匈牙利金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：须按申请获批服务项目开展支付交易执行、收单、汇款、支付账户相关服务或支付发起等活动。PI不得吸收公众存款；不得将用户资金作为可自由支配存款使用。支付发起服务商不持有用户资金时适用的授权范围，与实际持有支付资金的完整PI业务不同。仅提供账户信息的主体也有单独登记路径，不能把该登记当成完整支付机构许可。

申请条件

申请主体须采用适用法律认可的匈牙利实体形式并在匈牙利具备实际管理和可监管的组织安排。需说明股东及最终受益人、控制链、资金来源、业务范围、前三个财年的预算预测、支付服务拟覆盖客户和地域、治理及内部控制、风险管理、会计、信息安全、业务连续性、投诉和事件管理、外包、代理/分支及参与支付系统安排。初始资本依拟提供的支付服务类别适用PSD2第7条计算；持续自有资金要求依第8条和适用方法核定。此处不以单一欧元数字概括不同服务类别。人员应能够承担治理、风险、合规和AML职责；股东和管理层须提供足以评估诚信、经验、资金来源与审慎经营能力的材料。

申请资料

核心文件包括MNB规定的ERA电子申请表；公司设立文件、章程、股东和UBO结构图；拟提供服务清单和服务流程图；业务计划及三年预算；初始资本和资金来源证明；治理、内部控制、风险与会计程序；支付用户资金保障安排；安全政策与风险评估；敏感支付数据访问管控；安全事件和客户投诉流程；业务连续性及灾备；欺诈和交易统计口径；AML/CFT控制描述；组织架构、代理与分支监督方案；外包合同和退出安排；拟使用支付系统的信息；管理人员及关键职能人员的履历、诚信和适格资料。PSD2第5条列出申请资料框架，具体匈牙利ERA表格及补件口径以MNB现行指南为准。

递交与开业

先确定服务类型、客户资金是否经手、产品流及目标国家；再完成公司结构、股东资金来源、资本预算、人员和本地运营安排；通过MNB电子许可服务ERA按具体事项填写规定表单并上传依法要求的认证电子附件；MNB可就材料完整性、人员/股东、资金、系统、客户资金保护、外包和AML控制要求解释或补充；申请人逐项回应并保持版本一致；取得正式经营授权及必要登记后，核对MNB公开主体库中的主体身份与许可范围，完成运营验收后方可上线。

持续维护

持续满足适用资本/自有资金要求，保护支付用户资金，维持内部控制、风险管理、会计、信息安全、业务连续性、客户投诉处理、AML/CFT和制裁筛查；保存客户尽调、支付指令、账务及监管报告资料，并执行法定报送与审计要求。代理、分支、外包和支付系统参与需按许可条件管理，重大安全事件按适用时限报告。PSD2不是每年重新申请牌照的制度；应按MNB规则履行持续报送、年费/监管费用（如适用）和信息更新，不能误写为每年续牌。

控制权变更

PSD2第6条规定，PI合格持股的直接或间接取得、增加或处置达到相关比例层级时，须事先书面告知主管机关；其比例层级包括20%、30%、50%以及使机构成为/不再为子公司的情形。主管机关可以反对或采取审慎措施。匈牙利交易仍须按MNB对相应主体的现行许可指南和国内实施程序确认需事前批准、通知或反对期程序；不得仅凭签署股份买卖协议或公司登记更新即完成受监管控制权交割。董事、高级管理层、服务范围及运营安排改变也应先核对MNB许可条件和通知/批准义务。

获准活动：发行电子货币及获准范围内的支付服务。EMI不是银行，不得将电子货币余额宣传为银行存款或把EMI许可描述为吸收公众存款权。若产品实质上构成储值、赎回、支付账户或支付交易，应按资金法律属性逐项分类。

申请条件

申请人须证明适当的匈牙利法律实体、透明股权和受益所有权、合格管理人员、资本与资金来源、治理风险、内控、AML/CFT、信息安全、用户资金保障及赎回安排。具体初始资本及持续财务要求取决于EMI法规及获准活动；本资料不填入未从当前MNB个案表格核实的数字。仅支付服务范围与同时发行电子货币的业务应分开计算和申请。

申请资料

公司和股权文件、UBO及资金来源、商业计划和财务预测、电子货币发行与赎回流程、用户资金保护制度、支付服务范围、治理/风险/AML政策、安全及业务连续性资料、外包和代理安排、关键人员适格文件，以及MNB规定的ERA表单与附件。

递交与开业

先进行产品分类并确认是否形成电子货币；按MNB针对EMI的专项申请表准备许可材料；从ERA电子许可程序提交；按MNB要求补充解释资本、资金保障、系统、赎回及客户合同；待获正式授权并核验登记信息后才开展业务。与支付机构相比，不能因为部分运营和支付环节相似而用PI许可替代EMI许可。

