圭亚那金融牌照资料
申请、维护与出让收购

主管机关及法律体系

圭亚那金融许可按活动分业。BOG监管银行和其他金融机构、汇款与外币交易商、支付系统/支付服务及保险；GSC监管证券从业者；FIU管理报告实体登记和金融情报。一个项目如果同时收付跨境款、兑换外币并代客户投资，就可能并行进入BOG、FIU与GSC，而不是用一个“综合金融牌照”解决。

《National Payments System Act 2018》在2018年8月13日公报刊载，BOG发布的Commencement Order 2019将其生效日定为2019年6月3日。BOG官方目录列出后续支付制度材料；《Insurance Act 2016》则于2018年4月16日开始生效，BOG官网特别指出第59至64条中列举条文延至一年后生效。金融机构法在2025年有修订，且2025年10月30日公报公布外国金融机构代表处规则。审查2026年个案时须用修订法与具体实施规则，不把旧版指南中的时间表当成法律优先于现行法。

圭亚那不是上级法域牌照的自动护照市场。CARICOM身份、境外公司或海外监管许可都不能替代BOG/GSC对圭亚那境内实际业务的分类。FIU登记依AML/CFT法办理，官方明确列出金融机构、PSP、汇款公司、保险/证券公司及其他报告实体并标明登记免费且一次性；这只证明报告实体纳入FIU名册，不构成经济活动许可。

牌照及经营活动对应

接收公众存款或从事法定银行/金融业务，先评估《Financial Institutions Act》下BOG金融机构牌照。提供独立电子支付服务或运营支付系统，评估NPS法的PSP/SO许可；通过代理提供汇款属于汇款机构法路径；零售买卖外币是cambio许可。BOG将支付、汇款、外汇和银行许可分列，申请时应按客户合同、资金所有权、资金结算、汇率风险承担和代理关系，而非产品名称分类。

证券经纪、交易、承销、证券投资建议等要向GSC按证券公司/证券中介类别注册；保险承保、经纪、代理按保险法分别向BOG申请。圭亚那公司服务提供者、信托服务、放贷和信用合作等在FIU名单中出现，说明可能是报告实体，但名单本身不是该项业务许可。对未在本档案确认的信托公司专项许可证、非银贷款一般许可或独立VASP许可，不作存在性承诺；先将具体产品送主管机关书面分类。

2025年引入的外国金融机构代表处登记只针对在其他国家依法组织、注册并持牌的外国银行或从事金融业务的公司。该证书不是银行、汇款、支付、证券或保险经营许可证。代表处可作为外国金融机构在圭亚那建立有限联络存在，但不得误称可在当地直接提供全牌照服务。

申请条件及人员资本实体运营

BOG金融机构申请先开预申请会议，由监管人员明确拟设机构类别和适用最低实缴/指定资本。之后需证明控制股东、董事、官员适格，集团关系和股权清楚，资金来源、经营预算、业务可行性及治理成熟。申请人必须展示本地实际设施、信息系统、保安、人员、营业时间和完整运行手册。资本不得只看名义注册股本；应准备资金来源追踪和拟投入资金可实际到位的证据。

PSP指南要求监管判断超过5%个人股东、董事和高级管理层适格，法人股东的组织及财务实力也在评估内。其计划须覆盖五年业务和金融预测，列出支付产品、技术、风险、AML/CFT/CPF、内审、业务连续性与外包。最低资本/保证金由BOG结合支付服务类别核定；若业务还持客户资金、信用风险或跨境结算，要一并解释资金隔离和结算风险。

外国金融机构代表处制度要求母体确为在外国依法设立并获准从事金融业务的机构，向BOG申请登记证书。代表处需明确主代表、母公司监督联络人、实体地址和监管监督安排；条例设置续期和变化更新程序，不可把此种登记包装成可开展金融业务的当地实体。

