几内亚比绍金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：仅限指令列明并在决定中授权的支付服务。账户聚合仅提供账户信息的，可按登记路径申请；支付发起与聚合不得被包装为收取存款或银行业务。银行、SFD及电子货币机构可在各自授权边界内提供支付服务。

申请条件

申请人须为UMOA成员国设立的法人，法律形式可为股份有限公司、有限责任公司或合作社，不可为单一股东公司；总部设于UMOA成员国。须有适配的治理、风险、内控、客户投诉、安全及数据保护机制，股东/UBO具备诚信、财务能力，所有权透明且资金来源合法。最低资本须全额认缴并以现金西非法郎缴足：仅账户聚合1,000万；仅支付发起2,000万；两者并营3,000万；提供第4条(i)至(vi)任一支付服务1亿；BCEAO可在个案许可中要求更高。仅做聚合或支付发起者须维持相应职业责任保险或合格金融担保。

申请资料

按指令附件准备：签署的申请书、法定代表授权、股东/董事/经理/合作方信息，身份证件、签署履历及三个月内无犯罪记录或等同文件；OHADA公司章程、RCCM登记证明或设立中回执、资本认缴缴足证据；股东法人财报、发起人资金状况及资金来源；业务计划和至少三年三种情景财务预测；拟提供服务、客户合同、代理及技术合作合同、资金托管/归集协议；组织架构、人员和网点图、内部控制与AML/CFT/制裁风险分析、投诉机制、IT安全及业务连续性方案、外包安排、支付系统参与情况及交易资金流图。聚合/发起业务另附职业责任保险或金融担保证明。

递交与开业

正式申请向BCEAO行长提出，交几内亚比绍BCEAO国家局，纸本三份并附电子版。完整档案收件日为法定计时起点；不完整档案不予受理。BCEAO可补件，申请人通常须在30个日历日内补齐，逾期可能视为拒绝。完整申请通常六个月内审查，需原属监管机关无异议时可延至九个月；补件会暂停并重新起算审查期。许可书列明获准服务，之后须登记入支付机构名册。未获得许可/登记不得以支付机构身份营业。

持续维护

持续满足许可条件并维持资本、保险/担保、治理、内控、风险管理、投诉处置、信息安全、客户与个人数据保护、AML/CFT/反扩散及外汇规则。加入BCEAO设立或认可的支付系统，并在许可/登记后一个月内加入相关专业协会。接受文件和现场检查，按监管要求提供资料；无证据支持的固定续牌周期或统一年费金额不作承诺。所有申报与记录周期须按现行几内亚比绍AML法律、实施细则及监管通知建立日历。

控制权变更

支付指令第27条要求事前取得BCEAO批准的事项包括：改法律形式、公司名或商号；在UMOA内迁移总部；合并、吸收、新设合并或分立；提前解散；使同一人的直接或间接持股先越过阻断少数、继而越过表决权多数，或降至这些门槛以下；出售超过机构资产25%；委托经营或停止全部活动；拟参与BCEAO未监督的支付系统。不得用通用控制权百分比替代指令所述具体触发点。其他申请资料变化须及时书面通知BCEAO和银行委员会；至少提前30日通知的事项还应逐项核对第28条及监管指引。

获准活动：银行按获批对象经营存款、信贷和银行业务；银行性质信贷机构按许可类别经营。不得把银行牌照与支付机构、电子货币或证券许可混为一谈。其他UMOA成员国持牌银行拟在几内亚比绍设分支/子公司时，可能使用区域安装声明路径，但须先获银行委员会批准。

申请条件

拟设主体须采取适合银行/信贷业务的法律形式并满足统一银行法的股东、资本和治理条件。BCEAO评估商业计划、技术和财务资源、国内及共同体网络计划、稳健经营和消费者保护能力，并审查出资股东及保证人的适格性，以及拟任董事、管理和分支负责人诚信与经验。新申请银行最低股本为200亿西非法郎，自2024年1月1日起适用；信贷金融机构最低股本为30亿。前者不等于无需证明实缴资金、资金来源或资本充足。2024年前已获许可银行适用三年过渡至2027年1月1日，且须在2024年7月1日前向财政部长、银行委员会及BCEAO提交达标计划；该历史过渡不适用于新申请人。

