希腊金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：支付机构可在核准范围内提供汇款、收付款、支付交易或支付工具等PSD2服务；EMI发行电子货币并提供其核准服务；仅账户信息服务适用登记和职业赔偿保险/等值担保条件。支付发起与账户信息服务不可混为一类，AISP登记不准持有客户资金或执行全部支付服务。有限网络等排除/豁免须按BoG法规申报核验，不可宣传为PI或EMI授权。

申请条件

申请人须符合Law 4537/2018及BoG Act 164/2/13.12.2019。需披露服务类别、股东/受益所有人控制链、资金来源、管理人员适格性、治理内控、业务计划、客户资金保障、IT和外包安排。初始资本和持续自有资金随具体服务模式核算；BoG规则另有支付信贷追加资本要求。支付发起和账户信息服务还涉及职业赔偿保险或可比担保。未以单一资本数额套用所有模型。

申请资料

提交Act 164/2/13.12.2019 Annex I授权申请表及真实、完整、准确、最新的证明资料。底稿应覆盖希腊法人及章程、业务计划/目标市场、申请支付服务和资金流图、股权及资金来源、董事和关键岗位履历/诚信资料、组织结构、AML/CFT风险评估与制度、客户资金保障、风险内控、投诉与业务连续性、IT/支付系统/外包合同、财务预测和资本证明、跨境分支/代理人计划，以及适用的职业赔偿保险或担保证明。

递交与开业

BoG建议申请前先预沟通。正式递交Annex I及配套材料；BoG审核资料完整性、股东和管理层适格性、资金来源、服务模式及保障；按要求补件并回应；获批后核对授权范围、公开登记、分支代理和监管报告安排，完成EEA护照通知后方可在相应范围跨境经营。BoG未对所有申请公布通用总审批期限。AISP登记、豁免登记和完整PI/EMI授权必须区别。

持续维护

持续保持适用资本和自有资金，落实客户资金保障、风险治理、信息安全、连续性、AML/CFT、消费者保护与BoG定期监管报送；维护公开登记中的服务、分支和代理资料。重大外包、股东、人员、授权服务和跨境经营变化应逐项判定批准/通知。未核实统一年费或年续牌期限，不应宣称每年续牌。

控制权变更

BoG Act 164/2/13.12.2019规定合格持股取得、处置或增加评估，并规定管理机构成员适格资料。控制权、重大持股或影响治理的交易需依程序预留事前申报/审查；不得因交易形式推定无需审批。董事、代理网络、分支、服务类别、资本、外包或业务模式变动另行判断事前同意、通知和登记更新。

获准活动：银行授权覆盖核准的信用机构业务；吸收存款或其他可偿还资金不得以一般公司、非银放贷或支付牌照代替。希腊本地申请依BoG Act 244/3/25.07.2025；第三国银行分行依BoG Act 58/18.1.2016，代表处另行授权但不能经营完整银行业务。

申请条件

须满足欧盟银行审慎规则及希腊公司、组织和授权要求，具备适格股东、清晰控制链和可核实资金来源；证明治理、管理层及关键岗位胜任、风险合规框架、资本流动性、IT外包和持续审慎运营。最低初始资本与持续资本、流动性依业务和CRR/CRD及ECB/BoG当前规则核定，不援引未经核实的单一金额。

申请资料

Act 244/3/25.07.2025规定银行授权程序及所需信息，经ECB SSM Portal电子提交。按现行法令附件准备主体成立/章程、业务计划和资本财务安排、股东及受益所有人/收购资金来源、董事及关键职能人员适格问卷、治理风险和内控、AML/CFT、会计报送、信息系统外包、客户存款保护及恢复处置相关材料；最终清单以附件为准。

递交与开业

本地银行走ECB与BoG共同程序：BoG负责国家层面审查协作，ECB最终授权。通过SSM Portal提交；完成完整性、股东资金来源、人员适任、业务计划和治理审查；回应补件；获批后落实资本、系统、风险控制及登记再开业。普通希腊公司注册不能替代银行授权。

持续维护

持续满足资本、流动性、治理、人员适任、风险管理、存款人/消费者保护、AML/CFT、会计审计和审慎报送。BoG列Act 224/1/21.12.2023为董事与关键职能人员适任框架，合格持股另有评估程序。不得杜撰全行业统一年续牌日或年费，按当期规则及个别批复核验。

