约旦金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：按CBJ批准范围运营电子支付系统或提供支付服务、电子货币发行管理、汇款或电子资金转移。电子货币发行及特定额外业务需先取得CBJ批准并将该活动纳入许可目的；不得把钱包技术、代理服务或支付通道当然视为可独立经营的许可。客户资金、电子货币发行对价不得挪作公司自有融资抵押用途，须依条例采取客户资金保护安排。

申请条件

申请主体须按约旦法律设立并具备符合监管规定的实体形式、经营目的和治理。股东及直接或间接持有至少5%资本的人员资料、简历、资金来源与关系应披露；申请人需提交适配业务规模的资本、治理、内控、技术与信息安全、连续经营和AML/CFT方案。CBJ许可指南要求初步批准后全额缴足该活动适用资本，落实适用金融担保、结算银行、设备、软件和管理人员安排。资本数字、保证金及许可费用应以递交日有效的CBJ专门指令和个案批复核对，不在此引用未经逐项核实的金额。

申请资料

公司注册/拟设立资料及章程、股权结构图至最终受益人、5%及以上直接或间接股东信息和履历、董事及高管履历与适格材料、三年财务报表（适用时）、业务与收入模型、服务流程及资金流图、客户类型与预期交易、产品和支付渠道说明、代理及关联方安排、风险评估、AML/CFT和制裁控制、治理及内审安排、IT架构与网络安全、灾难恢复和业务连续性计划、拟任审计师信息、结算银行安排、资本与资金来源证据，以及CBJ申请表要求的其他资料。外国申请人应按适用规则另交母公司注册、股东、母国监管许可和主管机关同意等经过认证文件。

递交与开业

CBJ官方许可指南描述初步批准和最终批准两阶段。申请资料完整后递交CBJ指定部门；指南说明CBJ评估申请并可通过书面问询、会议要求补充。获初步批准后，应在批复期限内缴足资本、支付费用、提供担保、落实结算银行及关联方安排、提名总经理和高级管理层并备妥系统设备；指南列明通常须在初步批准后六个月内满足条件，逾期初批可失效，理由充分时可申请延期。完成最终条件后CBJ核验并可现场检查总部、主要场所和灾备环境，再作最终决定；指南提及完成条件后90日内作最终决定。开业须以最终牌照及批复条件为准。

持续维护

最终许可为无固定期限的表述不等于永久豁免审查；CBJ指南要求缴纳适用年度费用，持续维持获批资本、保证金、结算与技术安排，并遵守支付条例、AML/CFT、消费者保护、账簿、审计和监管报送要求。建立董事会监督、风险及合规测试、交易和安全事件记录、投诉处置、业务连续性演练、外包与代理监控及监管检查资料库。公司不得擅自超许可范围经营；需为电子货币或新支付活动取得额外批准。

控制权变更

支付条例要求若涉及股权/资本、经营地点等规定事项，按适用条款事先取得CBJ书面批准；搬迁、合并清算或出售全部/大部分资产也受事前批准机制约束。拟议交易应在签署前向CBJ取得针对交易结构的书面路径确认，并把批准、买方资金来源及适格性、资本持续满足、负责人核准和客户资金连续保护列为交割先决条件。不得将支付许可作为可脱离主体转让的资产。

获准活动：在银行法和CBJ最终牌照范围内从事存款、信贷及获准银行业务。商业银行、伊斯兰银行及外国银行分支的准入结构、审慎要求及经营条件须分别按现行法律和CBJ许可决定核实；一般公司不能以支付、兑换、微贷或证券资格吸收公众存款。

申请条件

银行法规定由发起人委员会按CBJ指定表格申请，并披露拟设银行授权资本、认缴资本、持有至少5%资本股东等资料。CBJ依法决定银行资本最低要求，故在未核对申请当日适用资本指令前，不将历史金额套作现行门槛。CBJ审查股东控制链、出资来源、银行集团、管理层适格、治理、业务可行性和审慎经营安排；外国银行分支须走法定分支许可路径并满足母行及资金安排条件。

