直布罗陀金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：接受存款及其他可偿还资金；可以在permission明确范围内提供授信及相关银行服务。支付服务可能由银行权限覆盖，但应逐项核对permission，不以公司名称或银行业务宣传替代授权。

申请条件

申请人为在直布罗陀设立并拟实际经营的法人，须证明符合FSA阈值条件、行业审慎规则及适格性要求。GFSC评估控制人、股东资金与财富来源、董事及高级管理层能力、风险与信贷治理、资本和流动性、存款保障计划安排、审计、AML/CFT、IT、外包与应急处置。实际mind and management须在当地办公室落实，至少两名具经验和权限的管理人员持续履职（four-eyes）；资本数额须依信贷机构具体法规、业务规模及GFSC评估核定，不在此套用未核验的统一数字。

申请资料

申请表及分阶段综合商业计划；集团架构至最终受益所有人、每名控制人表及资金/财富来源证明；三年预测、资本和流动性规划、信贷及集中度政策、压力测试；董事与受规管个人履历和适格性材料；公司治理、风险、AML/CFT、审计、客户资金、IT安全、灾备及外包文件；当地办公室、人员、银行与审计安排。

递交与开业

先向GFSC预申请，界定存款产品、客户、集团架构及服务范围；获邀请后按Stage 1、2、3依次递交并支付费用；通过审慎评估及GFSC决定后，如GFSC要求进入动员阶段，须完成系统测试、招聘、资本注入与现场核验；满足许可条件、存款保障及监管限制后方可按获准范围开业。

持续维护

持续满足资本、流动性、治理、审慎报送、法定审计、客户保护、AML/CFT、存款保障成员义务和GFSC年度费用；监控风险集中度与业务计划执行。具体报表频率、费率及资本下限应按最新行业规则和permission逐案建立合规日历，不将申请目标时间当作牌照续期。

控制权变更

拟取得或增加控制者须在交易前依FSA第111条通知GFSC；GFSC可无条件批准、附条件批准或提出异议。卖方拟减少或终止控制，须在处分前依第127条通知。GFSC完成通知审查后才可交割；卖方和持牌公司也应按GFSC要求报告拟议或实际变化。

获准活动：按FSA Schedule 2 permission逐项开展接收及传递订单、代客执行、自营交易、投资组合管理、投资建议、承销/配售及运营MTF/OTF等核心服务；另需获准的保管、融资或外汇等附属服务。获准金融工具和服务范围以permission schedule为准。

申请条件

由公司申请并满足FSA阈值条件及适用Investment Services/IFPR审慎制度。GFSC依据拟提供服务、客户类型、金融工具、规模及风险确定Class 1、Class 2或Class 3等分类及资本要求。需具备诚信、胜任且有本地实质管理的董事、执行人员和控制职能；完成ICARA、风险管理、客户资产保护、投诉处理、利益冲突、内部审计、AML/CFT与投资者补偿计划等适用安排。不存在适用于所有投资公司的一个可随意套用的资本数字；须核定活动分类和资本规则。

申请资料

Stage 1需全额申请费、申请表、定制Stage 1商业计划、每位Controller表、ICARA、PII确认及集团共享服务独立转移定价资料（如适用）。后续阶段递交治理、业务连续性、网络与外包风险、风险方法、风险登记册、金融犯罪制度；Stage 3另含客户条款、适当性/适合性与信息披露（如适用）、投诉、报酬、利益冲突登记册、流动性/偿付能力、审计、银行、PII、外包合同及Regulated Individual/NED表。

递交与开业

完成GFSC预申请后申请云端递交权限，按其邀请先交Stage 1；通过后依序补Stage 2和Stage 3，不应把全部材料一次性堆交。GFSC评估具体permission、class和资本后作决定；Class 2及GFSC认为适用的申请可进入动员/系统测试，限制解除前不得超出受限范围交易。

持续维护

按permission限制经营，持续保持IFPR自有资金和流动性、ICARA、客户资产隔离与记录、利益冲突控制、投诉与费用透明、审计、监管报表和AML/CFT；加入适用投资者补偿机制。新增金融工具、交易场所、保管、客户类别或跨境服务前申请variation或取得GFSC确认。年度费用和审计/申报不等于牌照必然每年重新续期。

控制权变更

购买方取得或增加控制前须作section 111通知并接受GFSC对其及上层股东的尽调；提交融资、结构、财务、财富来源材料。卖方减持或退出依section 127事前通知。是否达到控制门槛须对照FSA第114至116条，不能只看名义股份百分比；未经适用程序不得先交割后补办。

获准活动：依支付服务法规提供法定支付服务，例如支付账户、现金存取、转账及执行支付交易；电子货币机构可发行电子货币并提供获许可服务。信用机构或电子货币发行人可能无须另申请某些独立支付权限，但要确认permission实际覆盖范围。纯兑换、汇款或储值模式应先逐项判定活动，不以AML登记或公司注册替代许可。