所需注册与申请资料

金融机构/PSP的关键工作不是收集一叠通用公司文件，而是让所有权、控制、资金来源、业务方案和实际系统相互吻合。主要资料应按BOG表格逐个股东、董事及高管形成编号档案，金融机构指南通常要求最近90日内资料（审计文件除外），PSP指南要求主要股东前五年审计资料。若集团跨境，应将每层实体、持股比例、主营业务和所在国监管情况画入组织图。

汇款、保险和证券路径使用各自监管表格。FIU另行登记报告实体时，官方列明身份证明、公司注册文件、运营许可和/或处所许可、代理协议（如适用）、最新财务报表或年度申报；FIU流程需由负责人签署并附盖章函。FIU登记材料不是BOG或GSC首次发牌的替代材料。

设立、预申请、递交、补件、评核、批复与开业

BOG金融机构指引明确预申请会议是起始步骤。收到申请表、全部附件和费用后10个工作日内，BOG会发完整性确认或缺件函；金融机构评审期限依指引为本地申请120日、外国公司180日，进一步资料需求可书面延长90日。时钟不是从第一次接触或不完整递交之日开始，不能据此对客户承诺获批日期。

PSP有独立指南和具体缴费安排。新申请费GYD100,000；许可获批时指南列明初始许可费GYD1,000,000。发牌前BOG可要求申请人达到适用资本和保证金。金融机构资本额则由BOG在预申请会议说明，现有公开资料不足以为所有类别列一个通用数字。

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   第1步：业务分类预沟通

   整理产品、合同、客户、资金流、币种、收付款地点、资产托管和外包图，向BOG/GSC分别确认许可种类、交叉许可和豁免，不以金融科技或集团已有牌照名称作结论。

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   第2步：筹备圭亚那实体和人员

   建立拟申请主体、股权/UBO图、董事和高管名单，确定实际办公点、资本计划、当地银行/结算合作和风险职能。正式申请前对照监管表格检查所有信息一致。

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   第3步：提交完整申请及费用

   银行/金融机构先参加BOG预申请会议，再依现行申请包递交；PSP以Form I并附五年计划和材料递交，指南所列申请费为GYD100,000。证券、保险、汇款各自使用GSC或BOG类别表格。

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   第4步：完整性审查与补件

   取得收件确认后记录法定期限起算点；按缺件通知期限补齐资料。申请期间股东、董事、高管及资本结构变化须立即告知BOG，不要未经监管沟通调整股权。

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   第5步：审慎评核及现场准备

   回答控制人适格、资金来源、资本能力、盈利预测、客户风险、交易监控、网络安全、外包和运营实质问题；依BOG要求补充场地、系统和操作手册，必要时接受面谈、检查或进一步核查。

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   第6步：资本/条件满足及正式决定

   对接BOG列出的资本、保证金、关键人员、牌照范围和其他条件；PSP获批时按指南缴GYD1,000,000发牌费。发牌前不得以“审批中”名义向圭亚那客户提供受监管服务。

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   第7步：开业通知与正式上线

   BOG金融机构须在牌照发出后六个月内开业，提前至少30日通知开业日，PSP提前至少一个月通知；开业后30日交新Information Sheet，董事/高管/官员上任15日内提交个人声明。按实际业务类别同步完成FIU报告实体登记。

批复后开业、客户资金、银行及系统条件

许可批复不等于当日就能上线。应逐项关闭BOG牌照条件，资本/保证金实际到位，董事及关键岗已就位，营业地址、系统、安保、灾备、客户条款、投诉渠道和监管报告流程与获批申请一致。BOG金融机构指南要求在批准前证明场地、设备、安全、营业时间、组织图、政策程序及管理信息系统准备度。

客户资金的持有方式、结算账户和合作银行须由牌照类别及具体牌照条件决定。与商业银行签订账户或结算合同不等于取得支付/汇款授权，也不保证交割后银行关系延续。上线前应完成身份核验、交易监控、制裁筛查、操作对账和异常上报演练，确保业务宣传只描述获批服务，境外服务另做目的地监管分析。

