库拉索金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：在库拉索设立并以专业或商业方式执行第三方汇款请求，或参与完成汇款的主体受《2014年汇款公司监管国家法令》监管。CBCS公开准入政策规定，获准MTC的汇款服务仅限自然人客户；通过代理或次级代理向公众提供服务须事先取得CBCS书面批准。企业收款、支付账户、储值、电子货币、虚拟资产兑换等不得仅凭MTC许可推定获准。

申请条件

须为库拉索NV/BV或可比法律形式。董事会至少两名常务董事及三名监事，均为自然人且不得交叉任职；常务董事中至少两名、监事中至少一名常驻库拉索或圣马丁。董事须具诚信及充分经验，任命须CBCS事前书面批准。实缴自由且无负担股本至少NAf.100,000；另须提供当地银行最高NAf.50,000客户索赔担保。具重大影响者以直接或间接名义资本或投票权达到10%界定，股东/UBO诚信审查及相关持股事前批准适用。需三年业务计划、财务预测、内部控制和职责分离、保护客户资金的安排、保险、往来代理机构及可核验的实质运营。

申请资料

CBCS申请表及正式申请函；NAf.10,000申请费；公司章程、库拉索商会摘录、股东名册、组织架构图和集团结构图；申请人已有三年审计财报或外部审计师初始资本证明；自由无负担资本的CPA证明；当地银行NAf.50,000担保；母公司/总部近三年审计财报，个人股东三年净资产证明；三年业务计划及财务预测、内控/AML-CFT书面制度、职责分工、客户资金控制、保险凭证；境内外代理/往来机构名单；董事、监事、重要股东及UBO等相关政策制定人的个人问卷、履历、海外居住者良好行为证明；董事会及集团治理材料。CBCS可要求补充资料。

递交与开业

向CBCS申请MTC牌照，按其公开流程以挂号邮件递交正式申请和申请表；CBCS收到申请费及正确完整资料后视为申请已提交。主管机关审阅股东UBO、人员适格性、资本、当地银行担保、保险、商业计划、客户资金控制、外汇影响和代理关系，并可要求补件。董事及监事任命、相关持股和代理/次级代理安排须先取得相应书面许可。只在收到正式许可并满足许可条件后启动核准范围内的自然人汇款。公开页面未承诺统一处理期限；申请费被拒不退还。

持续维护

持续保持NAf.100,000最低自由无负担资本及NAf.50,000当地银行担保，保持保险、获批人员、适格股东、书面内控和实际运营；执行AML/CFT客户识别、异常交易报告、风险评估、制裁筛查、培训、账簿留存、审计和监管报送，并配合CBCS现场/非现场检查。代理/次级代理、产品范围、客户类别或控制权变化须先核验批准要求；不能从公开页面推断有统一年续牌周期，应确认当年监管费、报表和许可条件。

控制权变更

CBCS公开准入规则明确：达到10%或以上直接/间接资本或投票权属于重大影响；相关股东/UBO须经适格性审查，股份转让须CBCS事前书面批准。董事及监事任命同样须事前书面批准。任何SPA交割必须以监管批准为条件；不得通过先交割后补报规避。

获准活动：本地一般银行以有限责任公司形式在库拉索经营综合银行业务。CBCS还列出外资银行子公司/分行、信用合作社、专业信贷机构、储蓄银行、储蓄信贷基金及国际银行等分类。吸收公众可偿还资金或作为银行经营须适用牌照，不能以公司登记、外汇授权或放贷豁免代替。非银行直接或间接放贷可能适用《银行及信贷机构监管国家法令》第45条项下个案豁免，但该豁免不是银行牌照，亦不授权吸储。

申请条件

以本地一般银行为例：须为有限责任公司；至少两名常务董事及三名监事，均须具银行经验、知识和诚信；常务董事至少两名、监事至少一名须为荷属安的列斯居民（CBCS页面沿用历史称谓，当前具体居住认定应书面核实）。管理/监事董事不得兼任，任命须CBCS事前书面批准。自由无负担最低权益资本NAf.5,000,000；CBCS可按业务要求提高。自然人直接或间接持股超过5%，或自然人合计持股超过总资本25%，未经批准不得持有/控制；UBO须为CBCS所知悉。须提交现实商业计划、预测、职责分离和资产保护内控。

