捷克金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：PI可按授权提供法定支付服务；EMI发行电子货币并可在授权范围提供支付服务；AISP提供账户信息服务。小规模支付服务提供者及小规模电子货币发行人是受规模、活动及地域范围限制的捷克本地制度，不得包装成完整PSD2/EMD牌照。纯技术外包而不提供受监管支付服务者须按功能和资金控制事实判断是否豁免。

申请条件

申请实体须按《支付系统法》（Act No. 370/2017 Coll.）及实施规则确定业务类型、服务项目、代理/分销渠道和资金流。股东及控制链、自然人/法人适格性、管理人员能力与诚信、治理和内部控制须可核验。应证明业务计划、财务资源、运营与安全控制、业务连续性、投诉机制、客户资金保障（适用时）、外包监督及AML/CFT安排与实际业务一致。初始资本及持续自有资金因许可类别而异，本报告不在未逐条核法时给出金额。

申请资料

申请表及法定附件、章程与商业登记资料、股权和最终受益人结构、股东资金来源及适格性材料、董事和高管履历/诚信及胜任能力证明、详细业务计划与财务预测、拟申请的服务范围、内部治理与风险控制、客户资金保护方法、信息安全和业务连续性、外包合同和控制、AML/CFT风险评估与制度、运营地址及系统流程。CNB页面列有各类型表格、法令附件、合格持股通知、重大运营外包通知及EEA通行通知表。

递交与开业

先做业务边界和服务类型分析，再成立适当捷克主体并落实治理、资本、系统、场所及合规负责人；依CNB表格和Decree No. 1/2022 Coll.及EBA授权指引准备全套申请；通过数据邮箱或附认可电子签名的电子邮件提交CNB；配合完整性检查、股东及管理层适格性审查、业务/资金/技术安排问询并按期补充；取得许可或登记后核对实际获批服务清单、有效状态及开业先决条件；如计划在EEA其他国家提供服务，先按适用程序经CNB办理通行通知，不能先做后补。

持续维护

持续满足许可范围和自有资金要求，隔离或保障客户资金（适用时），维持治理、风险、投诉、AML/CFT、信息安全、重大事件报告、记录保存及监管申报。代理、分销商、重大运营外包和EEA通行须按行业规则申报。许可通常不是每年重新续发的简单年证；应按牌照实际制度确认行政费、定期报告及登记状态，不应笼统承诺年审或续期。

控制权变更

CNB官方申请页面提供收购/增加支付机构或EMI合格持股、取得控制的通知表，以及持牌资料变更、外包和跨境通行表。股权交易必须在签约和交割前判断是否触发法定合格持股/控制程序，递交买方适格性及资金来源材料，并等待适用的监管程序完成；不得把一般公司登记变更视为替代。

获准活动：依《资本市场经营法》（Act No. 256/2004 Coll.）、MiFID II及授权范围，提供接收/传递或执行客户指令、交易自营、投资建议、投资组合管理、承销/配售及相关服务。资产管理公司/基金管理人适用另一套《管理公司和投资基金法》（Act No. 240/2013 Coll.），不得把投资公司牌照写成覆盖全部基金管理业务。获准EEA投资公司可按MiFID规则和通知程序跨境。

申请条件

依CNB所列《资本市场经营法》第6条及欧盟授权规则评估。申请人应说明拟提供的每项投资服务、客户类型、产品和目标市场；披露股东及控制链并证明适格性。管理机构成员和关键职能人员须证明适当性、诚信与专业能力。需有与服务复杂度匹配的资本、内部治理、合规、风险管理、内部审计安排（按适用规则）、利益冲突管理、客户资产保护、订单处理、外包及IT控制。具体最低资本依拟申请服务及现行审慎规则确定，不在未逐项核实前引用单一金额。

申请资料

CNB投资公司申请表；Commission Delegated Regulation (EU) 2017/1943及Implementing Regulation (EU) 2017/1945要求的资料；Decree No. 309/2017 Coll.所列附件；章程、业务与财务计划、服务/工具清单、股东及最终受益人资料、资金来源、管理机构成员清单及适格性材料、组织架构、内控/合规/风险与客户资产制度、外包和技术安排、利益冲突及客户分类/投诉安排。申请购买合格持股另有专表，业务转移、合并、质押或租赁也有专门批准路径。

