埃及金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：《2025年6月PSO/PSP许可与登记规则》将电子支付系统运营、支付账户服务、现金存取、支付交易及转账、支付工具发行、电子受理与收单聚合、以埃镑发送汇款，以及无论来款币种均以埃镑兑付入账汇款、支付发起、账户信息服务及电子货币发行纳入CBE许可。规则同时列明现金直接交付、纸质旅行支票／券等范围外项目及有限电信增值交易例外；例外有埃镑和每名用户每月3,000埃镑上限等条件，不能把所有电子收款都当作豁免。[12]

申请条件

在埃及设立的非银行支付机构必须采取埃及股份公司形式，股份记名；公司唯一目的原则上须为支付系统运营或支付服务，CBE董事会可依规则认可技术服务、支持基础设施或增值服务附属活动。PSP A类适用于过去12个月平均每月交易额超过EGP 750,000,000，可提供全部支付服务；B类在不超过该额时可提供支付服务，但不含支付发起及账户信息服务；单独提供账户信息和／或支付发起服务的最低资本另列。法定最低已发行及实缴资本为：A类EGP 30,000,000、B类EGP 10,000,000、账户信息／支付发起服务机构EGP 20,000,000、PSO EGP 500,000,000。A类叠加账户信息／支付发起服务须遵守较高资本要求；同时经营PSP与PSO须分别累加满足资本要求。[12] 申请人还须证明偿债能力、清晰的股权及关联方结构和UBO、资金来源合法，相关创办人、UBO、董事及关键人员具诚信、声誉及财务适格性，具备管理经验、基础设施、技术及网络安全，采用电子交易系统并落实数据保密、系统安全和防恶意软件控制。规则未在已读章节列明普遍本地所有权比例或外资持股上限，不据此推定存在或不存在其他适用限制；交由CBE按项目确认。

申请资料

CBE规则分别要求预先批准申请和最终许可申请。预先批准材料包括阿拉伯文及外文拟用／现用名称及商号不混淆证明、业务模式、至少三年的商业计划（含财务和经济可行性研究）、申请审查费凭证及CBE要求的其他资料。[12] 最终许可须用CBE指定表格／渠道，并包括：逐项服务／系统的运营模式；员工及客户网络安全宣导计划；投诉政策、客户条款、PSO系统规则（含最终结算和参与条件）；适用的客户资金保障方案；事件监控、欺诈及AML/CFT政策、业务连续性及测试；访问控制；外包清单、关联方外包、合同、云服务种类／托管应用／数据与处理地点、风险治理及数据完整性安排；漏洞及渗透测试计划；信息安全与网络安全策略；数据／信息流图；PIS/AIS保函（发牌时提交）；公司注册摘录、章程、有效税卡；机构策略及至少未来两年的预算，存续机构另交至多最近三年经外审的审计财报；分支、代理及相关合同、境内外支付系统参与说明；组织架构与关键人员职责、员工培训；达到最低资本的证明、治理／内控／风险管理制度、关键人员适格表和履历、适用埃及籍关键股东／董事候选人／关键人员的司法部证明、CBE登记审计师清单、财务保证及股权／关联方／投票权／UBO结构表。[12] CBE可要求其他资料。英文版规则声明如与阿拉伯文有差异，以阿拉伯文官方版本为准。

递交与开业

先向CBE申请预先批准：新设支付机构须在启动设立程序前申请；既有机构在商事登记及章程增加支付活动也须先获CBE批准。CBE在完整文件齐备后90日内通知预先批准决定，并可再延长同等期间；预先批准有效6个月，须在有效期内提交牌照申请，可申请同等期间延期。预先批准不是营业许可，完成其余牌照程序前不得经营，且CBE董事会仍可拒绝发牌。[12] 牌照申请由CBE董事会决定，完整材料齐备后90日内决定，可再延长同等期间；收到补充文件要求后原则上30日内答复，CBE可同意延长。CBE可面谈关键人员、现场检查并审阅政策、系统及记录。决定可附条件或固定期限；仅在批复明确允许的条件和期限内，附条件／定期获牌者才可先行开展获准活动。规则文本要求发牌后提交保证函及缴检查费，发牌决定于10个工作日内在CBE网站公布。[12] CBE于2025-06-19公告该规则，称既有非银行机构获12个月申请期并可按董事会决定在申请审查期间继续经营；个别机构当前是否获准延续须核对其书面决定，不推定普遍延期。[13] 外国机构从境外服务埃及居民亦须CBE许可；须持母国对应监管机关同类活动许可，且PSO受适用PFMI监管，或该机构在至少一个其他国家连续经营支付系统／服务三年；至少提交规则所指牌照文件第2-2-3-1至2-2-3-16项及CBE确定金额的保证。区域负责人任命须获CBE行长事前批准。[12]

