受重分类或未处理整改可导致不利意见。BEAC另审查服务技术方案，法规对BEAC收到征询后的意见规定三个月期限，但该期限不是整体审批承诺。申请文件的法定组成由COBAC规章规定；获国家主管机关签发列明服务的许可，并满足客户资金保障及开业条件后才可上线。扩展未列入许可的新支付服务须事先获COBAC授权；为已准许服务使用新技术方案须预先告知COBAC并取得无异议意见后方可使用。

持续维护

持续限于批准服务，维持客户资金保护、适当保险/银行保证、内部控制、信息安全、消费者保护、AML/CFT、审慎资源、交易账簿和监管报送。COBAC/BEAC决定报送内容、格式、频率及期限；配合现场/非现场检查。变更服务须事先批准；新技术方案按预先信息/无异议路线处理。法规规定历史未许可支付经营者及原有银行/微型金融机构在2019年1月1日生效时有12个月过渡期，现已结束，不能据此继续经营或主张过渡豁免。公开原文未显示一律年审续牌安排，须按个体许可及监管通知确认。

控制权变更

《04/18》规定支付许可及负责人/审计师资格，并设服务扩展事前许可和新技术预先通知机制；已访问原文不足以确认适用于所有支付机构的股权控制比例阈值和所有交易的统一通知期限。股权、UBO、控制人、董事、高管、审计师、并购或营业/资产转移前，应向国家货币主管机关及COBAC书面确认事前批准、适格审查或通知要求，不以交割后更新替代潜在事前批准。新服务不得先上线后补批。

获准活动：在批准的单一兑换局营业点内从事手工现金/旅行支票兑换业务，按CEMAC外汇规则交易。外汇兑换局不同于获许可银行或微型金融机构；不能以兑换许可经营存款、汇款、电子货币或其他未获批准活动。

申请条件

须设立股份有限公司（SA）或有限责任公司（SARL），最低股本为5,000万中非法郎并全部实缴。营业场所应公众易于到达且专用于该业务，并设可识别标牌。发起人不得处于司法重整或清算。经理/负责人至少具备中等教育文凭及经济、金融、银行、管理、会计、法律或相关领域三年职业经验。受COBAC纪律处分、对CEMAC金融体系有相关不良债权/严重违规借款情形等人员可能被排除，须按《011-GR-2019》适格条款核查。该许可原则上对应一个兑换局；增设地点不得默认随总公司授权自动覆盖。

申请资料

正式申请以两份原件递交国家主管机关。兑换局档案包括：银行证明或公证资本冻结证明；总部及拟设分支位置/平面图；公司RCCM商业登记证明；公司章程；三年发展计划。负责人档案包括：经认证出生证明、有效身份证/护照、外国人有效居留证、本人签署并注明日期的履历、经认证学历、由国籍国及（如适用）居住国主管机关出具且不超过三个月的无犯罪记录、证件照、任命其为经理的董事会决议或任命文件、无受禁止/不相容情形的声明。自然人股东交身份证、三个月内无犯罪记录及资金合法来源声明；法人发起人交章程、RCCM登记、列明股东持股数/面值/比例及投票权的股东表，逐层穿透至最终自然人，并附批准对新兑换局出资的股东特别大会决议。境外材料的认证、翻译方式须向收件机关确认。

递交与开业

按《02/18》先向负责货币事务的国家机关申请，BEAC意见为约束性前提；文件材料具体由BEAC《011-GR-2019》列明。BEAC收到完整档案后原则上有两个月出具符合意见；法规文字规定逾期未作决定视为符合意见，但补充材料要求会暂停该审查期间，且默示意见不等同国家部长已签发许可证。部长在许可中确认BEAC意见并通知申请人。取得许可后应于一年内实际开业，否则许可失效；开业时须向主管机关及BEAC提交实际启动证据，例如交易记录。新增营业网点按指令条件另行申办，不可先营业后备案。