递交与开业

先逐项划定MiFID投资服务、工具及客户范围，并判断是否需要另设基金管理或银行授权；确定捷克公司、治理及资本方案，完成申请表和法定附件；按CNB指引提交并接受股东、人员、审慎和业务组织评估；答复补件并确保拟任管理层能解释业务、客户资产和控制体系；获牌后仅在决定列明范围经营；EEA跨境经营按MiFID护照机制向CNB作相应通知。CNB未在所引页面给出可普遍承诺的单一处理周期。

持续维护

持续遵守资本/自有资金、治理、适当性、客户资产、产品治理、最佳执行、利益冲突、交易记录、报告、AML/CFT、投诉、外包和信息安全要求；按CNB及欧盟规则完成定期监管报告及财务审计（依实体类型/适用法）。投资中介等有限登记类别可能有授权有效期延长和行政费，不能与完整投资公司牌照续牌混为一谈。

控制权变更

CNB公开列出拟收购投资公司合格持股/控制权的事前同意申请表，并引用欧盟Regulation 2017/1946；管理机构人员变更有专门通知。重组、转让、质押或租赁受监管业务须按规定另行申请批准。股权交易与业务/资产交易法律后果不同，必须按交易结构先确认监管审批，不可先交割再以更新商业登记补正。

获准活动：只有获CNB银行牌照的捷克股份公司可在捷克以银行身份经营。外国银行分支也需银行许可；银行牌照仅覆盖决定所列活动，部分投资服务仍需专门授权。EEA银行依欧盟银行通行制度进入捷克，不能把第三国银行分支程序与EEA护照混淆。

申请条件

申请主体须为捷克股份公司；CNB审查主要股东财务稳健性、拟任法定及管理机构成员能力和品行、技术和组织条件，以及未来流动性和盈利预测是否可信。CNB公开页面明确设立银行最低资本为500,000,000捷克克朗，且须以现金形式存入预先约定的账户。该数字仅适用于银行设立，不适用于支付、经纪或其他牌照。外国银行分支申请还需母国监管机关意见并与其协作。

申请资料

书面牌照申请及CNB法令所列基本资料；银行战略计划、运营方案、目标市场分析、业务和财务预测；股东/主要持股人财力与资金来源资料；拟任董事和管理人员适格性材料；组织、技术、内控、风险及流动性方案；资本缴付和账户安排。具体附件以申请时有效CNB法令及申请表为准。

递交与开业

建立捷克股份公司或按适用路径申请外国银行分支；提交书面申请及战略计划、运营计划、市场分析和法定背景文件；CNB审查股东财务实力、管理层能力品行、技术组织条件及流动性盈利预测；按要求答复补充资料（补件会影响审查时长）；获得许可后落实资本及许可中附加条件；银行开业前接受CNB现场检查以核验准备状态。官方说明通常程序为六个月，但如要求补充资料会中断计时。

持续维护

银行牌照期限为不定期，许可列明可经营活动及个别开业前/持续条件。银行须履行审慎资本、治理、流动性、风险、AML/CFT、法定报告、审计及检查义务。CNB公开说明银行在开始营业前进行现场检查；持续报告细节应按银行类别和监管制度逐项确认，不存在可笼统表述为每年续牌的程序。

控制权变更

银行主要股东资格和合格持股变更受银行法及欧盟审慎规则约束；交易前必须核对取得/增加持股或控制的先行通知/批准要求并向有权机关申报。CNB银行许可页面说明其审查主要股东财力，但具体比例门槛和审查期限应引用交易时有效银行法、CRR/CRD规定及适用监管机关决定，本报告不凭记忆列示阈值。银行股权买卖不能自动延续客户存款、支付清算或代理银行关系。

获准活动：覆盖MiCA界定的加密资产服务，具体服务须在授权中列明。代币发行人义务、资产参考代币/电子货币代币发行与CASP服务是不同路径。传统银行、投资公司、EMI等金融实体若拟提供MiCA服务，需按MiCA适用的通知/授权机制处理，并非当然豁免。

申请条件

2025年2月15日起CNB依Act No. 31/2025 Coll.负责MiCA授权；申请人为法人，CNB明确自2025年8月起自然人不得提供MiCA范围内服务。按MiCA第62条及其二级规则准备治理、管理层和股东适格性、业务计划、内部控制、风险与ICT安全、客户资产/加密资产保管安排、外包、投诉处理及适用资本保障。资本金额依服务组合和MiCA规定核定，本报告不混用旧贸易许可制度资本。

