爱尔兰金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：PI可在授权范围提供法定支付服务，例如执行支付交易、汇款、支付工具或账户相关服务；具体服务项由申请与授权决定限定。仅提供账户信息服务的AISP走登记而非PI授权；支付发起服务应按实际功能归类。爱尔兰没有小型支付机构（SPI）简化牌照制度。有限网络等排除只在法定条件成立时适用，且某些排除须向CBI通知，不能把“豁免”当成牌照。

申请条件

申请人须为具备适当法律形式的实体，并能证明爱尔兰实际管理、治理、业务运营及监督可行。须建立稳健治理、明确问责、内部控制、风险管理、信息安全、业务连续性、投诉和代理管理安排。董事、高管及适用PCF职能人员须满足Fitness and Probity标准并提交Individual Questionnaire。申请人须披露股东、直接及间接控制人、受益所有权、资金来源及适格性。法定初始资本取决于提供的支付服务类别；本页不抄录未逐类核实的金额，申请前应按现行PSR及CBI表格核定。对须保障客户资金的PI，须建立分离存放或合规保险/担保的保障机制。

申请资料

通常包括CBI指定PI申请表和完整商业计划；股权及集团结构图、股东/UBO身份、持股比例与资金来源；章程及公司注册资料；拟提供支付服务和交易、客户、地域及渠道说明；三年财务预测、资本证明及资金来源；治理、组织结构和职责分配；董事与PCF人员IQ及履历、资历和诚信证明；AML/CFT/金融制裁风险评估与控制；客户资金保障、支付账户和资金流图；IT架构、网络安全、业务连续性、灾难恢复、外包及代理协议；投诉、客户信息披露、审计和记录管理政策。最终材料清单以CBI当期申请表、PSD2/EBA指引及个案补件为准。

递交与开业

依CBI支付授权程序先与Payments Authorisation Team联系并申请初步会议；正式会议前提交约15–20页Pre-Application Key Facts Document，原则上至少提前5个工作日。其后提交关键资料包接受完整性检查及初步评估；通过后进入Assessment Stage，由个案经理开展深入审查、补件和专题会议，并可能面试关键人员。正面评估可能先发Minded to Authorise信，列明授权前事项、授权后条件及建议资本；申请人满足前置条件并接受条件后，CBI发授权函，方可开展获批业务。CBI公开服务目标为评估阶段90个工作日（90%目标），但补件暂停计时，复杂、新颖、面谈或其他监管机关参与时可能停表；此为服务标准而非承诺审批周期。

持续维护

持续保持授权条件、适用资本及自有资金要求；按PSR隔离或保障客户资金并每日对账；维护投诉、交易记录、风险管理、信息安全和业务连续性；执行AML/CFT、制裁筛查、客户尽调、交易监控、可疑交易内部升级及依法报告；履行CBI周期性监管报表、年度股东/合格持股资料申报、审计及年度行业征费。应建立董事会合规报告、事件升级、代理与重大外包监控、人员适任及培训记录。获批业务范围、客户资金安排或集团结构变化时，先判定是否须事前批准/通知。PI没有与公司年审相同含义的固定“每年重新申请续牌”机制；具体申报日历以许可类别及CBI当前通知为准。

控制权变更

直接或间接取得10%或以上资本/表决权，或可施加重大影响，构成支付机构合格持股；继续增持至20%、30%、50%等法定门槛，或使PI成为收购方子公司，须依PSR向CBI事前书面通知并完成评估。拟处置合格持股或降至规定门槛以下亦须事前通知。未通知的收购可能无效；CBI说明其评估期为收到完整通知后60个工作日，首次补件请求可按规则暂停计时。董事及PCF变动须完成IQ/适任程序。名称、授权范围、地址及其他重大变化分别适用CBI事前批准或通知规则，交易双方不得以股份SPA签署取代监管步骤。

获准活动：发行电子货币，并仅在获准范围内提供支付服务或其他附属服务。小型电子货币机构存在法定登记路径，但须符合2011年电子货币法规的条件；登记不等于完整EMI授权，也不能无条件享有完整跨境护照。申请人应先以产品结构判断余额是否为电子货币、是否可赎回、是否属于支付服务，以及是否适用排除。

申请条件

须证明申请主体、实际管理与运营能力、治理及内部控制足以满足《European Communities (Electronic Money) Regulations 2011》及适用欧盟规则。人员须有足够经验、诚信及时间投入。需具备适用初始资本、持续自有资金、电子货币持有人资金保障、风险/AML控制、IT安全和客户赎回安排。不得以“客户余额不付息”或“平台积分”标签规避实质监管。资本门槛因完整授权或小型登记及经营组合而异，本页不推定固定金额。

