英格兰和威尔士金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：API可在其获准支付服务范围内提供支付服务；AEMI发行电子货币并可获准提供支付服务。SPI和SEMI属受法定限制的登记类别，不能当作API/AEMI同等级完整授权；RAISP为登记账户信息服务提供者。活动边界依PSRs 2017、EMRs 2011及FCA权限决定。需要代客户持有或控制资金时，还须落实适用的客户资金保障与对账安排。

申请条件

通过英国公司或合格合伙实体提出申请，证明实质管理与控制、适格管理层、股东及实际控制人透明、资金来源合法、业务计划可行、治理与风险控制充分，并有匹配支付服务的运营、信息安全、投诉、业务连续性、AML/CFT及代理商管理机制。API/AEMI最低资本依申请活动与法定分类核算，不能把一个支付活动的金额推广至全部类别；本资料未将具体数额列出，递交前应按PSRs/EMRs现行条文和FCA Approach Document逐项计算。FCA页面要求管理董事会成员、相关管理人员及负责受规管服务人员登记，并申报qualifying holding。

申请资料

Connect申请表及对应API、AEMI、SPI、SEMI或RAISP表格；监管业务计划、组织与治理图、三年财务预测、资本计算和资金注入证明、服务/资金流图、客户与代理商安排、保障客户资金方案、内部控制、风险、AML/CFT、投诉、IT安全与外包政策；董事和管理人员履历及适格资料；股东、控制人、UBO、集团结构和资金来源材料；关键服务商合同及技术/连续性说明。FCA明确缺少最低支持材料可不予评估。

递交与开业

先对照PSRs/EMRs及FCA PERG15/PERG3A将每一功能映射到支付服务和牌照类别；必要时提交预申请沟通。成立主体、完成股东与人员核查和业务设计，准备最终版表格、政策、预测及资本/保障安排。通过FCA Connect提交并缴不可退申请费；申请材料需满足最低资料标准，否则会被拒绝而不进入实质评估。FCA称完整支付/电子货币申请通常在3个月内评估，不完整可最长12个月；补件期间周期受影响。获批/登记、确认FRN及具体限制并完成开户、系统、保障和外包准备后，方可在许可范围开业。

持续维护

遵守PSRs/EMRs、FCA原则及适用CASS/SUP报告义务，保持资本、保障、对账、治理和客户投诉安排。FCA当前页面要求API、AEMI、SEMI及选择保障资金的SPI每月通过My FCA提交保障及相关资金报表，通常须于每个日历月结束后15个工作日内提交；至少按每一对账日做内部及外部保障核对，并建立处置资料包。支付/电子货币审计要求应按适用制度及FCA规则执行。缴监管年费、完成监管回报及维护注册管理人员、qualifying holdings和代理商名单；勿假设有统一固定期限的“续牌”。

控制权变更

对支付机构，达到qualifying holding（资本或表决权10%或以上，或低于10%但有重大影响）应按FCA指引申报相关持有人及变化；支付机构适用控制带及个案流程须以FCA当期法定指引核对。并购支付/电子货币机构前应先提交控制权通知，取得所需监管同意后再完成；具体控制带涉及10%、20%、30%、50%门槛的Directive规则，需同时审视直接与间接持有、实际影响及一致行动人。董事、负责人、代理、权限或业务活动变化另可能须提前通知、人员登记或variation。不得仅凭公司股权登记变更推定监管程序完成。

获准活动：按业务可能需要投资建议、安排交易、代理/自营交易、管理投资组合、保管/管理客户资产、管理AIF、管理UK UCITS或设立/经营集体投资计划等一个或多个Part 4A权限。所谓经纪、资管、基金牌照不是单一许可。FCA明确投资经理、AIFM、UCITS管理公司和基金分销商应分别做权限映射；管理基金本身的授权/批准与管理人公司权限需区分。

申请条件

申请人须证明满足FSMA threshold conditions并持续保持适格治理、控制、人员与运营能力；阐明目标客户（零售/专业）、投资工具、建议或裁量、交易与托管角色、基金类型、委托链、客户资产/资金、估值、利益冲突和退出安排。董事、高管及适用SM&CR人员应符合适格诚信、能力和经验要求。股东/控制人及资金来源需可核验。资本取决于活动和审慎分类，涉及UK MiFID投资公司IFPR、AIFM、UCITS、持有客户资产等不同规则；不把£75,000等特定小型公司标准说成普遍资金额，也不编造统一办公室人数或居住地要求。