持续维护

持牌机构进入CBE专门登记册，公开字段包括注册编号及日期、税卡和商事登记、法律形式、开业日、获准服务／系统、总部与分支地址、外国总部、牌照最终／附条件／定期状态、股东及持股比例、关键人员、最低资本、合规联络人、审计师及牌照暂停／限制／撤销信息。[12] 发牌时应提供有利于CBE、由CBE登记银行开立、不可撤销、无条件、最终且自动续期的银行保函，金额为已发行实缴资本或分配资本的2%；CBE动用后须在15个工作日内补足，保证额每年及资本要求变动时重算。[12] 规则还规定审查费、检查费及年监管费上限：A类EGP 100,000、AIS／PIS EGP 70,000、B类EGP 30,000、PSO EGP 100,000；年费按月平均总头寸以每EGP 10,000不超过EGP 2计，且适用类别上限，发牌后第五年起每年1月缴纳。[12] 关键职务任命须CBE事前批准。拟进行重大变更原则上提前30日通知；所有权结构（含实际控制人）变更、业务重组、客户资金保障政策变更及若干跨境代理／外包关系须先获CBE批准。特定重大事件两工作日内通知，声誉、客户、欺诈、网络或服务中断事件最迟六小时通知并于24小时内交详细报告，适用更短期限时从其规定。[12] [14]

控制权变更

支付机构股权交易的核心法定关口已由CBE规则明确：变更所有权结构（包括实际控制人）须事前取得CBE批准；规则所称实际控制包括本人及关联方能够任命公司董事会多数成员，或以任何方式影响公司／股东会决议；不得以间接持股、关联方或协同行动规避审查。规则把单独或经关联方持有已发行股本或表决权超过10%者定义为关键股东；但所有权变更事前批准条款没有写明仅超过10%才申报，也未设置统一数值豁免门槛，因此小比例交易是否触发须由CBE按结构确认。[12] 股权转让与资产／业务出售效果不同；规则没有规定牌照随资产自动转让。商事登记／章程修改应先获CBE初始批准，股东会通过后仍须CBE董事会认可。涉及关键人员适格、资本能力、客户资金保障、业务模式或牌照项目的其他变化，另按30日事前通知或事前审批具体条款区分处理。[12]

获准活动：CBE说明《第194/2020号法》下，吸收存款、取得融资并将资金用于融资和信贷、投资或其他通常视为银行业务的经营须依法登记；未登记主体不得经营银行业务或使用“银行”名称。外国银行代表处是有限的市场研究和联络存在形式，不得从事银行或商业活动、代理或金融中介。代表处不是分行牌照，更不是可开展存贷款的银行牌照。

申请条件

申请新银行、外国银行分行或代表处属于不同路径。新银行需接受CBE对拟议主体、资本和资金来源、股东控制、治理和适格董事高管、风险控制、系统和业务计划的审查；代表处由境外银行提出并由CBE审查代表处负责人。CBE公开页面明确未登记不得从事银行业务，但本次访问的网页没有列明完整资本金额、申报清单或审查期限，因此不填写未经核对的数字。

申请资料

建议新银行申请人备妥母公司及申请实体注册和章程材料、发起人及最终受益人结构、资本证明和合法来源、股东财务与信誉资料、董事和高管履历及适格性文件、银行业务及市场计划、风险与资本管理、治理与合规、内审和审计安排、技术与信息安全、分支与客户服务计划、财务预测和监管报表样本。外国银行代表处还应备有总部授权的代表处负责人提名文件、经埃及外交部认证的姓名国籍资料、无犯罪证明、关于品行及无在办调查的认证声明、个人简历，以及总部银行授权文件；最后几项为CBE公开页面列出的负责人提名要求。

递交与开业

先向CBE Banking Department确认新设银行、外国分行或代表处的法定通道；不得把代表处误作经营牌照。由境外银行申请代表处时，按CBE要求递交负责人提名及总部授权，并等待CBE审查。新银行项目须在公司组织和投入重大成本前，与CBE确认准入形式、资本、控制人审查和全套资料要求，再依其书面指示递交。只有完成CBE登记／许可并满足运营条件后，才可按获批范围对外营业。