申请条件

申请实体需满足FSA及支付/电子货币行业的治理、适格性、资本与资金保障要求，披露控制链和产品资金流，证明本地管理、合格管理层、合规与AML/CFT、信息系统安全、业务连续性及客户资金隔离安排。初始资本和持续自有资金依支付服务类别、交易规模和电子货币活动核算，申请人应从最新行业法规和GFSC确认，不在本资料无条款支持地列金额。

申请资料

申请表、产品与交易流程图、合同/客户条款、代理或分销安排、三年业务预测与资本模型、资金保障及对账方案、董事和控制人材料、风险与AML/CFT制度、IT架构/渗透测试、网络安全、外包登记、灾备、投诉、审计和银行账户安排。电子货币发行者还需说明发行/赎回、面值偿付、客户资金保障和资金隔离。

递交与开业

先确认究竟是支付机构、电子货币机构或银行附带支付服务；再向GFSC预申请。按Stage 1至Stage 3提供商业、人员/资本、风险/IT、AML和客户保护材料。GFSC可能按风险决定进入动员阶段并限制业务量；支付系统接入、银行开户和客户资金实测应在条件允许后完成，最终获准活动及限制均以GFSC权限决定为准。

持续维护

每日/定期对账、资金隔离、流动性与资本监控，执行监管报表、审计、AML/CFT及可疑活动上报、代理监督、消费者投诉、网络安全和业务连续性测试。GFSC 2026年3月修订规定电子货币机构拟派息须至少提前15日通知，GFSC可反对；须将分红控制纳入财务和董事会日历。

控制权变更

适用FSA控制权通知机制，买方在取得/增加控制前提交section 111通知，卖方减少或终止控制前提交section 127通知。涉及支付代理、关键外包、资金保障模式、产品或许可活动改变，也须分辨是否要事前variation/同意或通知，不能以股权交易审批替代业务变更许可。

获准活动：保险公司按获准保险类别承保并在许可范围内进行再保险；保险经纪、中介、管理人及分销业务分别按FSA权限和保险规则判断，不能把保险公司承保权限与经纪销售权限合并理解。

申请条件

申请主体须具备与保险类别相称的资本和偿付能力，提供精算、风险治理、承保/理赔、再保险、治理及消费者保护资源，并通过控制人和关键人员审查。GFSC staged approach将保险列入通常九个月前三阶段目标类别；该周期受资料完整、补件及监管审查影响，不构成审批承诺。分销中介准入要求按其实际角色、客户及适用规则分别确认。

申请资料

商业计划、拟承保类别、三年财务及偿付能力/压力测试、精算和再保险方案、董事与控制人材料、承保定价/理赔流程、分销与客户披露、投诉、治理、审计、AML/CFT、外包、IT和业务连续性安排；中介需提交权限对应的服务模式、PII及客户资金安排（如适用）。

递交与开业

先向GFSC确定保险公司、再保险或分销中介的正确分类；预申请后分阶段递交完整资料，审查偿付能力、人员和治理，按要求完成动员/系统测试和许可条件后开业。不得在许可未生效或保险类别未批准前承保或营销受规管产品。

持续维护

持续满足保险资本/偿付能力、治理、审计与监管报告、精算和风险管理、消费者信息披露、投诉、AML/CFT、数据与外包要求。新保险类别、收购控制、资本或业务实质改变须先按对应行业法规确认GFSC程序。

控制权变更

买方及卖方按FSA第111和127条分别处理取得控制和处分控制；GFSC还可审视收购后集团合并监管、资本、分红政策和获取额外资本的能力。交易文件应把监管决定、资本支持及保险合同/再保险安排的连续性列入先决条件。

获准活动：DLT Provider框架针对在或从直布罗陀经营、以DLT为他人价值传输或储存提供服务的业务；VAA Provider是FSA 2019新增类别，提供虚拟资产安排的行为成为受规管活动。具体交易、兑换、安排、托管、钱包、平台撮合或相关服务应按法定定义和许可范围逐项判断。既有DLT许可不自动覆盖所有VAA活动，反之亦然。

申请条件

公司需证明控制人与关键人员适格，具备适当财务和非财务资源、技术/网络安全、客户资产隔离、四眼监督及直布罗陀mind and management。GFSC DLT原则强调诚信、客户公平、足够资源、治理、系统安全、反金融犯罪、有序退出及市场完整性；官方没有适用于所有DLT/VAA主体的单一最低资本金额，资本须能支撑业务风险及有偿付能力的有序退出，PII在适用时由GFSC要求。

申请资料

申请表、定制的综合商业计划Stage 1、每位Controller表、股东财富/资金来源证明和独立转让定价材料（若集团共享产品/服务）；Stage 2含治理、业务连续性、IT与网络安全、重大外包、风险框架、AML/CFT、灾备、产品治理、私钥管理、冷热钱包及第三方托管尽调；Stage 3含客户条款、风险披露、价格表、合规架构、投诉、市场滥用、流动性/偿付能力、内审、审计/银行、PII（如适用）、外包合同和受规管个人资料。

