格鲁吉亚金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：持牌商业银行可在《商业银行活动法》及牌照条件范围内开展银行业务，包括吸收存款及相关授信、支付和金融服务。数字银行是银行许可框架下的经营模式，不是免于审慎监管的独立牌照。

申请条件

申请人须为按格鲁吉亚法律登记的法人，缴足资本达到NBG现行要求；股东、重要持股人、直接及间接实益拥有人须通过适格审查。结构、集团关系和治理须透明，不得妨碍NBG有效的个别或并表监管。管理员及管理机构须符合个人及集体适格要求。总部（主要管理决策所在地）须在格鲁吉亚境内，经营场所符合NBG要求；业务计划须可行并支持可持续经营。法令允许NBG在特定情形授予附条件许可并设置资本缓释、限制及分阶段达标要求，但不代表申请人享有降低资本的一般权利。此处不引用兄弟站转述的资本数值，须以申请日NBG有效规范性文件核定。

申请资料

法定申请材料包括公司章程、授权资本与实缴资本及其来源证明、银行出具的资本缴付证明、管理层及治理机构适格资料、许可费缴费证明、重要持股人和股权/集团结构资料、监督委员会（含审计委员会）及董事会资料、经治理机构批准的业务计划及支持文件、过往活动资料、总部及分支处所使用权或所有权证明，以及NBG个案合理要求的其他信息。外国银行分支或子公司还须提交额外母行资料。股东文件应穿透至中间持有人和最终实益拥有人，并说明资金来源、财务实力及监管合作条件。

递交与开业

由监督委员会或股东授权人士向NBG书面提出申请；先行确认业务模式、集团安排及审查清单；补齐资本、适格、运营和风险材料；接受NBG补件与评核；待书面许可及其开业前条件满足后方可开展银行活动。法律要求重要持股拟议收购按阈值另行递交资料，不能只走公司股权登记。

持续维护

持续满足最低资本及NBG审慎标准，维持治理、风险管理、流动性、审计、AML/CFT、消费者保护、信息安全、外包管理和监管报送。许可法未在已访问材料中显示适用于全部银行的固定按年续牌周期，应按持续许可条件、年费与申报规则核验，不能把持续合规误写为年度续牌。

控制权变更

拟直接或间接取得银行资本超过10%、20%、30%或50%，或无论持股多少将取得重大影响或控制权，须依《商业银行活动法》向NBG提交重要持股申请文件并接受适格、财务实力、审慎影响和AML风险评估。交易前应将监管决定设为交割先决条件；不按程序行使股东权利或完成控制权转移存在重大监管风险。名称、治理、总部、业务和集团变化另按NBG规则判断批准或通知。

获准活动：微型银行是独立法定银行类别，须取得NBG微型银行牌照。其业务范围和存款权限依《微型银行活动法》及牌照条件确定，不应与微型金融组织混称；收购现有微型金融组织不自动取得微型银行牌照。

申请条件

申请人为格鲁吉亚法律下登记法人，缴足资本满足NBG规范要求，管理人员、重要持股人和实益拥有人符合适格标准。股权、集团、治理、运营和总部安排必须透明并允许有效审慎监管；主要管理决策所在地应在格鲁吉亚，办公面积符合NBG要求，业务计划须证明持续经营能力。法定过渡规则只针对在2024年1月1日前申请转为微型银行的既有微型金融组织，并对抵押资产及贷款组合设置过渡期限；截至本资料日期，不能把该历史过渡期视为新申请人的通用豁免。

申请资料

书面申请附件包括设立文件、银行出具的授权及实缴资本和资本来源资料、资本补足证明、管理员及董事会/监督委员会适格资料、牌照费收据、申请人股权与集团结构、重要持股人/中间持有人/受益人资料；无重要持股人时还包括20名最大股东身份和持股种类及数量。自然人股东材料在法条列明身份证明、国籍居住信息、详细履历、金融机构持股经历、过去十年居住国家无犯罪证明、财务状况和资金来源及税务申报等；法人股东应交注册资料和最近期经审计财务报表（新设不满六个月可按法定例外提交未审计余额表）。还须提供监督委员会、审计委员会、董事会资料、批准的业务计划、过往活动、经营场所权属/使用证明以及NBG要求的补件。

递交与开业

授权代表向NBG书面申请；核对牌照主体及微型银行业务边界；完成资本到位与股东、董事适格材料；提交治理机构批准的商业计划和运营体系；配合NBG审查及补件；取得个案许可并落实开业前限制后再营业。申请审批周期须按当期法定程序及补件情况核实，不能预设固定获批天数。

持续维护

持续遵守资本、流动性、审慎报表、治理、客户保护、AML/CFT、审计及牌照限制，并保留可检查的账簿、风险决策和资金来源记录。微型银行法在2023年7月1日生效其主体许可章节；2024年前转制申请人的过渡条款有特定对象和期限，不适用于普通新设申请。按NBG法规维护费用及报送日历，不虚构统一年审续牌制度。