持续维护

保留每日买卖汇率、BEAC参考汇率、每笔实际收费和交易凭证；门店明显展示交易条件。该指令要求欧元及法郎区内货币按法定平价交易；其他货币买卖价相对BEAC每日参考价浮动不超过5%，兑换佣金不超过交易额5%（不含税）。遵守客户身份/交易凭证、外汇真实性核查和依法向财政部、BEAC、COBAC报告的要求；接受检查并保存凭证。开业一年期限是初始许可失效规则，不应误写成每年续牌。原文未核实统一年费或续牌周期，须向主管机关核实，维持RCCM、税务、营业场所和许可证信息一致。

控制权变更

已核实法规明确许可主体形态、股东穿透、资金来源及负责人适格，但本次访问材料不足以可靠确定外汇兑换局股权变化的持股触发阈值、每种董事/地址/名称变更的法定通知期限，不能声称不需要事前批准。股权、实益拥有人、经理、营业场所、分支或业务变化前，书面询问财政主管机关和BEAC是否须重新审查/批准、换发许可或备案；在取得书面答复前不得以原许可证覆盖新控制人或新网点。

获准活动：依微型金融机构获准类别和COBAC规则开展特定储蓄、信贷及相关微型金融活动。涉及支付、电子货币、外汇或吸收公众资金时须额外检查支付/货币金融边界；微型金融许可不等同商业银行、全功能支付机构或兑换局许可。

申请条件

应先依业务与组织形态确认第一、第二或第三类别及适用章程形式。《01/17》是CEMAC微型金融经营和监管基础规章；COBAC EMF R-2017/01规定各类机构法律形式，R-2017/03专门规定第二、第三类别最低股本，R-2017/04规定公司治理，R-2017/08涉及授信限额。由于官方索引页没有展示资本条文金额，且不能用旧版或未核对的第三方数字填补，本档不列资本数额。股东/成员、董事与管理层需满足对应类别和COBAC适格要求，具备相称治理、授信风控、内部控制、会计及AML/CFT实质。

申请资料

按最终机构类别，先准备设立章程、合作社/公司法律形式证明、RCCM/登记与办公场所、成员或股东名册及穿透股权/投票权、资金来源和资本实缴证明、董事及管理层身份证明/履历/学历/无犯罪记录、业务计划与产品定价、资金来源及存贷款/信贷政策、三年财务预测、信用与流动性风险、客户保护/投诉处理、AML/CFT、内控和内审、会计/信息系统、分支/代理/外包安排。以上是提交前核对框架；逐类强制材料、认证份数及受理程序应向DGIFN、国家货币主管机关和COBAC索取当期清单。

递交与开业

确认产品是否属于受监管微型金融而非一般商业信贷或合作社活动；选定法定类别和准许活动；通过国家货币主管机关/DGIFN确认国家受理路线及COBAC审查要求；递交主体、出资、治理、业务、资本及控制资料并答复补件；在国家许可/COBAC程序完成并满足开业条件后方开展业务。存款、支付、移动货币和外币交易应作为单独监管问题列入预咨询，不因申请一个类别而自动获准。

持续维护

按类别遵守适用审慎指标、授信及关联方限制、会计/报告、治理、内控、流动性、客户信息和AML/CFT规定。官方法规目录确认存在资本、公司治理、信用额度、会计及监管报送专门规则。未在本次读取的完整法条中确认各类别确切报告频率、续牌费用/周期、现行资本最低额与过渡修订，因此实施前向主管机关取得当期规则版本和申报日历，不以旧材料代替现行要求。

控制权变更

微型金融法规目录显示存在《R-2002/17关于EMF法律状况变更及参与持股条件》规则，说明股权投资和法律地位变化受专项规则约束；但本次未读取其最新完整文本，不能给出阈值、期限或一概归类为事前批准/事后通知。拟股权转让、合并、拆分、法律形式转换、增资、董事/负责人更换、营业地址或授权活动变更，均应先向DGIFN/国家货币主管机关及COBAC询问相应事前审批、意见或申报要求，并把监管答复列为交易条件。