后续维护、费用、AML申报、记录、培训和审计

PSP与银行/金融机构的后续制度不相同。PSP每年续牌，须至少提前三个月提交申请，并附公司注册证明、有效税务及National Insurance合规证明、最近审计财务报表；官方指南所列续期申请费为GYD50,000，批准后年度续费GYD500,000。金融机构指南强调发牌后立即遵守BOG申报，材料重大变化15日内更新，但没有据此证明所有金融机构牌照均按年度续期。

所有适用报告实体应按AML/CFT法登记FIU并持续提交可疑交易报告；FIU注册指南称注册免费且一次性，信息发生变化须及时通知。BOG监管对象须配合现场和非现场监督，按业务类别保存账簿、审计记录和交易信息，开展员工AML培训、风险评估、制裁名单筛查和内控测试。保险公司还需按适用偿付能力、外部审计、治理和保险监管指南申报；证券机构依GSC规则接受持续监管。

股东、董事、控制权、名称、地点与业务变更

BOG金融机构申请处理中，主要股东、董事、高管和资本结构变化应通知BOG；许可后主要业务线或主要活动新增须先取得批准。BOG官方表格目录提供持牌金融机构收购控制权申请，意味着买方应在签署无条件交割文件前启动控制人适格审查。直接或间接持股、最终受益权、融资安排或一致行动协议都可能改变实际控制，不应只看公司注册处名册。

PSP扩展服务须先申请牌照变更，法律禁止转让许可证；代表处迁址须BOG事前批准，条例要求其登记信息变化后15日内书面报告，关闭代表处至少60日提前通知。证券、保险、汇款和cambio的股东/董事/名称/处所变更阈值须按各自法令向监管机关确认。未经书面核实，不把“不知道阈值”解释成不需要审批。

卖方出让完整路径

圭亚那牌照项目的卖方不能只挂牌“现成牌照”。先确认目标公司实际登记状态、许可范围、牌照条件、到期和年费、历史业务和监管往来。披露未完成补件、检查发现、整改、AML报告、诉讼、税务、人员、客户资金和银行限制。买卖双方之间的NDA、LOI、独家期、尽调资料室、SPA和托管是项目管理建议，不是法定许可步骤。

股份出售与资产出售后果不同。股份交易可能改变获牌主体控制人，须按该牌照路线申请/通知BOG或GSC；资产交易或业务转移不能带走原牌照，买方须自行取得许可。应把监管许可、资本条件、客户资料合规转移、银行账户确认和主要外包合同续签列为交割条件，而不能以卖方承诺“牌照可转”替代监管书面意见。

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   第1步：核实可交易主体

   取得公司注册、实益拥有人、现行牌照/证书、牌照附加条件、续期证明和BOG/GSC/FIU记录；确认牌照主体和实际经营主体一致。

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   第2步：准备保密及初步交易文件

   卖方可先与买方签保密协议，提供脱敏摘要；LOI只列交易意向、估值机制、排他期和非约束条款，避免在监管许可不明时承诺确定交割。

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   第3步：监管与商业尽调

   核验财务、资本、审计、监管检查、AML/CFT、税务、诉讼、客户投诉、银行和结算安排、员工、IT/外包及合同。逐条比对实际业务与许可范围。

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   第4步：确定交易结构及审批路径

   书面区分股份控制权交易、资产收购、业务转移、合并、名称/董事变更；向BOG或GSC询问事前批准、补件和预计监管程序。PSP不得转让许可。

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   第5步：签署附监管条件SPA

   约定条件先决、卖方陈述保证、历史责任分配、监管配合、银行条件、客户通知、交割账户、违约救济及监管拒绝时退出机制。避免在审批前转移管理控制。

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   第6步：取得批复并交割

   收齐监管决定/同意、必要董事/股东批准、资金到位及银行/第三方确认后才交割；变更公司控制人不自动迁移许可至另一法律主体。

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   第7步：交割后更新

   按监管时限更新董事、UBO、注册资料、FIU名册、保险/证券/代理信息和合同授权，完成审计记录及AML责任交接。

买方收购完整路径

买方应先确认收购的究竟是公司股份还是资产，以及监管许可是否属于目标主体、许可是否仍有效、哪些产品实际获准。公司登记或FIU报告实体登记不能证明BOG金融牌照有效。BOG对金融机构控制权申请审查取得控制者是否适格；PSP牌照法禁止转让，买方必须把法律主体连续性和监管批准作为核心交易前提。