控制权变更

重要持股人资格、控制权及管理人员受NBG审查，交割前应向NBG确认该微型银行适用的直接/间接股权触发比例、审批或通知流程，并递交新股东、资金来源及适格文件。法条摘录未能确定所有控制阈值及具体时限，因此不应套用商业银行的10/20/30/50%门槛；签署SPA前需取得针对微型银行的官方规则或书面确认。

获准活动：对客户提供法定支付服务的非银行法人，须在NBG登记为支付服务提供商。NBG列明可提供支付服务的主体包括商业银行、微型金融组织以及在NBG登记的非银行PSP。涉及支付系统本身运营的，另须分析支付系统运营者登记，不能把PSP登记和系统运营者登记混为一项。

申请条件

须依格鲁吉亚支付法律设立适格法人，按NBG 2023年5月1日第77/04号规则及附件满足登记要求。规则还须与其他适用NBG法律行为一并阅读。已访问英文官方页面未显示可通用于所有PSP的完整资本门槛、人员人数、服务范围和本地实质细目；不得照搬银行资本或境外支付牌照指标，递件前须以规则全文和个案NBG确认。

申请资料

按第77/04号规则及附件编制登记申请和主体注册/章程资料、实际控制人与受益所有权结构、管理及负责人资料、拟提供支付服务种类、业务模式与资金流图、客户和代理安排、内部控制与风险管理、客户资金保障/隔离机制、信息系统与业务连续性、AML/CFT和制裁控制、财务及资金来源证明，以及NBG表格要求的其他附件。该资料清单是组织申请的项目框架；法定精确表格及字段以NBG规则附件为准。

递交与开业

先按交易链路判断活动是否属于法定支付服务以及是否涉及支付系统运营；依第77/04号规则及附件准备登记文件；缴纳当期法定登记费（NBG支付页面指出PSP费用规定在收费法，申请时应复核金额和付款账户）；向NBG递交并回应补件；待登记完成、资金保护和IT控制落实、银行与合作方尽调通过后再向客户开放服务。

持续维护

遵守支付用户信息披露、交易执行、客户资金处理、代理和第三方管理、报告、记录保存、投诉处理、AML/CFT及NBG监管要求。NBG官方支付服务法律页面说明其登记规则涵盖登记、撤销、代理/第三方关系、客户资金及撤销程序。登记被撤销或条件不再满足时，不能继续以PSP身份提供服务。

控制权变更

不能因股权协议或公司注册变更推定NBG登记自动继续。交易前须核对第77/04号规则对股东/受益所有人变化、管理人变化及控制权变动的事前批准、报告或时限要求，并向NBG确认拟议收购是否需要重新审查。业务线、客户资金安排、代理、IT外包和所在地变化也应纳入交割条件及监管通知矩阵。

获准活动：仅按格鲁吉亚法律登记为有限责任公司或股份公司并经NBG登记的主体，可使用微型金融组织名称并从事法定活动。可包括微额信贷、汇款、保险代理、支付代理及法律列明的其他金融活动；法律明确禁止MFO向自然人或法人吸收存款。可开展虚拟资产服务的MFO仍须满足相关VASP监管要求。

申请条件

法定最低实缴资本为GEL 1,000,000，且只能以现金缴付；整个经营期间不得低于该最低额。须按NBG程序登记并建立监督委员会，管理人员及股东符合适格要求。每一借款人或关联借款人组的微额信贷总额上限为GEL 200,000。NBG可对个别金融活动另设要求或限制。

申请资料

至少准备格鲁吉亚公司设立文件与章程、监督委员会和管理人员资料、股东及实益拥有人结构、实缴现金资本和资金来源银行证明、拟开展活动及产品说明、信用评估和催收流程、消费者信息披露、汇款/支付代理关系、AML/CFT制度、会计及监管报表安排和营业地址材料。现行登记程序细节由NBG法规决定，本次访问的法条未逐项展开附件，因此申请前应向NBG取得最新版文件清单。

递交与开业

设立适当公司并登记；仅以现金缴足最低资本；形成监督及管理机构、信贷和合规制度；按NBG程序递交MFO登记申请并回应补件；确认登记完成及拟开展各项业务所需附加条件后开业。若同时经营支付、虚拟资产、货币兑换等业务，应并行核对对应注册义务，而不能仅凭MFO身份开展所有金融活动。

持续维护

维持GEL 1,000,000最低实缴资本；执行监管报送、财务记录、客户披露、贷款限额、反洗钱、治理及检查要求；不得吸收存款。若计划扩展至微型银行，应另申请银行牌照，并满足微型银行资本、总部、业务计划和审慎监管要求；这不是MFO登记的自然升级。

控制权变更

法条规定NBG对MFO登记及监管，但已访问文本未能确定各种股权变更的现行触发比例和时限。卖方及买方须在签约前核对NBG关于股东适格、所有权申报和受益所有人更新的现行细则，并将NBG确认、资本连续达标和登记状态无不利变动列为交割条件。