获准活动：仅能依信贷机构获批类别和许可范围开展银行/信贷活动。CEMAC《01/24》并非任何新企业的简化准入证：其统一许可机制适用于已经在一个CEMAC国家获准的信贷机构申请跨成员国设立分支；牌照主体至少已获许可两年并有稳健财务基础。

申请条件

刚果（布）新设机构的普通申请需按信贷机构类别、2015等适用COBAC审慎规则和现行申报表另行评估；2024统一许可仅供既有合格信贷机构使用。该分支机制要求原许可至少两年、财务基础稳健且计入拟设分支后仍符合COBAC审慎标准；分支至少由两名自然人董事持续负责，董事/副董事须取得COBAC主席无异议意见。不得据此推断特定资本金额或股权比例。

申请资料

跨境统一许可分支申请递交目的地国家货币主管机关，附两份完整档案；详细构成由COBAC法规确定。实务上须准备原牌照及持续合规证明、至少两年经营/审慎数据、集团和控制图、资金来源/财务状况、分支业务计划和预算、资本拨付/分支额度安排、管理人员档案、风险控制及内控纳入集团体系、AML/CFT、组织架构、系统/报告/场所。不能将建议性项目材料冒充COBAC法定完整清单。

递交与开业

对普通新设，先识别受规管活动和法定信贷机构类别，书面确认刚果（布）受理人与当期申请清单；按国家及COBAC审慎程序递交主体、出资人、管理层、资本、商业计划和控制文件并接受补件/审查。对于统一许可下的跨成员国分支，申请先交目的地货币主管机关并转交COBAC；COBAC在收到主管机关转送的完整申请后三个月内决定是否授权，且对该分支保留事前授权。获批后方能实施分支设立；名称上的统一许可不等同无需许可。

持续维护

全体机构持续接受COBAC文件及现场监督。统一许可分支纳入母行集团内部控制与AML/CFT体系，按COBAC规定提交周期报表；目的地主管机关进行行政监督。COBAC可依分支规模要求增加拨付；达到其设定资产负债表阈值时可要求转换为子公司。该规则明确自2025年1月1日生效；已读条文没有写明一段可推迟该生效日的过渡期，不应假设另有缓冲。

控制权变更

收购银行股权或变更最终控制人不同于转让一个可独立交易的牌照。适用COBAC规则可能要求股东/控制变更事前批准、管理层合格意见或通知；本次未核实当期适用阈值，因此交易前由卖方与买方向主管机关书面确认，并将许可/监管无异议及买方适格列为先决条件。对《01/24》跨境分支董事任职须取得COBAC主席无异议意见，且不以集团内部任命代替。

获准活动：COSUMAF官方资料确认证券公司以股份有限公司形式获批，可从事规定的证券交易、经纪/订单、投资工具配售等；OPC管理公司须获事前批准，管理集合投资组合，并与资产保管功能分离。COSUMAF中介名录页面亦将PSAN（数字资产服务商）列为中介类型，但当前已读取官方规则索引中没有打开PSAN许可专项法规文本，故不能把名录说明扩大解释为已可按任一代币业务获批。

申请条件

证券公司/SGO为区域监管实体，应证明适格股东及控制链、胜任管理层、最低自有资金和风险覆盖、治理/内控、AML/CFT及业务/技术条件；OPC管理与托管必须职能分离。COSUMAF网页没有提供可安全引用的统一资本数额，未查到专项法规前不列数值。2025年末发布的COSUMAF指令目录包括管理人员审批、许可档案变更等规则，具体适用需调取原文。任何拟开展加密资产经纪、托管、交易平台或资金/证券投资功能，应向COSUMAF书面确认业务定性和专项规则，不凭PSAN名词本身上线。