控制权变更

银行合格持股取得或增加依Act 142/11.6.2018现行修订和SSM共同程序评估，由ECB作最终决定。BoG页面列出2020、2023、2025及2026修订，申请须用更新表格及Annex II/III，包括自然人/法人收购方问卷和交易金额资料。董事及关键岗位适任性另按Act 224/1/21.12.2023。必要决定前不得完成控制权转移。

获准活动：AEPEY可按个别许可提供订单、执行、投资建议、组合管理、自营、承销/配售或运营交易场所等一项或多项服务。附属服务不能单独构成授权。UCITS、AIF、管理人、基金产品和分销是不同监管路径，不凭AEPEY许可声称可以管理全部基金。

申请条件

Law 4514/2018要求AEPEY为希腊SA，注册办事处和总部均在希腊，股份记名。最低股本：一般125,000欧元；自营交易、承销/坚定承诺配售或运营MTF为730,000欧元；符合法定条件且不持有客户资金或证券的特定投资服务为50,000欧元。股本现金全额缴付并存入在希腊经营的信贷机构特别账户，运营期间自有资金不得低于适用最低资本。

申请资料

希腊SA设立与登记文件、适用资本证明、业务计划和许可服务、股东与受益所有人结构、管理人员/股东适格资料、组织架构、合规风险内控/利益冲突制度、客户资产及投资者补偿安排、IT和外包、会计记录、客户与产品治理、业务连续性材料。拟扩充许可服务须另申请。

递交与开业

向HCMC申请并说明业务种类、组织结构及初始授权时的合规安排；接受完整性、股东和人员适格、资本及客户资产安排审查，补件答复后等待书面决定。Law 4514/2018第7条规定HCMC在收到完整申请后六个月内通知是否授权；期限不等于获批保证或项目总周期。

持续维护

持续满足资本、治理、客户适合/适当性、利益冲突、产品治理、风险内控、客户资产、投诉、记录和交易通信留存、外包监督及监管报告。EEA跨境业务按MiFID通知程序办理。审计、费用及报送频率取决于具体许可和现行HCMC规则，年度报告不等于年度重新发牌。

控制权变更

拟收购AEPEY合格持股需通知HCMC并依Law 4514/2018评估收购方声誉、未来管理者、财务稳健、目标机构持续合规、集团可监管性及AML风险。交易应以监管审查为交割条件；董事、许可服务扩展、组织及客户资产保管改变另按适用条款申报或申请。

获准活动：希腊保险股份公司经营保险或再保险须获BoG授权。承保按寿险、非寿险及风险类别许可；新设承保人原则上只能选择寿险或非寿险，有限交叉承保须分别管理。代理、经纪和其他保险分销受IDD及Law 4583/2018规管，登记不是承保许可。EEA授权保险人可按设立自由或服务自由经营。

申请条件

承保人依Law 4364/2016、Solvency II和BoG框架建立审慎治理、资本/偿付能力和风险体系，按业务线及风险类别审核。第三国分支、互助社和EEA母国通行各有规则。分销中介依Law 4583/2018满足适用登记、专业能力、诚信、职业责任、客户披露和持续经营要求。

申请资料

承保申请按类别准备希腊公司文件、业务线/风险范围、业务计划、股东受益人及资金来源、治理和董事适格、精算风险/资本偿付能力、再保险、内控合规、IT外包、理赔客户流程和报送安排。中介申请另备登记表、公司及人员资料、能力证明、职业责任保障、客户披露与冲突制度。最终清单向BoG及适用法规核对。

递交与开业

先判定风险承保、再保险、保险中介或技术服务；选希腊本地授权、EEA护照或第三国分支路径；设立主体并完成业务线、治理、人员、审慎或中介资料；向BoG按对应分线递交和答复审查；授权/登记及所需跨境通知完成后，才开展相应业务。

持续维护

承保人持续满足偿付能力、风险管理、治理、精算、再保险和报送义务；中介维持人员专业能力、职业责任、产品分销及客户披露。BoG列示Law 4364/2016、Law 4583/2018及Law 5193/2025修订。申报、审计和费用周期按类别当前规则核对，不杜撰统一年度续牌。