收购价格不应建立在“批牌可保留”“原银行一定续户”或“跨境可直接用”的假设上。买方需自行提供资金来源、受益所有权、管理层经验和接管后商业计划，并证明交割后资本、内控、AML、IT、外包和客户服务不中断。没有监管回复的事项须作为未决条件写入SPA，不可用卖方口头承诺替代。

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   第1步：先做目标业务地图

   逐项标记收款、汇款、兑换、支付、证券交易/建议、保险分销和客户资产活动，映射到具体监管登记和许可。

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   第2步：验证目标许可和负面记录

   向BOG/GSC/FIU核验许可主体、类别、状态、条件、续期、监管措施、代理/分支和申报情况，审查财报、审计、客户资金、AML和纠纷。

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   第3步：核查买方适格和资金来源

   准备买方及其UBO身份证明、集团结构、资金来源、财务状况、业务履历、监管记录、拟任董事和管理团队履历。

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   第4步：监管预沟通并申报控制变更

   向相应机关取得书面路径；金融机构通过BOG控制权申请，其他类别依其法规递交通知或变更申请。不得预设股权交易免审。

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   第5步：商定附条件SPA与融资

   设定监管批准、许可保持、资本到位、银行与关键合同安排、员工留任和资料移交等先决条件，并明确审批延期或拒绝的处理。

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   第6步：监管评核和交割准备

   完成适格性、控制结构、资金来源及接管后计划审查；向银行、支付合作方、汇款网络、外包商核实是否需重做尽调或重签协议。

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   第7步：满足先决条件后交割

   在监管书面批准/无异议、资金支付及公司法手续全部完成后移交股份和治理权；不得提前取得对日常监管业务的实际控制。

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   第8步：并表和监管更新

   完成董事/UBO/地址更新、FIU登记资料变更、监管报告责任交接、权限复核、客户通知和新管理层AML培训，向BOG/GSC确认交割后首个申报周期。

资金交割、银行及监管移交、交割后维护

交割款可以按商业合同分阶段支付、由第三方托管或以监管先决条件释放；这属于交易结构建议，不是圭亚那法定牌照程序。卖方和买方应约定账户资金来源、外汇换汇路径、税务凭证、托管释放条件和拒批退款机制。不得把客户资金、经营资本或保证金当作卖方可自由分配的股权价款。

交割清单应移交牌照原件/电子记录、监管通信、申报日历、董事会决议、审计与会计账簿、客户及交易记录、AML风险评估、培训档案、系统权限、外包合同和事件台账。银行可重新审查控制人并调整或终止账户；监管批准不保证银行服务、代理网络或支付结算持续。交割后应立即复核资本、牌照条件、AML责任人、监管联系人和首期报告日期。

跨境边界、限制与未确认事项

圭亚那牌照不会自动产生境外业务权利。须按客户居住地/所在地、资金发起和接收地、外汇交易地、证券发行/招揽地、保险风险所在地及数据托管地分别分析。使用圭亚那公司为境外集团收款、向海外客户推广或将客户资金转出境外，都需另外确认当地法律、制裁、外汇、税务和银行可行性。

截至本次核查，BOG金融机构指南可用于申请流程和资料架构，但最低资本由BOG按类别说明；PSP具体资本/保证金、最新官方费用调整及新旧申请过渡须申请前书面确认。证券/保险/汇款/cambio的所有权变化阈值和申报时限也须按适用类别核实。对VASP等未从圭亚那官方材料核实的独立发牌类别，本页不宣称可申请；应先向BOG、GSC和FIU共同申请书面分类意见。