申请资料

材料通常包括CBI EMI申请表、项目说明和三年经营预测；公司、集团及UBO文件；股东资历与资金来源；拟发行电子货币、赎回条款、支付服务流、客户合同和营销披露；资本及资金保障证明；董事与关键职能人员IQ、履历及证明；合规、AML/CFT/制裁政策、风险评估、投诉及客户资金保护流程；IT安全、业务连续性、灾备、外包与代理安排；财务报表或启动预算，以及支付机构适用资料。应使用CBI最新EMI表格而非PI材料机械替代。

递交与开业

先向CBI Payments Authorisation Team沟通产品性质及完整授权/小型登记边界，参加预申请会议并准备KFD。按CBI指定表格提交申请并通过完整性检查，进入风险与实质评估、问询及可能人员面谈。CBI可先发Minded to Authorise并列示授权前条件、资本和授权后承诺；申请人完成要求后取得正式决定。只有正式授权或符合小型登记法定条件并完成登记后，才可在对应范围经营。EMI与PI共用CBI三阶段框架及服务目标，但不保证按固定月份批复。

持续维护

保持发行与赎回业务、客户资金保障和自有资金符合许可要求；定期提交监管财务数据及年度股东资料；做好未偿电子货币负债、赎回、客户投诉、资金隔离/保障和对账记录。日常AML/CFT与制裁义务、审计、控制测试、业务连续性、外包和ICT风险管理持续适用。小型EMI须持续满足其登记门槛和限制，超出范围前应先向CBI核定升级授权要求，不可先扩张后补登记。年度征费不等于牌照按年续期。

控制权变更

EMI股东控制变更应按适用电子货币法规的合格持股规则及CBI通知要求处理；不得推定可以先交割后补办。PI持股网页说明相关通知表同时覆盖PI/EMI交易，但具体适用门槛和法定后果应以EMI法规及最新CBI表格核对。董事、PCF、股权、经营范围、名称及客户资金/赎回安排改变，均应先向CBI确认事前批准、事前通知或事后申报分类。出售股份不会自动转移监管授权。

获准活动：可提供授权书列明的MiFID投资服务和活动，例如接收传递订单、执行订单、投资建议、全权委托组合管理、自营交易、承销/配售或运营交易设施；具体项目及客户类别须逐项申请。基金管理、支付、银行存款、保险分销或加密资产服务不能仅凭MiFID许可当然开展。公司仅向客户提供一般商业信息而未触及投资服务的边界须按具体事实评估。

申请条件

须确定业务是否属于MiFID金融工具及投资服务，选择适当授权范围并持续符合MiFID、IFR/IFD、爱尔兰MiFID规则和CBI规则。需有真实有效的经营与治理安排、合格董事和管理层、充足人员及财务资源、独立且有能力的合规和风险控制、业务连续性及记录设施；客户资产/资金、冲突管理、适合性/适当性、最佳执行与披露安排按业务范围配置。股东和合格持股人接受审慎适格评估。资本须依投资服务组合、风险和适用IFR/IFD条款决定；某些受CRR规则规制的主体另有分类，不能将单一金额套用于所有券商。

申请资料

需备CBI指定MiFID申请表、预申请演示材料和KFD；公司注册及章程、集团架构、股东与UBO适格和资金来源；投资服务、金融工具、客户类型、地域和收入模式；业务计划及财务/资本预测；治理架构、董事和PCF人员IQ、履历、能力与诚信材料；合规监控、风险管理、内部审计、利益冲突、客户分类、适合性、最佳执行、投诉和客户资产政策；外包、IT、信息安全、业务连续性、记录留存和交易报告安排；客户协议、披露文件、经纪/托管/交易场所合同及必要保险资料。

递交与开业

先评估是否需要MiFID授权和可否持续满足要求，阅读CBI授权指引后预约Preliminary Meeting。随后按CBI要求提交KFD，陈述业务模型、客户、持股、资本、治理、人员及外包；CBI可要求进一步修改后才邀请正式递交。经邀请后提交MiFID正式申请表和完整证据，CBI评估并提出补件、专题讨论或关键人员适任审查；只有满足法定条件并取得正式授权，才可经营。申请文件提交渠道和Portal安排可能更新，应以办理时CBI通知为准。不得把KFD阶段或会议称为原则批准。

持续维护

持续满足许可范围、最低资本与内部资本及流动性评估；按周期向CBI提交资本和监管报表并履行审计、治理、AML/CFT、行为规范、投诉及客户资产义务。CBI公司治理要求按PRISM影响等级适用。高级人员须持续适任，PCF人选按IQ程序批准；重要控制、外包、第三国分支、产品与业务扩展应有变更管理。按年度核报股东结构及缴纳适用行业征费。授权不按普通公司登记方式简单年度续期。