申请资料

Connect申请表和准确权限矩阵；非通用的监管业务计划；三年按月损益、资产负债及现金流预测、资本/流动性测算和注资证据；股权/集团/UBO与关联方图、资金来源；董事、高管及SM&CR职责/适格材料；客户分类、服务合同、投资授权、产品与营销；AML/CFT、合规、风险、利益冲突、投诉、估值、交易、托管和客户资产政策；外包与IT安全、业务连续性、记录保存、审计安排；AIFM/UCITS/基金计划的基金文件、存管与估值安排等适用专门资料。

递交与开业

逐项比对RAO受规管活动、FCA权限表及基金监管制度，确认AIFM/UCITS及基金层面是否另须批准。按FCA授权申请说明准备最终资料、资本与人员，在需要时先通过PASS预申请。于Connect递交完整Part 4A申请及不可退申请费，指定案件联系人并配合FCA就商业模式、适格性、权限、资金和系统问询。完整FSMA申请通常6个月评估，不完整可最长12个月；FCA可要求补件或会谈。收到书面决定后核实FCA Register上的实体、FRN、权限和限制，完成RegData及其余开业事项。申请审查期间不得开展未获授权活动。

持续维护

维持获准活动对应的资本、流动性和治理；按FCA规则完成RegData监管申报、审计、客户资产与资金隔离、交易记录、投诉、市场行为、AML/CFT和SM&CR适格评估。投资管理人需持续监督投资授权、估值、流动性、委托、冲突及客户披露；AIFM和UCITS管理人另按其基金制度报告。缴监管年费、及时通知重大事项并维护FCA登记资料。Part 4A许可并非所有公司共同适用的按年到期续牌制；申请权限变化或新增业务应先走variation等程序。

控制权变更

FSMA Section 178控制权变更须在实施前通知并取得批准。FCA列出的Directive firm控制带为10%、20%、30%、50%起点；非Directive firm通常以20%或重大影响为控制判断门槛；适用limited permission consumer credit有33%单一门槛。分类、间接持股、一致行动、母公司层级及显著影响均会改变判断。减少控制也须按规则预先通知，但通常不要求批准；董事、高管任免、SM&CR职责、权限、主要业务地及基金管理人变更也需分辨批准、通知或基金级程序。未核实具体事实前不能把股权收购当作“仅公司备案”。

获准活动：向消费者放贷、安排受规管消费者信贷、特定汽车金融、典当、高成本短期信贷、零售分期、消费者租赁等可能属于受规管活动。部分仅涉及特定信用辅助活动的业务可申请Limited Permission；其他业务通常须Full Permission。产品名或公司经营范围不能代替依合同、客户和资金流开展的活动分析。

申请条件

公司须证明适用threshold conditions、董事与高级人员适格、控制人和UBO透明、具备相称治理与实际履约能力，并有适用于其产品的信贷评估、可负担性、定价、催收、脆弱客户、投诉处理、Consumer Duty、AML及财务资源。FCA申请指引要求监管业务计划、财务预测及特定支持文件，但未据已查官方页确认一个涵盖所有Full/Limited Permission类型的统一最低资本数，故须按确切权限和当期规则核算。

申请资料

FCA Connect申请表、监管业务计划（市场位置、产品、客户、分销和竞争情况）、财务预测、对应权限与费用类别、业务政策和程序、股东/UBO及资金来源、董事和负责人/SM&CR资料、产品合同和消费者披露、信贷审批/偿付能力评估与催收流程、Consumer Duty与脆弱客户保护、投诉、合规监控、AML/CFT及外包/信息系统支持材料；按申请问卷提供历史违规、从业披露及其他监管机构资料。

递交与开业

先分析借贷/租赁合同、客户是否消费者、业务是否为贷方或中介以及是否可用法定豁免，确定Full或Limited Permission。成立申请实体并完成控制人、管理人员、资金来源和运营准备，编制个性化业务计划、财务预测与政策。注册FCA Connect账号，按活动填写表格并缴不可退申请费；缺表、错误费用或关键资料缺失可能导致退件。FCA分配案件人员评估minimum standards，过程中回应补件、解释、会谈。取得书面授权、确认Register权限及限制后，才在许可范围签约、推广或放贷。完整FSMA申请通常6个月，不完整可达12个月。