申请资料

CBCS许可表格（公开页面提示须向银行取得）；CPA签署的至少NAf.5,000,000自由无负担资本证明；母行/关联银行监管机关关于无设立法律障碍及监管覆盖的声明（适用时）；代理行名单；董事、监事及自然人股东问卷与履历；个人股东经核证的财务报表；董事良好行为证明；拟任董事居住证明及过去五年地址；股东名册；母公司/关联公司最近三年无保留审计意见；商业计划、财务预测、内控、章程和集团监管结构等补充材料。

递交与开业

先与CBCS按吸储、信贷、客户、资金来源、母行及经营模式确认牌照类别；设立适当公司和治理架构，准备资本与集团支持证据；依CBCS要求递交正式申请。CBCS核验管理层适格性、资本、母行监管、代理行、可行性、内控及AML/CFT，可补件或提高资本要求。获批后落实账户、核心系统、人员、风险控制和审计安排，并严格按许可范围开业。本地一般银行获牌后六个月内必须开始业务，否则许可证可依第9条第1款b项撤销；该六个月是获牌后启动期限，不是审查审批时限。

持续维护

持续满足资本与流动性、公司治理、风险管理、AML/CFT、财务披露和CBCS审慎报送检查要求；维持具胜任力人员、经审计财报、账户及业务记录，及时处置监管指令。公开材料没有支持对所有类别统一的年度续牌机制；以具体许可证、当期报送日历、监管费规则及书面决定为准。

控制权变更

自然人持股超过5%或自然人合计超过25%的门槛有CBCS公开支持；董事任命受事前书面批准。非此门槛的法人控制链、间接收购、资产/业务转移、合并及具体通知期限须就交易结构向CBCS书面确认，不能据公开门槛反推其无须审批。牌照绑定获批主体，不随股份或资产交易自动更替。

获准活动：《证券中介及资产管理公司监管国家法令》（NOSSIAM，NG 2016 no.79）自2017年6月起建立监管框架。证券中介及资产管理须按实际服务、客户委托和资产控制方式分类申请；CBCS表单页面分别列出证券中介牌照、资产管理牌照、两类豁免申请及登记表。证券交易所另属专门路径，不可将交易平台或代客执行统称为无牌软件服务。

申请条件

需依法设立适当主体、披露最终受益人和控制链，提供足以证明股东及政策制定人员诚信、专业胜任、财务能力和治理的材料，并配置投资授权、利益冲突、客户资产/资金、估值、风险、投诉、AML/CFT和记录控制。具体资本金额、董事人数/居住地、客户资产保管标准及各豁免条件须逐类以现行CBCS规则和许可条件书面核验；本次访问到的概览页未列明统一金额，故不将其它岛屿或经纪市场最低资本搬用至库拉索。

申请资料

按证券中介或资产管理类别填写CBCS专门申请表；公司章程和商会摘录；股东、UBO、集团架构和资金来源；董事/政策制定者简历、诚信问卷及适格证明；业务计划、客户类型及投资策略；组织图和职责分离；内部治理、风险、AML/CFT、利益冲突、投诉、客户资产和外包制度；财务预测、资本证明、审计安排、系统与记录说明。豁免或登记须使用对应独立表格，不能用登记表替代须持牌业务。

递交与开业

把产品、证券品种、下单/执行、资产酌情管理、客户资产控制、地域和营销方式提交CBCS作书面分类；选择证券中介或资产管理相应的许可表，不能只提交豁免/登记表预设自己不受监管。建立当地实体和治理、完整递交资料并回应CBCS补件及适格性核查。收到正式许可或确认适用豁免后，按获批权限设置客户合同、托管和运营安排，再开始服务。审批期限和资本因类别而异，公开概览不作统一承诺。

持续维护

持续维持获批活动范围、财务状况、人员及内部治理；保存投资授权、订单、资产和客户记录，处理利益冲突、投诉、AML/CFT、风险及外包，按CBCS类别要求报告并配合检查。年度续牌、审计周期、最低资本、控制人阈值及个别报送频次须依适用法令、实施规定及牌照条件核对，不能一概而论。