申请资料

银行法所要求的许可表格、创办人和拟任董事高管资料、授权及认缴资本和缴付安排、持股达到法定披露口径股东资料、最终受益人与控制链、资本来源及集团资料、章程和公司注册资料、业务计划、财务预测、风险管理与内部控制、合规及AML/CFT框架、流动性和审慎安排、拟设分支与运营设施资料，以及CBJ个案要求的补充资料。外国银行另需提交母行证明、母国监管许可和监管协作材料，具体认证与补件清单由CBJ确认。

递交与开业

发起人委员会按CBJ指定格式提出许可申请并交代银行资本、所有权与业务安排；CBJ审查法律及审慎条件、股东和管理层适格，并可要求补充资料。申请人按CBJ决定缴足所需资本并完成设立、治理、人员、内控、风险、IT与办公准备；满足开业前要求后由CBJ决定最终许可及其条件。外国银行分支应先确认境外母行资格和分支结构。未经最终许可不得开展银行业务。银行法明定最终牌照不得转让。

持续维护

银行须持续遵守银行法、CBJ审慎规则、资本及流动性要求、治理、风险管理、内控、审计、AML/CFT、报表与检查要求，并缴纳法定年度费用。牌照持续有效及可开展范围以法律和CBJ批复为准，不能据此推定每年均有统一续牌或自动续期；需要更新认可或许可证期限时须按CBJ及适用制度办理。

控制权变更

银行法将控制、有效权益及银行主要股东作出专门定义，并就银行许可和股东信息设置监管控制。不得把未确认的持股门槛视为无需批准；拟议股权、控制人、合并或资产负债转移前应核实银行法现行修订和CBJ批准程序。银行牌照本身明确不可转让。银行间资产、权利、负债或义务转移亦有CBJ事前批准机制。

获准活动：按CBJ许可提供小额金融及其批准范围内的信贷产品；不得将小额金融牌照宣传为银行牌照，也不得据此推定可吸收公众存款、经营支付或提供其他非银金融服务。CBJ负责小额金融公司的许可和监督。

申请条件

申请人须符合《小额金融公司条例》及CBJ许可与持续存在指令，提交股东、资本、治理、管理、业务和内部控制安排。董事/管理委员会成员及总经理须诚信、具备专业能力和相关经验；指令规定总经理任命须取得CBJ事先批准。境外小额金融公司申请另须母公司注册及股东国籍、母国监管许可（如有）、母国监管机关书面同意（适用时）、集团分支资料及母公司经审计财报等。不可由一般放贷注册或商业登记替代。

申请资料

CBJ申请表、公司章程和注册资料、直接及间接股东清单和最终受益人、股东身份/国籍/资金来源、法人股东审计财报、创办人与拟任董事/管理委员会成员/总经理的履历和证明、拟聘审计师信息、实缴资本资料、业务及扩张计划、分支计划、组织架构、信贷政策、客户保护与催收机制、风险及AML/CFT制度、信息系统和内审资料。官方表格对境外母公司要求额外的注册、股东、母国授权和过去三年审计财报等文件；应依最新版表格确定是否需认证及翻译。

递交与开业

按CBJ当前小额金融许可表格准备创办人和法人文件，先向CBJ提交申请及指令所列附件；CBJ核验资本、管理层、股东和业务计划并可能要求补件或面谈。监管机关对董事会/管理委员会成员及总经理适格性进行审查，任命总经理须事先获CBJ批准。按批复缴足适用资本并完成注册、治理、系统、信贷和合规流程后，取得许可才可开展获批业务。历史存量机构曾有按条例整改的过渡条款；该过渡安排针对当时存量公司，不应视为新申请人的豁免或2026年仍可使用的宽限。

持续维护

按CBJ小额金融公司规则保持许可、资本、治理和信贷管理，维护经审计年度财务报表、客户与贷款记录、董事会记录、审计与内部控制、AML/CFT、消费者保护和监管报送。CBJ指令要求总经理事前批准，并对董事/管理委员会及相关治理变动设置通知或批准机制；按现行具体指令管理任命、利益冲突、分支和业务范围变化。年报、费用及审计安排以现行CBJ要求为准。