申请资料

可核实的申请核心包括：面向财政部长的正式申请；OHADA公司章程、法人登记、资本缴付和拟经营业务；股权/控制链、UBO、股东及资金来源；董事和高管履历、诚信与经验证明；三年商业和网络发展计划、预算与预测；技术系统、人员、办公/分支网络及财务资源；治理、风险、信贷政策、内控、内审、AML/CFT、消费者保护和业务连续性安排。BCEAO可能要求其他支持文件、股东保证或外国监管机关意见，完整附件表应向BCEAO国家局索取并按最新法令核对。

递交与开业

申请人先向财政部长提交许可申请，并将档案交BCEAO评估；BCEAO按银行统一法核查法定条件、公司形式、业务计划、资源、股东及负责人适格性。BCEAO可向申请人补充核实资料，并向银行委员会提交。银行委员会须事前批准，财政部长以决定作出许可。若BCEAO收到申请后六个月未发出许可，原则上视为拒绝，除非另有通知。许可范围可限于申请人拟开展的特定业务；获批后登记入银行或银行性质金融机构名册，获准前不可开业。异地UMOA持牌机构开设分支或子公司须在开业前向银行委员会提交意向声明及完整材料，完整档案起算三个月内通知批准或拒绝。

持续维护

保持最低股本及适用的审慎资本、流动性、治理、风险、内部控制、审计、消费者保护和AML/CFT制度，接受BCEAO/银行委员会持续报告和现场检查。持续遵守外汇、支付系统和数据保护规则。现有材料未确立通用于所有银行的年度“续牌”程序或固定年费，应按持牌条件、审慎报告、年度审计及本国当期监管通知执行。

控制权变更

银行股权、重大持股、兼并分立、管理层及业务/资产变更不得仅办理公司登记后实施。向BCEAO和财政部书面确认适用的事前批准、银行委员会意见或申报要求。现有已打开的官方银行许可说明支持财政部/BCEAO/银行委员会三方分工和安装程序，但未提供所有控制权门槛的当前完整条文，因此不声称某一持股百分比自动获批或无需审批。

获准活动：仅在获准主体和决定范围内发行电子货币及提供相关服务。BCEAO公开资料将电子货币机构与银行和通信运营商合作模式分别列示；合作商、技术服务商或通信运营商不能仅凭商业合作合同自行发行电子货币。支付机构牌照也不当然包含电子货币发行权限。

申请条件

申请主体须符合UMOA电子货币规则并接受BCEAO适格审查；银行、特定受监管金融机构和独立申请人的路径不完全相同。申请一般须说明股权和资金来源、治理、财务能力、技术平台、用户资金保障、运营和AML/CFT控制。公开许可说明确认由BCEAO国家局收件、由BCEAO行长决定，但本次已打开材料没有完整展示该类牌照的最新资本金额及附表，因此资本和详细主体限制须申请前书面向国家局确认，不以支付机构资本数字替代。

申请资料

预备公司注册与章程、股权/UBO及资金来源、董事高管诚信与经验、业务/发行/赎回模型、三年财务预测、钱包和支付流程图、银行托管与用户资金隔离安排、技术/网络安全、代理和电信合作协议、运营连续性、客户服务/投诉、AML/CFT/制裁、消费者与数据保护制度；按BCEAO最新清单补足。合作模式还须证明持牌银行或电子货币发行人的职责边界。

递交与开业

先确定申请人究竟是独立电子货币机构、银行、SFD获授权发行，还是银行与通信运营商合作项目；再向几内亚比绍BCEAO国家局提交对应授权/批准档案。BCEAO依据档案进行审查，可要求补件或调整业务分工；由中央银行行长决定并书面通知，获准后核验名册并完成技术、资金保障及消费者保护条件，方可开展发行。银行—电信合作路径不可被宣传为通信企业独立牌照。

持续维护

持续遵守发行、赎回、用户资金保障、代理监督、IT安全、事件报告、客户投诉、AML/CFT、外汇和数据保护条件；维护合作协议及银行结算关系。BCEAO于2024年3月14日发布的EME清单记载几内亚比绍有FINANCES MOBILES BISSAU，银行与通信运营商合作名单另列BAO与MTN；这是时点性名单，不意味着新设申请已获许可或所有合作方有独立发行权。

控制权变更

交易前应向BCEAO确认控制权、重大股东、合作银行/电信伙伴、发行系统、托管/结算安排的变更是否需事前同意或备案。已核实官方申请说明没有给出该类股权阈值与完整控制权条款，不应假定支付机构第27条原样适用于EME。不得交割后再补问监管机关。