申请资料

依MiCA第62条、Commission Delegated Regulation (EU) 2025/305及Implementing Regulation (EU) 2025/306提交标准申请表、法人/股权控制资料、拟提供服务和业务计划、管理人员与股东适格性、审慎保障、治理与内控、风险管理、ICT与业务连续性、客户资产保管、利益冲突、投诉及AML/CFT安排。CNB说明个案评估并适用MiCA法规规定的完整性及实质审查期限，补件情形会影响进度。

递交与开业

确认产品和服务落入MiCA范围还是其他金融/贸易监管；由法人申请人按CNB当前MiCA专页和欧盟标准模板编制第62条申请；提交CNB并回应完整性检查和实质审查问询；在授权决定生效并登记前不开展须授权服务；核实拟跨境国家及护照通知。旧制度过渡仅适用于2024年12月30日前持贸易许可并最迟于2025年7月31日提交申请的主体，且经营权最迟于2026年7月1日终止。该期限已过，2026年10月12日不得将其作为仍可营业的宽限。CNB于2026年2月11日公告已发出首批六项授权、收到248份申请。

持续维护

授权后依MiCA持续维持许可条件、治理、审慎保障、客户资产保护、投诉处理、利益冲突、ICT/业务连续性、外包、AML/CFT、监管报告和记录保存；监管机关可要求整改或采取措施。持续经营与授权服务清单一致；代币产品风险披露不等于监管认可其投资安全。现阶段不存在旧贸易许可可替代CASP授权的常规续存机制。

控制权变更

MiCA第83条以下针对拟取得或增加CASP合格持股设有审慎评估/通知机制，欧盟Regulation 2025/414规定相关资料。拟收购者应在交易交割前核对CNB及MiCA程序并提交控制链、资金来源、声誉和收购后计划；董事/管理层、服务范围、外包等重大变化亦依MiCA及CNB规则办理。未查明适用程序前不得完成事实控制转移。

获准活动：现金外币兑换业务（银行除外）仅由CNB登记的自然人或法人经营，受《外汇法》Act No. 277/2013 Coll.约束；它不等于国际汇款、支付账户、杠杆外汇经纪或一般跨境支付授权。保险中介依Act No. 170/2018 Coll.及Decree No. 196/2018 Coll.进入登记体系后，在法定身份及范围内分销保险，不承保风险。国内保险承保人则受《保险法》及审慎许可体系监管；EEA与非EEA保险机构分支适用不同规则。

申请条件

兑换业务须由自然人或法人依CNB登记并遵守客户信息透明、汇率披露及反洗钱要求；具体适格性及附件按外汇法和实施规定核验。保险中介须符合适用的专业能力、诚信、组织及责任保障规则；其身份可能为独立经纪、代理等不同法定类别，不应仅按商业名称判断。承保保险公司需单独取得保险承保授权，不能以中介登记替代。

申请资料

兑换登记申请及按实施法令要求的主体、负责人和适格性资料、经营信息和法定附件；中介登记申请通过CNB REGIS及Act No. 170/2018、Decree No. 196/2018规定的表格/附件递交，并按中介类别提交专业能力、诚信和责任保障证明。具体清单须据申请人类别和现行REGIS表格逐项确认。

递交与开业

先将实际产品拆分为现金兑换、支付/汇款、非现金兑换或投资交易；只有属于现金兑换时才申请外汇兑换登记，并按CNB规则提交申请和附件，登记后遵守汇率/费用披露、客户信息和AML要求。保险分销项目先确定法定中介身份和产品范围，再经REGIS提交登记材料，完成适格性评估后才开展相应分销；若业务实质为承保，则另行走保险公司许可。

持续维护

兑换业务持续遵守公平透明的汇率和客户披露规则、记录及AML/CFT要求并接受CNB检查。保险中介须维持登记信息、专业能力、适用责任保险/保障、客户信息披露及监管报告。依据法定类别判断是否需更新登记或支付延期费用；不将行业登记称为可全球使用的完整金融牌照。

控制权变更

对登记信息变化、负责人、组织或业务实质改变，应在变更前按相应外汇法/保险分销法及CNB程序核对通知、更新或重新登记义务。现有公开摘录不足以确认每类持股变更具体门槛或期限，故不预设普通股权出售免批；应向CNB核验并将必要程序作为交割条件。承保公司控制权另循保险审慎审批路径。