递交与开业

先与GFSC DLT团队预沟通，说明业务是否为他人传输或储存价值、资产类型、客户、资金流和地域；按邀请分Stage 1、2、3递交，缴费后按要求向GFSC作业务、人员、产品、财务预测及九项监管结果的陈述。GFSC决定许可后可现场检查；若要求动员，完成系统控制、招聘和客户流程测试，并待限制解除后全面运营。

持续维护

持续满足许可活动边界、十项DLT监管原则、POCA AML/CFT、客户资产隔离和链上/链下可追溯记录、网络安全、风险、审计、外包和有序退出要求。重要更新产品、托管、关键人、股东、代理或地域前先评估变更程序。依据2026年3月26日生效的2026修订，DLT及VAA相关主体派息或作其他资本分配须最早时机且至少提前30日向GFSC通知；GFSC可反对，在反对时不得实施。

控制权变更

控制人收购或增加控制须交易前提交section 111通知；减少或停止控制须交易前section 127通知。2025过渡规则只适用于生效前已经POCA登记并经营VAA的主体：须在appointed day后14日内书面告知GFSC继续意向，并在六个月内申请Part 7权限；GFSC可在个案特殊情形延长期限。法定期限已届满，及时通知并及时申请者在裁决前可依规则继续；被拒者只能在GFSC指定期间为有序停止业务而继续且不得承接新业务。新申请者不可援引此过渡条款。

获准活动：在直布罗陀或从直布罗陀以专业身份提供受托服务，或作为本地基金会理事管理基金会，属于GFSC专业受托人/基金会理事权限。获准的专业受托人可在一定条件下提供公司管理服务；公司秘书、注册地址或普通公司注册本身不是金融服务许可。

申请条件

个人或公司按具体服务申请；个人提供董事服务须与已监管的Company Manager关联。公司按预申请和三阶段路径证明控制人、董事、合规、AML/CFT、客户资产、风险及业务连续性适格。官方页面列有未获GFSC书面同意时实缴股本至少£50,000，以及至少相当于三个月运营费用的财务资源要求；多项权限可能需合并资本，适用前须确认现行规则与申请主体类别。

申请资料

申请表、定制商业计划、Controller表、架构和财富/资金来源、董事和受规管个人履历、受托业务客户和资产类型、AML/CFT风险评估、信托接受/拒绝和利益冲突制度、记录保存、投诉、保险、审计、外包与灾备文件；增加基金会服务时递交范围变更信、业务占比、技能资源评估、董事会会议记录及扩展后的PII证明。

递交与开业

与GFSC确认申请公司、个人和服务权限；完成预申请，按stage逐次递交资料并回应GFSC；审查完成后取得明确permission才可经营。已授权专业受托人新增基金会理事服务应申请范围变更；Company Manager申请相关服务须按GFSC要求另交完整申请包。

持续维护

持续维护客户资产/信托记录、受托义务、风险和AML/CFT控制、PII、监管费用、审计和报表。新增客户类别或跨境信托结构、关联方交易或服务须评估是否超出许可范围，并按适用规则取得批准/通知。

控制权变更

公司级持股和控制变化按FSA第111/127条事前处理；专业人士变更则须对照Regulated Individual批准、关联受监管公司要求及实际职能变化。信托本身的受托人更换不等于公司牌照转移，应单独审视信托契约、客户同意和GFSC程序。

获准活动：《Financial Services (Moneylending) Act》规定的放贷业务适用独立moneylender许可制度。它不等于GFSC Part 7支付、银行或投资许可；如同时涉及受规管支付、存款、证券或其他金融服务，须另行判断。

申请条件

许可由政府按Moneylending法办理。申请应辨明自然人或公司放贷主体、董事/负责人、经营方式和历史资料；资格、发牌裁量、担保/费率等详细现行要求必须直接向Financial Secretary确认。不得将他国放贷最低资本或牌照名称套用至直布罗陀。

申请资料

申请主体注册资料、董事/负责人名单、拟开展放贷活动、贷款条款和收费、客户披露/投诉、资金来源、AML/CFT适用性及历史许可材料。现行政府表格、所需证明、费用和周期应向财政部核取，本档案不推定法令外要求。

递交与开业

向Financial Secretary确认现行申请表和适用法律文本；依政府指引提交并回应核查；取得moneylender licence后按其范围和条件经营。若提供支付、存款或投资产品，先向GFSC另行确认Part 7边界，不可凭放贷许可扩展其他业务。

持续维护

遵守Moneylending法、许可条件及消费者信贷相关要求，保存贷款、利率、收费和客户沟通记录，按政府许可要求更新信息。具体续期、年度费用和变化申报细节须核实当前行政规定，不能把GFSC年度监管费规则机械套用。

控制权变更

先向Financial Secretary书面确认许可对主体、董事及控制人变化的具体要求；如借款业务主体还持有GFSC权限，则同时适用GFSC第111/127条。未确认前不得把许可视为股份交易后自动延续。