控制权变更

现有公开概览确认活动须事前持牌，但未在已打开的概览页列出各类股东百分比触发阈值或统一变更时限。签约前应将直接/间接收购、UBO、董事、资本、业务、注册地址和外包变更分别提交CBCS确认，书面批准/无异议或已完成的通知作为适用的交割前提，不得假设单纯报商会即可完成监管变更。

获准活动：CBCS说明《信托服务提供者监管国家法令》（NOST，NG 2003 no.114）自2004年1月起实施，信托服务机构可能持牌或获豁免。监管关注财务稳健、业务诚信、行政组织、内部控制和服务质量。公司秘书、受托人、注册地址、管理和行政服务、代管资产等具体组合须依法定定义逐项判定；公司注册或一般TCSP营销不能自行认定豁免。

申请条件

申请人应证明公司治理、最终受益人、财务稳健、诚实适格的管理和控制人员、业务实质、内部控制及客户服务能力。信托牌照与豁免所适用的活动边界及资本要求应依CBCS现行NOST规则及个案批文确认；本次访问的监管概览没有载出可对所有TSP适用的资本数额或董事构成，故不得以通用离岸TCSP资本数字代替。

申请资料

准备CBCS对应申请表、库拉索公司注册文件及章程、商会摘录、股权/UBO与集团结构、董事和政策制定人问卷及履历、财务证明、业务计划及客户/服务流程、拟签服务合同、内部控制与AML/CFT制度、记录保存、外包与客户资产处理说明。要求清单须从CBCS当期TSP申请表和指引逐项确认。

递交与开业

在公司注册和对外开展受规管信托服务前，向CBCS确认拟服务是否属于NOST、申请牌照还是申请特定dispensation；按官方申请包递交主体、股权、人员、财务、业务及控制资料。配合适格性审查、补件和现场/系统核验，取得书面准入后才按许可/豁免边界开业。商业登记或AML报备不是准入决定。

持续维护

维持申请时的治理、财务和内部控制环境，做好客户尽调、服务记录、AML/CFT和监管报告，保持与实际业务一致并及时向CBCS核实人员、股权、地点、服务范围及重要外包变化的处理方式。当前公开概览并未显示所有TSP的统一续牌周期、年费金额或报表期限，应以有效牌照、法规和最新监管指引为准。

控制权变更

不得推定持牌TSP可以自由更换UBO或控制人。公开监管概览未提供统一持股门槛；在签约和交割前向CBCS确认股权/控制权、关键人员、服务组合及实体变更是否须事前批准或通知，取得所需书面决定后再交割。豁免亦须按其批文主体和范围核验，不作为可单独出售的许可证。

获准活动：CBCS公开监管分类包括寿险、非寿险、丧葬服务保险、公司养老金，以及面向库拉索/圣马丁以外风险的专属保险公司（captive）和专业再保险公司；另有保险经纪人申请路径。保险公司以自身账户承保风险与经纪人安排保险不是同一许可。境外风险承保、当地客户服务和跨境招揽须分别确认许可范围。

申请条件

保险承保人须按相应本地或国际保险类别证明偿付能力、流动性、治理、风险控制和对保单持有人利益的保障。保险经纪人按CBCS经纪申请表审查业务负责人、诚信、组织和专业运营安排。公开概览及经纪表单页未列出普遍适用的资本金额、所有人员资格阈值或个别承保类别的具体费率，须向CBCS按拟经营险种及客户地域书面确认。

申请资料

保险经纪至少核实CBCS的Application Form Insurance Brokers (NED)及解释说明；另备公司和商会文件、股东/UBO与集团结构、董事及负责人履历与诚信材料、业务/客户及佣金模式、财务预测、专业赔偿/风险安排（如要求）、内控、AML/CFT、投诉和外包资料。保险承保人还应依对应类别补充资本/偿付能力、精算、再保险、产品与保单、资产负债管理及风险管理资料；清单须按CBCS申请包确认。