获准活动：按SFD统一法与许可决定提供小额金融活动。SFD并非银行牌照的简化名称，也不能据此从事未经许可的银行、一般支付或电子货币发行。拟发行电子货币须另核实适用授权。

申请条件

申请主体、互助/合作组织形式、网络规模、资本或基金要求及成员/客户边界取决于SFD法律类别。官方银行委员会程序确认许可申请致财政部长并向主管部委提交审查，财政部长须先获BCEAO批准。现已打开资料没有读到几内亚比绍现行国家实施法、各类别门槛与资本数额，故这些条件必须向国家主管部委书面核定，不能套用邻国标准。

申请资料

先按SFD类型准备设立文件与章程、创办人及成员资料、治理和负责人履历、业务计划、服务网点、资本/成员出资和资金来源、信贷及储蓄流程、风险管理、内控/内审、客户资金保护、AML/CFT、投诉和信息系统资料。最终材料清单及法定表格须从几内亚比绍主管部委/BCEAO国家局取得。

递交与开业

向财政部长提出设立许可并递交主管部委审查；部委/中央银行按SFD类型评估组织形式、治理和稳健性；中央银行给出事前批准；财政部长作出许可决定；核实注册名册、经营地域和许可活动后再开业。若属跨国网络、电子货币或支付服务，另行取得书面定性和相应授权，不能仅凭SFD批准扩张产品范围。

持续维护

维持SFD章程、成员/客户权益、储蓄及贷款风险控制、资产质量、账簿、审计和AML/CFT义务，按主管机关要求报送并接受现场监督。细化财务比率、年费、审计周期和续期制度须依据本国有效实施法及许可条件书面确认。

控制权变更

董事、治理、网络、名称、法律形式、成员结构及业务范围变化，应按SFD统一法及几内亚比绍的实施要求办理。现有官方程序只能核实财政部/主管部委审查与BCEAO事前批准的许可架构，未能确认每种股东/成员变动的具体阈值；股权交易前应请求主管机关确认是否需事前批准，不得将公司法登记视作监管同意。

获准活动：区域持牌类别包括SGI（证券交易、客户账户/托管及发行配售等获准业务）、资产管理公司、OPC管理人、证券投资顾问、业务介绍人及其他市场中介。BRVM上市证券交易通常由获准SGI执行；介绍业务不能收取客户资金或证券。AMF-UMOA官网说明SGI资本最低额为10亿西非法郎，但不应把该数字套用到其他中介类别。

申请条件

按拟开展的具体区域市场活动确定法人形式、组织、股东及负责人适格和资本要求，并向AMF-UMOA申请相应类别批准。已打开AMF官方机构说明可确认活动边界、SGI最低资本及资产管理不持有客户资金/证券等特征；不同中介类别的资本、人员及当地实体条件不同，须依AMF现行总规和专项指引确认。

申请资料

预备法人章程、组织架构、股权及UBO、资金来源和财务能力、董事/高管和合规负责人的履历、商业计划、拟获准活动说明、交易/托管/客户资产安排、风险/内控、利益冲突、客户分类与投诉、AML/CFT、IT安全及外包安排；材料细目必须以AMF-UMOA现行申请清单为准。

递交与开业

先向AMF-UMOA书面确认申请类别与权限边界；建立符合相应组织和资本条件的UMOA主体；按该类别递交申请、回应监管补件并完成核查；取得AMF-UMOA批准、名册登记及相关市场接入资格后才可经营。若涉及基金本身发行或公开募集，基金批准/文件签证与管理公司批准须分别确认。

持续维护

持续维持批准范围、资本/组织条件、客户资产保护、利益冲突管理、监管报告、AML/CFT、审计、市场行为及客户披露；基金管理人应按产品类别分别确认基金登记与持续报告义务。年费、续牌及逐类报告期限未在已打开的机构介绍页中核实，按AMF当期规章及批准条件确定。

控制权变更

股东、实益拥有人、董事、高管、资本、组织或授权业务变更，须在签约前向AMF-UMOA核实事前批准/备案及名册更新程序。公开介绍页确认AMF负责批准，但本次未确认全部控制阈值和时限；不可把公司注册处股权变更视作市场监管批准。