控制权变更

MiFID合格持股变更须CBI事前批准；CBI要求使用Acquiring Transaction Notification Form，并建议提交前提前联系监管团队。董事及经理变更须按Fitness and Probity提交IQ；变更公司名称须先获CBI批准再向公司注册处申报；地址变化应提前通知；扩展授权范围须先申请CBI批准。重大股权收购需作为交割先决条件取得监管不反对/批准，实际阈值按MiFID法规及适用合格持股规定核定，不能仅凭PI的网页门槛推断。

获准活动：银行许可对应《CRR》定义下的信贷机构活动及获批业务。非银行放贷、电子货币、支付账户或金融科技平台不等同银行。来自EEA成员国的银行可在适用互认业务范围内办理EEA护照；第三国银行分行适用独立国内路径及当时生效的欧盟第三国分行要求。

申请条件

申请人须提出可信且审慎稳健的经营计划、资本来源和构成、组织与内部控制、风险治理、管理层适格性及股东适格性。ECB重点审视资本质量与来源、业务计划和结构、管理机构Fit and Proper及直接/间接股东。实际资本门槛及CRR/CRD审慎条件须按拟设机构类型、活动和当期法定规则确认；不能用一般私营公司注册资本替代。第三国分行须按其制度另行证明当地资本配置、记账安排、治理和监管合作能力。

申请资料

需准备CBI/ECB指导要求的高层提案、申请表及S​​SM Portal递交资料；章程和法定设立文件、股权与集团结构、股东资金来源及资信、资本证明；业务计划、产品和客户、三年财务规划、市场与流动性假设；管理层履历及适任性资料；内部治理、风险、合规、AML、审计、信息系统、外包、恢复与处置、存款保障和消费者保护安排。第三国分行应另附母行监管状况、分行记账/资产负债和所在国监管合作证据。以CBI最新银行申请指南和ECB当前表单为准。

递交与开业

先联系CBI银行授权团队安排初步沟通并提交高层提案；CBI初步审查后进入草稿申请阶段，完成主要实质评估，Section 9案件由CBI与ECB评估。之后经SSM Portal正式递交，ECB作最终许可决定；Section 9A第三国分行则由CBI决定。许可前须解决监管问询、资本、管理层适任、设立和运营安排。ECB说明完整申请通常在6至12个月作决定；欧盟规则要求完整申请收件后6个月内、且不得晚于申请后12个月作出决定，但不能据此把复杂申请营销为保证期限。

持续维护

银行须持续遵守资本、流动性、杠杆率、治理、监管报表、审计、存款保障、AML/CFT、恢复与处置及适用消费者保护要求；重要机构由ECB直接监督，其他机构由CBI在ECB监督框架下监督。重大经营、并购、合并分立、管理机构和合格持股变更须先取得适用监管批准。监管机构可能调整个别审慎要求；不可将获批时的资本判断视为终身固定标准。

控制权变更

取得或增加银行合格持股须事前批准。ECB将10%或以上资本/表决权或可施加重大影响作为合格持股基本定义；相关法定增持档位包括20%、30%、50%或使银行成为子公司。ECB与国家监管机关评估收购人声誉、拟任董事适格、财务稳健、收购后目标机构审慎合规能力及洗钱风险。完整申请一般须60个工作日决定，可延长最多30个工作日。银行许可、合并或拆分审批及股权收购批准是分开的监管事项。

获准活动：爱尔兰保险分销中介通常依法登记，而非保险承保公司牌照。登记类别包括保险、再保险或附属保险中介；保险公司承保业务本身须走独立保险公司授权制度。CBI表格区分A Form与B Form；设分支、计划使用代理/关联中介、担任MGA、护照服务或消费者量达到CBI条件等情形需用B Form评估。登记中介不得超越其获准登记类型开展业务。

申请条件

申请人须能履行《European Union (Insurance Distribution) Regulations 2018》所定职责；须说明股东/成员中合格持股人、密切联系及其不会妨碍有效监管。拟任PCF人员须达到Fitness and Probity要求；从业人员须按适用Minimum Competency Code具备相应知识、能力和培训。须具备职业赔偿保险或适用保障、客户利益/信息披露、投诉处理、治理及持续培训安排；具体保障金额按当期法规和申请表核验，不在此臆列。若第三国关联方的法律或监管实践妨碍CBI有效监督，CBI可拒绝登记。

申请资料

按业务边界填报CBI在线A Form或B Form；交公司注册与章程、组织架构、业务计划及消费者数预测、拟开展保险类别和承保方/产品渠道；股东及合格持股人、受益人和密切联系披露；董事和PCF人员IQ、履历及身份/诚信资料；合规负责人、财务预测（特定申请类型）、培训和人员能力安排；职业赔偿保险证明、客户资金处理和投诉流程；如适用，提交EEA护照、分支、代理/关联中介、MGA或其他经营安排文件。A/B选择须按申请表所列具体标准而非公司名称判断。