持续维护

获准银行须持续遵循CBE审慎监管、资本与流动性、治理、风险、审计、信息系统、监管报告和反洗钱要求。CBE公开页面还说明，银行董事及重要职能管理人员提名需接受适格评估，部分高管有面谈；银行章程或管理合同修改须经CBE批准。代表处必须严格限制在研究市场及联系总部范围，并维持负责人和授权资料有效。

控制权变更

CBE对银行股权规定特定预先审批及事后通知路径。CBE Banking Affairs公开说明：持股或表决权超过5%但不超过10%的取得后须在15日内通知；任何人及关联方超过10%或达到控制程度须事前获CBE董事会批准；相应申请须至少在计划完成交易前60日提交。此处阈值仅适用于CBE页面所述银行股本／表决权，不可外推到PSP或FRA持牌公司。代表处负责人、章程和管理合同变化也应先确认CBE批准要求。

获准活动：经纪执行、证券推广和承销、投资组合形成与管理、基金设立或管理、基金份额认购、托管、债券交易和中介等均属分项监管活动。FRA在2025年官方公告列示了多项具体许可及机构，包括组合形成管理、证券推广承销、直接投资基金活动和基金份额认购；2026年公告继续列出债券交易、基金管理、托管和期货经纪等类别。不得把一个证券经纪许可说成自动允许资产管理、基金销售、托管、期货或跨境投资顾问。

申请条件

申请人需以特定业务活动和对应法律形式向FRA申请设立及许可，披露股东、控制链和资金来源，拟任董事与业务负责人满足适格条件，并证明组织、专业人员、内控、利益冲突管理、客户资产保护、交易和记录系统、信息披露、投诉及AML/CFT安排。不同业务可能使用不同资本、人员注册、交易场所接入和客户资产规则；本次访问的官方公告证明分类存在，但没有包含所有活动的现行完整规则及资本表，故不得把某个未核实金额作为统一门槛。

申请资料

准备公司设立及章程、活动范围说明、股东和UBO资料、资本和资金来源、董事及高管履历、组织图、业务计划和财务预测；针对经纪提供交易流程、客户开户和适合性、订单执行、客户资产及投诉规则；针对资产管理／基金提供投资政策、估值、托管、风险限额、基金治理及投资者披露；针对承销提供承销和利益冲突管理文件；针对数字渠道补充平台控制、数据安全、电子合同和网络风险材料。专业人员登记、交易场所准入和发行产品审批应分别核实，不以公司牌照替代。

递交与开业

先将预定收入活动逐项映射到FRA牌照类别，并核查是否须先批准设立、追加活动、章程及机制。FRA设有公司设立和许可委员会，官方公告称其审理新设非银公司、追加活动、章程修改、分支开闭、暂时停业及清算等申请。递交后按监管机关补件和适格审查办理；获许可后另行完成交易场所、基金产品或其他适用注册。不得根据相似公司获批公告推断自身当然符合条件或审批时间。

持续维护

持牌人应按类别持续维持资本与偿付能力、适格人员、客户资产隔离、交易和投资者记录、风险及利益冲突控制、年度审计、监管申报、投诉与信息披露、AML/CFT及技术安全要求。增加活动、变更运作机制、设分支或变更法律框架均应由FRA确认。基金层面义务和管理人公司层面牌照义务并行。具体财报周期、费率和年度续牌制度需按对应活动决定核实，不能假设各类许可采用相同期限。

控制权变更

向FRA核实股东、UBO、董事、高管、公司目的、章程、许可活动、营业地点和分支变化是否须预先批准或通知。FRA官方公告确认其委员会处理非银金融公司的章程修改、追加服务、分支开设迁址关闭和法律框架变更，但公告没有给出所有活动控制权变化的统一阈值或时限。股权交易文件应设置FRA书面确认及适格审查为交割条件；业务或资产转让另行核实，不推定牌照自动随资产转移。

获准活动：埃及保险监管属于FRA非银行金融监管范畴。直接保险、再保险及中介服务须按适用的保险法律和活动分类办理；不得把保险经纪公司注册或专业人士登记扩大解释为承保保险公司的授权。FRA官网提及统一保险法改革和投保人保护方向，但本次没有直接打开第155/2024号统一保险法或现行实施细则正文，因此生效条款、过渡安排、分类最低资本和人员细则未在此作法条断言。