递交与开业

首先判定主体是承保、经纪、专属保险还是再保险，并确定承保风险/客户所在地；向CBCS申请对应许可并递交该类别正式申请包。回应资本、治理、业务计划、适格人员及产品问询，设置合格的保单管理、理赔、客户资产与投诉机制。只在收到该主体、该类别的书面许可后开展许可内业务。公开页面未提供统一审批时限。

持续维护

承保机构持续监测偿付能力、流动性、准备金、再保险和保单持有人利益；保险经纪持续执行客户适当披露、记录、佣金透明、AML/CFT和投诉处理。按各自规则提交财务和监管报告、审计资料，配合检查和培训要求。续牌、费用、资本和报送频次应按牌照类型及批文核实，不能跨保险类别套用。

控制权变更

本次公开资料未确证保险公司与经纪人的统一控制权门槛。股权、董事、风险地域、产品、承保能力或经纪业务变化前，应就对应类别取得CBCS书面确认并履行事前批准或通知要求。保险资产或保单组合转让还须单独确认监管批准、客户/保单持有人权益和合同承继，不能把公司股份转让视作风险组合已自动转移。

获准活动：CBCS将《虚拟资产服务提供者监管国家法令》（PB 2025 no.18）及其生效令（PB 2025 no.91）列入官方法规目录。CBCS公告确认法律自2025年7月1日生效，禁止未经CBCS许可、豁免或豁免认定在库拉索境内或从库拉索经营VASP服务。虚拟资产交易所、兑换、托管或其他VASP活动必须依定义和业务事实分类；不因持有公司或曾完成LID/MOT登记便自动获新法完整牌照。

申请条件

须先向CBCS确认拟议虚拟资产服务是否落入Ltva，以及应申请许可、法定豁免或豁免认定。申请人应按CBCS当期要求披露经营实体、服务流程、资产和客户资金控制、股东UBO、政策制定者、财务来源、AML/CFT及风险控制、技术与外包安排。现已查明的新法生效日和过渡告示，但公开浏览到的法例索引及公告没有展现完整许可条件、资本数字、申请费和股东控制阈值；应在模型定稿前取得正式法例全文及CBCS书面要求，不引用旧市场传闻资本。

申请资料

准备库拉索公司/商会资料、章程、组织和集团结构、UBO及资金来源、董事/政策制定者适格性材料、产品及代币清单、客户地域、托管/私钥/交易流程、客户资产隔离及事件处置、技术安全与外包、业务计划、财务预测、AML/CFT风险评估、客户识别、交易监测、制裁筛查、异常交易报告及goAML安排。按CBCS当前VASP申请要求补交许可、豁免或豁免认定专属表格；上述清单是项目准备项，不能替代CBCS表格本身。

递交与开业

新进入者在开始经营前向CBCS申请并等待取得许可、豁免或豁免认定；不可先上线再补办。CBCS 2025年公告说明：既有且已在2025年7月1日前经营者须于新法生效后一个月内同时向CBCS及FIU报到，逾期者原须在2025年10月31日前补报；此补报期限现已届满。已依据修订LID/MOT于生效前向CBCS登记的VASP无需重复报到，但仍须交付审核新法申请所需信息并取得适用准入。分阶段向CBCS/FIU履行所需申报，收到准入后仅经营获批业务。

持续维护

保持有效许可/豁免状态、获批运营边界、AML/CFT客户与交易记录、goAML异常交易报告、制裁控制、技术/密钥安全、客户资产保护和管理层监督；及时应对CBCS补件及监管要求。新法下具体资本、周期报告、审计、费用和培训频率须由法令全文、实施规则和牌照条件确定。本次已核验的官方过渡公告没有提供这些完整细则，故不得承诺不需年费、审计或续期资料。

控制权变更

须按Ltva及许可条件向CBCS确认UBO/股东、董事、服务范围、技术控制或集团变化的批准/通知要求。官方过渡通告确认的是告知及新法许可/豁免申请安排，不等于已免除后续控制权审查。股权交易、资产交易和业务迁移分别作合规分析；未经监管书面同意，不将旧公司历史登记视为买方持续经营许可。