递交与开业

先以业务模式和申请表标准决定登记类型及A/B Form；备齐业务与人员资料后联系CBI Retail Intermediaries Authorisations团队。A Form在线经CBI Portal递交；B Form连同材料经CBI安全文件传输渠道提交。公司完成Portal注册后，按要求提交相关PCF的IQ及身份审查文件；缺件或IQ逾期可能退回申请。完整申请进入评估后CBI可补件，法定考虑时限通常为收齐完整资料后三个月，若要求补充信息则自收到所要求资料后计算。须待正式登记并列入登记册后开展相应分销活动。

持续维护

始终符合登记条件和IDD行为义务；维持职业赔偿保障、适任人员、持续专业能力培训、客户披露、产品治理、投诉处理和适当记录；向CBI及时更新资料，按其监管日历申报并缴纳适用征费。CBI可定期审查，并可在失去条件、长期不经营、虚假申请或其他法定情形下撤销登记。只有在获准范围及适用条件内使用绑定代理、MGA和跨境护照。登记不是无需维护的一次性证书。

控制权变更

拟登记时必须披露合格持股人与密切联系；登记后上述资料出现重大变化，保险中介或相关责任方须不无故拖延书面通知CBI。董事或PCF变更须进行适任程序。新增登记类型需另行申请；从A Form业务扩展到B Form活动或增加相关活动，应先通知/申请CBI。是否对交易前股权收购另需事前核准，应按当期保险分销法规、CBI流程和收购结构专门核实；不得把支付机构通知规则直接套用到保险中介，也不得在未确认时默认不需要批准。

获准活动：根据MiCAR授权的服务类型提供加密资产托管与管理、交易平台运营、加密资产与资金或其他加密资产兑换、订单执行、订单接收与传递、加密资产配售、转账服务或投资建议等。MiCAR授权须明确服务类别。既有受监管金融实体只有在MiCAR Article 60通知/相应许可条件满足时方可提供等同服务。旧VASP登记只属AML/CFT/制裁登记，不等同CASP审慎和行为许可。

申请条件

通常须为在欧盟有注册办事处且在所在成员国至少开展部分服务的法人或其他合资格企业，在欧盟有实际管理地点，并至少有一名居住于欧盟的董事。持续满足MiCAR治理、股东适格、管理层声誉与能力、审慎保障、利益冲突、客户资产隔离、投诉、信息技术安全、业务连续性、AML/CFT与外包要求。若按MiCAR资本保障规则适用固定最低金额或固定开支比例，须按服务类别和现行条文逐项计算。CASP需获得明确服务授权，不能以既有AML登记或公司注册替代。

申请资料

MiCAR Article 62列出的申请信息包括法定及商业名称、LEI、网站与联系方式、法律形式及章程；经营计划及服务类型、营销地域与渠道；审慎保障证明；治理安排；管理机构成员声誉、知识与经验；直接/间接合格持股人身份、持股比例及声誉；内部控制、风险识别和AML/CFT政策及业务连续性；ICT系统、安全安排的技术及通俗说明；客户资产和资金分隔程序、投诉处理等。还应按当期CBI申请包提供财务预测、组织图、外包合同、运营控制和客户合同等证据。

递交与开业

先与CBI Innovation Hub或CASP授权团队沟通，界定服务类别和既有其他金融许可的Article 60通知可能性；准备MiCAR Article 62全套资料并通过CBI当前指定申请渠道递交。CBI审查完整性、股东及管理层适格、治理/资本/ICT/客户保护和AML风险，期间可补件、面谈或要求修改。完成评估后取得CBI正式授权并核对授权范围，之后才可开展相应CASP服务。欧盟MiCAR自2024年12月30日起适用于CASP。爱尔兰SI 607/2024第20条给予合条件既有VASP过渡至2025年12月30日，或至获批/拒绝较早者；该本地过渡期限已届满，旧VASP不再可据此继续经营。

持续维护

始终维持MiCAR授权条件、审慎保障、董事适格、客户加密资产隔离、网络安全、投诉处理、冲突管理、AML/CFT/制裁及法定信息披露；按照MiCAR、CBI与相关技术标准进行监管报告、事件报告和审计。新增CASP服务须申请扩展授权，而非自动附加。记录保存、私钥治理、外包监督和客户资产返还安排须可供检查。按适用要求缴纳监管征费并保持监管登记信息准确。

控制权变更

MiCAR对CASP股东持有合格持股及其审慎评估有专门规定；潜在收购人应在签约或交割前核对MiCAR第83条等适用条文、CBI当前表格及目标授权条件。不得以旧VASP登记交易替代CASP股东审查。董事任免、服务范围、控制安排、实际管理地点、重要外包和经营方案改变应评估是否须事前批准、更新或通知。许可与法人主体绑定，股份转让虽保留法人主体，仍可能触发合格持股事前程序；资产买卖不能将CASP许可随资产转走。