申请条件

申请人需根据保险人、再保险人或经纪／中介身份选择正确主体和许可路径，向FRA申报控制人、股权和资金来源、业务类别、管理层适格性、专业技术与偿付能力安排、风险管理、客户投诉、保单或中介合同、数据与运营系统。保险人的资本、偿付能力、精算、再保险和投资限制会因业务类别而异；具体门槛必须由法令正文、FRA决定和申请时书面要求确认，不能用一个泛化金额覆盖所有类别。

申请资料

按申请类别准备公司设立和章程、控制人及UBO资料、资金来源与财务证明、董事高管和主要专业人员履历、组织和控制体系、商业计划、产品或中介服务说明、承保／理赔／再保险流程、偿付能力和精算材料（适用时）、客户告知及投诉程序、AML/CFT风险评估与控制、记录保存、IT安全、业务连续性、外包和审计资料。经纪或个人专业人员的登记／资格文件须与保险承保实体的许可分开核验。

递交与开业

先向FRA确认适用的保险类别、统一保险法下旧规延续或新规切换情况，并取得适用申请表及最低资本和关键职务要求；再完成公司和章程安排、专业人员及运营体系准备；提交FRA许可或登记申请并对监管补件、现场或技术评估作答；取得明确许可、名册登记及必要经营条件后方开展相应保险活动。因已访问的FRA公开材料没有提供完整官方申请步骤及实施日期，本文不承诺审批期限或将过渡安排写成既定事实。

持续维护

按照实际类别持续保持财务稳健、偿付能力、审计和精算、理赔管理、投保人权益、信息披露、AML/CFT、记录、投诉、监管报送、技术安全和外包管理。年度缴费、财报时限和是否需续期以许可决定及FRA适用规则为准。统一保险法实施及既有参与者过渡安排应逐条核对埃及官方公报和FRA通知，不能以其他市场惯例替代。

控制权变更

股权、最终受益人、管理层、活动范围、分支、承保或中介机制变化应先向FRA核对批准、通知或登记路径。保险业务的客户保单、准备金、再保险合同和投诉责任不能随普通资产出售自然消灭；应将监管机关对控制权和业务连续性的书面许可及客户权益移交安排纳入交割条件。当前未核实统一持股阈值，故不写具体比例。

获准活动：截至本页核查日期，没有从已访问埃及官方来源确认可供普通商业申请人取得的独立埃及VASP牌照。CBE官方搜索条目提示第194/2020号法禁止发行、交易或推广加密货币及创建、经营相关交易平台；警示正文页面本次被网站网关拒绝，故需以阿拉伯文法条及CBE现行书面答复作具体个案判断。不得把支付、证券、公司注册或境外VASP许可当作埃及本地加密交易授权。

申请条件

不提供虚构的申请主体、最低资本或获牌路径。若客户提出钱包、托管、法币出入金、代币发行、交易撮合、投资建议或境外平台面向埃及居民，应分别把产品功能和资金流提交CBE及可能相关的FRA作书面分类。无书面可行性确认前，应将埃及客户和埃及市场营销从上线范围排除。

申请资料

准备服务架构、代币和法律权利说明、客户与地理限制、法币收付款流程、钱包密钥控制、托管安排、交易对手和境外实体许可、反洗钱和制裁控制、数据位置和推广材料，供主管机关评估。该清单不是已有VASP牌照申请表。

递交与开业

先停止任何拟议的埃及客户招揽或交易活动；由埃及律师及监管沟通团队查明第194/2020号法阿拉伯文原文及现行修订；向CBE取得明确书面分类意见，并在涉及证券或非银活动时同步向FRA确认；仅在主管机关明确告知存在可行许可或豁免且条件全部满足后，才设计当地业务。不能将监管沙盒、境外许可或注册登记理解为一般豁免。

持续维护

在主管机关书面确认前，不应在埃及开展、推广或协助相关受限活动。跨境业务亦需评估埃及居民接入、广告投放、代理和资金通道是否构成面向埃及服务；AML/CFT程序不能治愈缺少活动授权的问题。

控制权变更

不存在已核验的本地VASP许可可供交易或转让。若目标公司声称持有相关授权，买方须要求CBE/FRA直接确认牌照种类、状态和法律依据，不能仅凭境外证照、公司登记或营销材料。