持续维护

按FCA消费者信贷规则、Consumer Duty、反洗钱适用要求及授权条件运营。维护贷款台账、客户沟通与信用决定证据，监测还款困难与催收公平性，设合规监控、投诉处理和年度财务/监管报告；缴按监管收入和权限计算的年费，更新公司和FCA信息，按监管回报周期提交数据。FCA已就消费者信贷监管回报发布调整，实际报表项目、首次申报时点和费率须从当期RegData/FCA通知确认，不以旧表格长期推断。权限活动变化须事先申请variation或确认豁免。

控制权变更

Full Permission consumer credit firm属于FCA列示non-Directive监管对象，通常以20%或重大影响触发控制权申报；Limited Permission consumer credit存在单独33%门槛。具体应核实目标主体权限、母公司层级、受益所有人和是否有重大影响；适用FSMA变更控制的交易须交割前通知并获批。董事/高管、关键岗位、股权融资、业务收购、名称及主要营业地变化须分别按FCA通知与Connect流程办理，不能一概作事后更新。

获准活动：接受存款及银行业务受严格审慎监管。普通支付机构或电子货币机构不因持有支付授权即可接受存款；是否构成受规管存款活动必须在产品设计阶段按FSMA界定。

申请条件

申请公司须证明资金充足、稳健治理、董事与控制人适格、风险管理与内控足以持续满足PRA/FCA threshold conditions，并配置资本、流动性、风险、合规、IT、反洗钱、恢复处置和存款人保护架构。资本与流动性要求由监管者按申请人及业务制定，不在本页编造统一最低额。PRA强调新银行申请由PRA和FCA独立评估，PRA须取得FCA同意。

申请资料

适用新银行申请表与费用、详尽监管业务计划、公司与所有权控制图、三年财务模型、资本及流动性分析（包括ICAAP/ILAAP适用材料）、治理与风险框架、董事/高级管理人员和控制人适格资料、存款产品及客户资金安排、IT/运营/外包/网络安全、AML/CFT、恢复处置和危机管理方案。实际表格版本和个案要求须从PRA新公司授权通道确认。

递交与开业

新银行可先参加可选预申请阶段，与新银行Start-up Unit开展初步、反馈及技术挑战会议。准备完整申请及费用后递交PRA；监管方判定完整性后由PRA与FCA分别评估，PRA只有在取得FCA同意时才能授权。获批后可能进入可选mobilisation阶段，在存款限制下完成系统、治理、资金和运营行动。按授权信落实条件，再经Connect提交Variation of Permission及完成证据；解除存款限制后方可全面开展业务。FCA/ PRA说明新的mobilisation一般应不超过12个月，退出阶段VoP通常至少需三个月评估，具体以个案为准。

持续维护

遵守PRA资本、流动性、治理、监管回报、审计、风险管理、AML/CFT、存款人保护及恢复处置义务，并同步遵守FCA行为规则。持续满足授权条件，及时报告重大资本、流动性、业务模式、董事和控制人变化。银行需缴纳PRA/FCA监管费用，持续申报而非假设有通用年度续牌。

控制权变更

银行控制权受FSMA审慎评估及PRA/FCA相应机制约束，收购方须在控制权取得前与主管机关完成通知和批准流程；银行还须评估审慎集团、合并、适格与资本要求。控制判断涉及法定持股/表决权门槛、重大影响和集团控制，适用门槛须向PRA及FCA按交易结构书面确认。普通公司股权交易不能绕过审慎监管批准。

获准活动：承保风险与作为保险中介销售、安排或建议保险是不同路径。中介须按非投资保险或投资保险分销活动、客户与产品逐项申请FCA权限；承保主体则另需PRA审慎许可，不能把保险经纪公司注册说成保险公司授权。

申请条件

中介应有适格负责人、产品治理、利益冲突、客户需求评估、销售披露、投诉及客户资金安排。承保人需证明风险承受和资本/偿付能力、治理与风险管理、精算和再保险安排，具体标准由PRA依业务和类别评估。统一最低资本与人员人数未在本页核验，需按当期PRA/FCA具体险种规则确定。

申请资料

FCA/PRA适用申请表、业务计划、保险产品/客户和分销流程、预测与资本/偿付能力测算、控制人和资金来源、董事/高管/适格资料、风险/合规/AML/CFT、利益冲突、投诉、客户资产或保费资金流程、保险承保/精算/再保险安排、IT和外包资料；依获准类别补充专业赔偿保障及客户披露文件。