控制权变更

承保人控制权、风险业务、分支或治理变化依Solvency II、Law 4364/2016和BoG程序确认；中介变化另按Law 4583/2018登记更新要求。未核得普遍适用的统一持股阈值，签署前应书面确认事前许可、申报或限期通知，不假设股权转让不影响授权。

获准活动：BoG官方目录列租赁、保理、电子货币、支付服务、支付机构、信贷公司、贷款服务公司、兑换处及小额信贷机构。须按活动对应专法判断授权、登记或通知。贷款服务不等于吸收存款许可；兑换不等于跨境汇款；信贷、租赁、保理和微型信贷不可用单一笼统非银牌照覆盖。

申请条件

申请人依类别选择法律形式、资本、治理、管理人员、客户合同和风险规则。BoG概览确认受监管类别但未列所有专门条件；因此应先锁定活动的具体法律依据、当前表格和最低资金要求，再作申请准备，不把PI或银行资本标准套用于其他非银类别。

申请资料

按对应类别核备公司章程、股东和受益人、资金来源、董事与合规人员资质、业务/客户/资产流、资本财务、治理内控、AML/CFT、客户合同收费、消费者保护、IT外包、投诉及记录。该清单为准备框架，最终以各类别BoG法定表格和附件为准。

递交与开业

将业务按自有资金信贷、贷款服务、租赁、保理、兑换、微型信贷和支付活动拆分；从BoG专属类别确认主管规则；取得最新申请表和法律依据；逐类证明公司、股东/管理层、资金、AML与消费者保护条件；登记或授权完成后才在限制范围内经营并留存名录核查。

持续维护

维护对应审慎/经营报告、客户合同、投诉、AML/CFT、治理与内控，按类别更新登记并接受检查。BoG名录是核验入口，不替代牌照状态、业务范围、条件及暂停/撤销核查。此类无统一续牌、资本或审计标准，需逐项确认。

控制权变更

股权、董事、业务范围、地址、名称、外包和客户合同迁移的监管处理取决于专门规则；不可因非银行机构而推定无合格持股审查，也不可套用支付规则。交割前向BoG确认事前预审/批准/通知和登记更新。

获准活动：MiCA服务包括加密资产托管、交易平台、兑换、执行客户订单、配售、订单传递、咨询、组合管理和转移等，按服务逐项授权。若代币属于金融工具、存款、基金或电子货币，应依其他法律分类；CASP许可不覆盖这些业务。HCMC提供申请指南及EEA通行CASP名录。

申请条件

按MiCA第62条申请，满足管理层和合格股东适格、治理、审慎保障、客户资产、冲突处理、投诉、业务连续性、ICT安全及AML/CFT。资本/保障随服务类别变化，需按MiCA及配套法令计算。HCMC指南要求CASP申请表和合格持股问卷。

申请资料

HCMC指南指向MiCA第62条、授权条例EU 2025/305及实施条例EU 2025/306。材料包括主体和总部资料、服务范围、股权/资本结构及受益人、合格持股问卷/资金来源、管理机构个人及集体适任评估、治理业务计划、审慎保障、客户资产、运营ICT/安全、外包、投诉、冲突、AML/CFT和记录。指南要求电子与纸本提交并获协议编号，使用HCMC最新模板。

递交与开业

按HCMC指南提交申请及支持文件；五个工作日内收件确认，25个工作日内完整性检查，缺件补交期限最长20日；完整申请在收件后40个工作日内评估并作出有理由的批准/拒绝决定，之后五个工作日内通知。获授权后只提供许可服务，EEA护照依MiCA通知。时间不保证批准。

持续维护

持续履行MiCA治理、审慎、客户资产、披露、投诉、冲突、市场诚信、ICT和报告义务。MiCA自2024年12月30日起一般适用，ART和EMT相关Title III、IV自2024年6月30日起适用。第143条存量服务商最长过渡至2026年7月1日或授权决定之日孰早；截至检查日欧盟最长过渡期已过。希腊是否对特定主体缩短过渡期限尚未逐案核实，不能将AML登记宣传成现行CASP牌照。

控制权变更

HCMC指南要求提交合格持股评估问卷，MiCA配套规则要求股东和拟收购人资料。收购前须向HCMC确认交易是否属于需事前通知/审查的股权取得、业务/资产转移或其他变更，提交新股东、控制链、资金来源和管理人员材料。授权不能脱离原法人单独转让；许可扩展和管理/运营变更按MiCA及希腊规则处理。