申请资料

以COSUMAF当期正式申请清单为准。项目资料通常须涵盖公司章程和股东穿透、资金来源、董事/高管适格材料、业务方案、产品和客户类型、资本及预算、治理与内部审计、冲突管理、托管安排、估值和报告、系统/网络安全、客户资产保护和AML/CFT。COSUMAF官方页面有许可申请入口，但本次未成功核实每种中介的完整表单和文件规格。

递交与开业

先将金融产品、撮合/交易、投资建议、托管、募集、资产管理和客户资金流分类；向COSUMAF确认证券中介类型及申请文本；设立适当主体并准备股东、管理层、资本、业务和控制档案；向COSUMAF申请批准并按其补件、适格审查和系统/运营要求回应；取得具体许可且满足其条件后再提供业务。改做数字资产业务时重新确认PSAN专项法律依据，不可将传统证券牌照自动延伸。

持续维护

COSUMAF公开说明各中介受事前许可、审慎规则、报告、审计和持续监督。证券公司/OPC管理公司须保持授权资本及活动范围、利益冲突管理、内部控制、独立托管安排、周期信息披露与AML/CFT。自2026年7月13日列入COSUMAF正式目录的第49-26号指令针对证券公司、OPC管理公司和CIF主要及附属活动；其生效细节须以原指令文本和发布条款核实。许可档案变更由第45-25号指令题名所示规则规管，具体期限/审批类型未在本次打开原文，不在此猜测。

控制权变更

不得把证券公司或管理公司的许可与法律主体分离转让。COSUMAF 2025年正式法规目录载有第45-25号许可档案变更制度，以及第46-25号获批结构负责人批准制度；这意味着股东/控制、负责人及许可档案变化须按各规则逐项处理。由于本次只读取目录而未读取其正文，不主张统一阈值、通知期限或所有情况都属事前批准。签约前向COSUMAF提交交易结构并取得书面路线，列明监管审批/不反对意见作为交割条件。

获准活动：保险人、再保险人及保险中介按CIMA统一法典及适用成员国程序开展各自获准的保险业务；保险公司准入不等同经纪中介资格，也不等同银行/支付授权。具体寿险、非寿险、再保险或经纪类别和地域权限应依法典、获批决定及本地程序分开确认。

申请条件

CIMA官方法典确立成员国共同保险制度，区域条约规定国家保险部长的许可程序及CRCA意见机制。本次获取的官方法典PDF虽成功打开但网页抽取质量不足以可靠核验当期资本数额、某一类保险中介的申请文件和完整审批时间，因此不列数值、不承诺本地有可即办中介许可。应向刚果（布）保险主管部门及CIMA/CRCA索取对应该业务类别的现行合并法典和材料清单。

申请资料

在正式立项前索取保险公司或中介对应的CIMA申请表及国家补充清单；预计需核对公司章程和当地登记、股东/受益人及资金来源、管理层适格、精算与承保计划、资本/偿付能力、治理与风险内控、再保险/保单文件、技术系统和消费者申诉安排。具体法定材料及认证由当期规定确认，不以此建议清单代替官方申报目录。

递交与开业

把风险承保、保费收取、代理销售、经纪撮合或再保险分别分类；确定申请人是否为保险人或中介；向刚果（布）保险主管机关查询国家入口并确认CRCA/CIMA意见顺序；以当期CIMA法典和补充规定编制档案、接受审查；仅在国家许可和区域程序完成后按批准产品/地域展业。

持续维护

按CIMA法典和许可维持偿付能力、账簿、技术准备金、审计、治理、客户/保单人保护、监管报告、AML/CFT及获批产品范围。具体年报、费用、续期及人员备案周期需依类别和最新法典/国家通知确认；本次未核实，故不编造。

控制权变更

保险公司股东、董事、高管、资本、分支、险种和控制权变动可能触发国家与区域保险监管程序。逐项提交前向保险主管部长及CIMA/CRCA书面确认须事前批准、意见或通知；本次未能可靠提取阈值和期限。保险中介转股同样须核对经纪注册/许可是否留在主体和控制人是否须重新审查。