递交与开业

先确认是风险承保、分销中介还是仅介绍人，判断是否适用受监管活动或appointed representative制度。中介通过FCA Connect申请相应保险权限；承保人联系PRA新保险人Start-up Unit，准备业务计划与审慎资料并参加预申请。承保申请由PRA和FCA分别评估，PRA须取得FCA同意。补件、人员评估与资本要求确定后取得书面批复；按授权范围建立保费资金、客户披露、IT和运营并核对FCA/PRA公开登记后开业。

持续维护

中介持续满足FCA行为、产品治理、客户披露、投诉、AML/CFT、客户资金、适格及监管报告义务；承保人另维持PRA资本、偿付能力、风险、精算、再保险和审慎报告，支付监管费用并及时申报。业务类别、产品、风险或销售渠道改变时核实permission variation和监管通知；并无所有保险企业通用的固定期限续牌。

控制权变更

中介通常按FCA非Directive公司控制权标准审查，达到20%或重大影响的控制权增加一般需交割前通知并获批；承保公司另受PRA审慎控制人审查及FSMA程序。收购方案需确认间接持股、一致行动、控股公司与适格变化；更换董事、高级经理、业务范围、承保组合或基金/客户资金安排，也须分别判断通知和事前批准。

获准活动：截至2026-10-12，提供符合MLRs定义的加密资产兑换或托管钱包服务且在英国开展业务的经营者，须在开业前获得FCA MLR登记并履行AML/CFT要求；该登记只是反洗钱监督，不是对产品安全或全面金融服务授权的认可。新制度下，发行合格稳定币、运营交易平台、托管、作为主事人/代理交易、安排交易、质押等列明活动将成为FSMA受规管活动，须申请Part 4A相应权限。仅靠MLR登记不能涵盖新活动。

申请条件

现行MLR申请人应证明UBO、控制人、董事及管理人员适格，具备可实施的风险评估、KYC、交易监控、制裁筛查、可疑活动报告、记录保存、治理与实际运营体系。新FSMA申请适用Part 4A threshold conditions、控制人和人员适格、业务与审慎/行为要求；须按每项新活动的最终适用规则准备资本、治理、客户资产和技术方案，不能把旧MLR登记要求等同新授权标准。

申请资料

现制需FCA Connect登记表、主体与UBO/控制链、管理人员身份和适格资料、业务与产品说明、AML风险评估、政策、客户准入/KYC、交易监控、制裁与SAR程序、记录及外包/技术说明、资金来源。新FSMA制度另需Part 4A申请或权限变更表、详细活动分析、业务计划、财务和资本信息、人员/控制人、治理、客户资产、交易平台、托管、稳定币储备或质押等对应材料，并按FCA申请指导更新；已登记的企业没有自动转制。

递交与开业

现制先判定是否属于MLR Reg 14A等定义并在英国开展服务；通过FCA加密资产注册流程申请，获登记前不得经营须登记的服务。新制度方面，《2026年金融服务与市场法（加密资产）条例》允许申请相关Part 4A权限的条款在2026年2月下旬提前生效以便递件；FCA已明确新申请窗口2026年9月30日至2027年2月28日。窗口申请者预期在2027年10月25日全面生效前获决定，若届时待决，法规有保存安排；错过窗口者若未及时获授权可能只可依过渡规定履行既有合同并有序退出，不得签订新客户合同。无意申请者须在新制生效前结束英国相关业务。应按FCA方向和过渡条文逐案规划，不把日期理解成许可保证。

持续维护

现行MLR登记企业须落实AML/CFT、监管合作和年度REP-CRIM回报；FCA要求在会计参考日后60个工作日内通过RegData提交。应如实向客户说明登记的有限性质及适用消费者保护。新FSMA获批后还须履行Part 4A监管报告、资本、行为、客户资产/市场及权限维护要求。继续支付适用监管费用，及时申报控制人、UBO和负责人变化。

控制权变更

FCA说明，拟取得或增加FCA注册加密资产企业控制权、成为MLRs下beneficial owner者，必须在交割前提交变更控制通知并等候FCA批准，未经批准取得控制权可能构成刑事违法；FCA公布MLR登记企业相关单一beneficial owner门槛为25%或以上，但还需分析MLR其他控制测试。若企业已拥有FSMA授权及新加密权限，控制权交易另按FSMA Part XII处理。收购标的须查明其仅MLR登记、已持FSMA其他权限，还是已经取得新加密权限。