持续维护

持续管理电子货币负债、赎回义务和用户资金保护，保持资本、治理、AML/CFT、监管报送、投诉、审计、信息安全、外包和业务连续性。发生产品、赎回机制、服务范围、关键人员、股权或外包重大变更前，先向MNB确认其许可或通知路径。牌照是否需定期更新按授权法律性质及MNB通知判断，不虚构年审续牌。

控制权变更

将拟交易映射到适用EMI的合格持股审查规则；确认监管机关是否须事前通知/批准以及所需持股人资料。交割前提供收购方及最终受益人、资金来源、拟持股比例、集团结构、治理与业务计划，并以监管不反对/批准（如适用）作为交割条件。EMI授权附着于获批法人，股份出售并非牌照本身转让。

获准活动：适用范围包括吸收公众存款或其他可偿还资金，以及许可范围内的信贷、支付和其他银行服务。仅做非存款贷款、支付或投资服务的项目，应先评估能否使用较窄的金融企业、PI或投资公司许可。银行许可不能用公司登记、支付机构许可或境外关联公司授权替代。

申请条件

需具备真实资本和审慎治理、可识别的控制链及受益人、股东资金来源、可信业务计划、合格董事和高级管理人员、风险管理与内控、资本流动性管理、内部审计、AML/CFT、IT和业务连续性能力。银行初始资本和持续审慎要求应依申请时有效的欧盟和匈牙利规则及MNB核定；本资料不转抄未经当前法条复核的最低资本数字。

申请资料

公司章程和设立资料、股权与UBO链、合格持有人资料和资金来源、拟开展业务与产品、三年财务计划、资本和流动性预测、治理架构、风险管理、内部审计、合规与AML、IT/网络安全、外包与恢复安排、管理层适格档案、客户资金及消费者保护制度，及MNB专项申请表要求的全部材料。

递交与开业

完成银行业务边界与集团结构论证；落实股东和资本来源；按MNB信用机构设立/经营许可要求递交材料；接受对股东、管理层、风险、系统、资金、治理和运营准备度审查；根据MNB决定补件或调整方案；取得所需设立及经营许可、完成登记和开业条件后才接受存款或营业。各类授权程序、时限和前置许可须由MNB当前指南核验，不承诺固定审批周期。

持续维护

持续符合资本、流动性、治理、风险、内部审计、财务报告、客户保护、AML/CFT、制裁、外包、信息安全及监管报送要求，并接受MNB非现场和现场监管。银行不因牌照获批而自动获得存款保险、央行融资、清算接入、银行账户或对外护照；每项资格依各自规则满足。

控制权变更

银行股权交易须按适用信用机构法律、CRD合格持股制度及MNB程序事先申报/取得必要许可。买方的声誉、财务实力、资金来源、受益人透明度及对审慎经营的影响均可能被评估；在监管前置条件未满足时，不应完成会导致控制权改变的交割。重大业务转移或合并另有审查，不是股权许可的自动附带权利。

获准活动：证券经纪、订单接收传递、投资建议、资产组合管理、交易执行及其他投资服务须逐项按业务活动分类并获准。基金管理是另一许可分线，UCITS/AIF等基金业务的管理、营销、托管及跨境安排亦须分别分析。不得将一般公司、咨询服务、基金公司设立或金融中介登记称作投资公司牌照。

申请条件

须确定持牌服务和客户类别，落实股东/UBO透明度、管理层和关键职能适格、内部治理、风险/合规/内审、客户资产保护、利益冲突、适当性/适合性、交易记录、信息系统及AML/CFT安排。资本水平随投资服务和是否持有客户资金或金融工具等因素变化，应按MNB现行许可材料和适用欧盟法规核定，避免套用单一最低资本。基金管理人另须证明相关基金治理、估值、风险、流动性和托管监督安排。

申请资料

许可活动矩阵、申请表和公司文件、股权及资金来源资料、业务计划和财务预测、客户分类与产品流程、治理和风险控制文件、客户资产处理/隔离方案、冲突政策、合规和AML手册、IT和交易记录方案、外包与业务连续性、管理人员经历和诚信材料；基金管理申请另准备拟管理基金结构、估值和风险制度、存管安排及适用于具体基金制度的文件。

递交与开业

先按每一拟提供服务绘制活动流程，并判断是否接触客户资产、提供建议或管理组合；选择投资公司或基金管理分线；通过MNB许可程序递交申请及附件；回应MNB有关股东、适格人员、资本、客户资产保护、组织及系统的补件；取得活动和经营授权、按适用程序办理人员批准/通知和登记；正式对外提供服务前，确认客户文件、流程、系统和披露与核准业务范围一致。