获准活动：涉及受监管证券经纪活动及向客户提供证券交易中介服务，应按《证券市场法》取得相应牌照。NBG官方资本市场监管说明只有获牌经纪公司可作为中介并开展外汇交易活动。基金管理、投资基金、交易场所和托管等并非本牌照当然包含的权限，应依各自法规另行确认。

申请条件

申请人须为格鲁吉亚有限责任公司或股份公司。法条要求治理机构成员及重要股东不存在法定严重犯罪、恐怖融资或非法收入合法化等相关定罪；管理人员过去五年未因严重违反证券法而被剥夺治理权或受相关行政制裁；提交重要受益所有人资料、经审计的最近年度或半年度财务报表（新设不满六个月可提交当前资产负债表）、适用时最低自有资本证明，并证明治理成员具有相关资格/经验。最低资本数值以NBG当前规范核定。

申请资料

申请包括《许可与许可证法》一般材料及：公司登记证明和章程；治理机构及重要股东无犯罪/纪律事项证明；直接、间接重要持股人和实益拥有人资料；最新经审计年度或半年度财报，或新设公司的当前资产负债表；适用时最低自有资本证明；董事及高级管理人员履历、资格和证券业务经验；运营架构、技术与内控说明。还须按NBG当前规则准备合规负责人、内部制度和交易/客户资产保护安排。

递交与开业

确定所提供服务是否构成证券经纪；设立格鲁吉亚LLC或JSC并完成股权透明化；组织管理人员适格、经审计财务、资本和控制制度；向NBG提交许可申请及法定附件；回答业务、股东及技术控制问题；取得正式牌照并落实开业条件后，才以经纪身份对客营销或执行交易。

持续维护

维持牌照条件、适用自有资本、客户和投资者保护、市场行为、利益冲突控制、定期报告、审计、AML/CFT和NBG检查配合。牌照可能在持有人不再符合发牌条件、违反法律或无力偿债时被撤销。不得以公司登记、外汇交易技术平台、投资咨询合同或境外券商身份冒充本地经纪牌照。

控制权变更

重要股东的适格性和受益所有权须接受NBG审查。已访问证券法摘录没有展示经纪公司所有类型交易的完整比例门槛及事前批准期限，因此不推定股权过户仅需事后备案；任何直接/间接持股、控制、董事或业务变化，应在签署前向NBG核实并取得所需同意或确认。

获准活动：为他人提供可转换虚拟资产兑法币或其他虚拟资产、虚拟资产转移、托管/管理、非集体投资组合管理、交易平台管理、虚拟资产借贷或ICO相关服务，通常属于VASP服务，须依NBG规则登记。VASP原则上不得经营虚拟资产服务及其必要辅助活动以外的业务；银行、微型银行、MFO及证券经纪公司在法律允许范围内有特定附带服务安排。虚拟资产不是法定货币，支付用途受限。

申请条件

由NBG依据2023年6月13日第94/04号规则及其附件审查。NBG公告确认规则要求管理人员、直接/间接重要股东（含实益拥有人）满足Fit and Proper，规定总部、分支、自助终端、软件系统及AML/CFT要求。现行VASP制度是登记、适格和反洗钱框架，NBG官方FAQ明确指出现阶段不包括以消费者权益保护为目的的审慎监管；不得营销为等同银行或证券牌照。

申请资料

按第94/04号规则和附件准备申请主体、组织结构、所有权穿透至最终受益人、重要股东和管理人员适格资料、注册地址和总部/分支/自助终端资料、服务流程和客户类型、平台和软件架构、私钥/客户资产控制、信息安全和业务连续性、AML/CFT风险评估与制度、客户尽调和交易监控、虚拟资产转移信息、资金来源和内部治理材料。以NBG现行法令附件作为正式清单，不把英文概要当完整申请表。

递交与开业

先判断是否为替他人提供法定虚拟资产服务；区分自营买卖与客户服务；按NBG第94/04号规则及附件准备全部登记文件；提交并回应NBG适格、AML、系统和实体审查；登记完成后按核准服务范围启动。NBG官方FAQ明确，2023年1月1日后新开展者应先登记；此前既有服务者曾享有按规则生效后90日递交资料并待决定期间继续经营的过渡安排，该历史过渡不适用于今日新申请者。规则于2023年7月1日生效。

持续维护

履行持续AML/CFT义务、管理人和股东适格维护、交易转移资料、系统和总部要求，并按NBG检查及报送要求保存记录。NBG可监管、检查、要求整改、限制或注销登记。仅获登记并不产生存款、支付、证券交易或全球营销权；如业务资产实质属于证券或其他金融工具，应另行按相关法令评估。

控制权变更

规则要求NBG评估直接/间接重要持股人及受益所有人的适格性。签约前须确认拟议控制权、股份比例、最终受益人和管理层变化是否须事前申请或报告、暂停交割或更新登记；不能因旧有VASP过渡安排推定控制权交易可自动承接登记。将NBG接受新控制人及关键人员、登记持续有效设为交割条件。