持续维护

保持许可业务范围、资本和人员配置，持续执行客户资产保护、适当性/适合性、市场行为、利益冲突、投诉、AML/CFT、监管申报、审计、外包和记录保存。基金管理需额外维护基金估值、风险、流动性及存管监督安排。跨境营销和基金销售不能仅凭匈牙利公司成立而开展，应先完成适用欧盟通行/通知程序。

控制权变更

投资公司和基金管理人收购需依据相应法律判断合格持股事前批准/通知程序；不能仅以支付机构的20/30/50%门槛代替证券或基金管理制度。股东、董事、关键职能、牌照业务或客户资产安排变化，逐项检查MNB许可指引和适用欧盟法规。完成交割前取得所需监管决定，并将人员适格和资本持续性写为交易先决条件。

获准活动：可能涉及贷款、金融租赁、保理等法律列明的金融服务，须以实际合同、资金流、风险承担和客户关系判断具体活动。金融企业不是银行，不能吸收公众存款；也不是无需许可的普通贷款公司类别。MNB针对该类主体分别列出设立经营、合格持股及高级人员许可事项。

申请条件

申请主体、股东、管理层、资本、治理、风险和实质运营要求取决于申请业务和匈牙利适用法。需先确认是否承担信用风险、资金来源、融资安排和产品结构，并向MNB核实适用最低资本及申请表；未核实统一适用金额前不列数字。

申请资料

公司与控制链、UBO和资金来源、经营活动/产品说明、贷款或租赁合同样本、客户及风险流程、财务预测、资本资金证明、治理和内控、AML/CFT、管理层适格材料、催收/投诉/数据保护、外包及申请表。具体清单按金融企业申请事项由MNB现行表格核定。

递交与开业

先判定金融服务与普通商业赊销的界线；针对拟开展的一项或多项金融服务选择MNB许可项目；准备主体、股东、人员、业务及财务资料；按ERA电子程序递交；完成补件、评核及相关人员审批；取得许可并核对公开登记范围后开始业务。

持续维护

按获批活动持续满足资本、治理、风险、客户保护、AML/CFT、审计和监管报送要求；经营活动、管理人员、控制权、公司信息及外包变化时核对事前批准或事后通知义务。不可依靠改变合同名称规避实质金融活动许可。

控制权变更

MNB针对金融企业提供合格持股取得/增加许可路径。买卖双方应先确认目标企业业务类别及具体持股阈值，再获取MNB申请清单和审批/异议机制；在未确认之前，不应假设签约即可立即交割或认为股份转让等于许可证转让。

获准活动：加密资产托管、交易平台运营、加密资产与资金或其他加密资产兑换、订单执行、订单接收传递、咨询、组合管理及转移服务等活动，按MiCA逐项分类授权。资产参考代币（ART）和电子货币代币（EMT）发行人与CASP服务属于不同制度。非欧盟注册、AML登记或仅有旧国家许可并不自动构成MiCA授权。

申请条件

须依据MiCA具体服务类别证明欧盟设立、管理和治理、审慎保障、董事适格、客户资产保护、投诉、利益冲突、外包/ICT安全及AML/CFT安排；具体资本及组织要求按服务类别和当前MNB申请指引核实。MiCA过渡期已于2026年7月1日结束，不能把过渡期身份作为现时获准开展新业务的依据。

申请资料

拟申请服务明细、法律实体和控制链、股东/管理层信息、业务计划、审慎保障和资金资料、治理/内控、客户资产和私钥安全、ICT及业务连续性、外包安排、投诉和利益冲突制度、AML/CFT、客户协议与风险披露，以及MNB针对相应MiCA申请表格要求的文件。

递交与开业

确认资产分类及服务是否属于MiCA；确定由MNB或其他欧盟主管机关办理的母国路径；按申请类别准备实体、股东、人员、资本和技术治理资料；通过主管机关指定程序递交并回应补件；取得授权后查询ESMA/MNB相关登记，确认实际获批服务再营业。未经授权的在营主体按MNB转述ESMA公告须退出：不得新增欧盟客户、开户或营销，仅限必要的有序平仓、转移、资产返还等动作并持续保护客户。

持续维护

持续符合MiCA客户资产、治理、运营韧性、信息披露、投诉、外包、AML/CFT和报告要求，并维护授权登记及许可服务范围。不得向未经授权的境外外包方移交需持牌服务。跨境营销必须核对目标成员国适用规则；非欧盟主体不得主动招揽欧盟客户，极窄的客户主动请求例外不可作为常规获客模式。

控制权变更

收购CASP须依MiCA及主管机关现行程序评估拟收购方、合格持股、董事任命和实际控制变化；确认事前申报/批准要求和控制门槛后再安排签约与交割。不得以2026年7月前旧登记或现存公司主体为由跳过MiCA许可核验。牌照绑定授权主体，出售股份与出售服务资产不是许可直接转让。