控制权变更

股东、合伙人或控制链变化不可仅作普通公司登记处理。CBJ指令包含股权或治理变更的申请/批准与定期披露安排；在未核明拟持股比例和最新指令前，所有实质权益、法人股东及最终受益人变化均应先书面提交CBJ确认是否需事前批准。总经理任命明确须事前批准；不得以一般通知替代该批准。

获准活动：依据证券法及金融服务许可指令，可能涵盖证券经纪、投资管理、金融咨询、投资受托、保管、发行管理等经许可的公司服务，并由获认可自然人实际开展相关职能。证券发行人注册或证券上市不是经纪、资产管理或投资咨询经营许可。现有JSC页面确认许可董事处负责公司许可、自然人认可、到期续办和检查。

申请条件

公司按服务类别取得许可，并满足JSC金融服务许可与注册指令下的公司、财务资源、控制人、治理、内控及人员条件。参与服务的个人须分别取得相应认可/许可，满足JSC要求的能力或培训标准。不同服务类别适用的资本、担保、人员数量与有效期限并不当然相同，须核对最新指令附件和JSC书面意见，不以历史资本或二手资料代替。

申请资料

公司设立及章程、拟申请服务类别、股东及最终受益人结构、董事/高管和实际服务人员资料、个人资格与培训/经验证明、财务报表和资本/偿付能力材料、业务计划、客户资产处理、利益冲突、内部控制、风险管理、投诉处理、AML/CFT政策、审计安排和JSC规定表格。应逐项向JSC确认外资控制人资料、译文认证及牌照类别附件。

递交与开业

先按产品、客户资产及订单执行职责确定所需公司服务类别及每名自然人的从业认可；按JSC金融服务许可与注册指令提交公司许可和个人认可材料。JSC许可部门审核、可要求培训或补件，并可能核验管理人员及控制人；申请人落实适用财务资源、治理、客户保护和系统条件后，由JSC签发相应公司许可及个人认可。许可有效期及续办期限按法定类别分别管理；未获许可不得开展该类证券服务。

持续维护

维持JSC规定的资本/偿付能力、公司治理、客户资产和利益冲突控制、账簿、审计、AML/CFT、披露及持续报告。JSC会检查金融服务公司；个人许可及认可可能有法定有效期限并须到期续办。需建立公司牌照、个人认可、培训、财务报表、审计、申报和续期日历。具体定期申报频率与费用按服务类别和现行指令确认。

控制权变更

JSC公开许可说明确认公司许可与个人认可分别管理，但公开的概览页面未给出所有服务类别适用的股权阈值及控制权变更处理期限。股权出售、表决权安排、受益所有权、董事高管或负责人员、公司名称、处所及业务范围变化，在签约前应按《证券法》及该许可类别指令向JSC核实事前批准、同意或通知要求，并取得书面答复；不得把未查明的比例门槛解释为不需批准。

获准活动：适用活动按2025年法律和条例对虚拟资产服务的定义及具体许可类别确定。交易所、经纪/撮合、托管或其他客户资产控制服务不得因为境外注册或仅持其他金融牌照而当然在约旦经营。JSC官方公告确认VASP许可条例于官方公报发布后30日生效；以公告所述2025年12月16日公布日计，条例在2026年1月已进入生效期。

申请条件

申请应依第94号条例按服务类别提交给JSC，并符合其法律实体、治理、股东/实际控制人、管理人员、风险控制、客户资产与AML/CFT要求。JSC官方公告另外提到一份2025年财务充足与资本充足指引，但公告说明该指引系依据2024年第18号金融服务公司资本充足条例发布，并非明示的VASP专属资本表；故不将其数字套用为VASP资本门槛。现有服务商能否适用调整期限、申请期间能否继续营业，必须查核法律过渡条款及JSC书面意见。

申请资料

至少应准备JSC适用申请表、约旦实体登记及章程、申请服务类别/产品说明、资金及虚拟资产流图、股东和最终受益人/控制人资料、资金来源、董事及高管适格证明、技术架构和托管/私钥治理、客户资产隔离、网络安全与灾难恢复、AML/CFT和制裁风险评估、交易监控及可疑交易升级、外包/云服务商、审计与账簿记录、客户协议和风险披露、资本与财务资料。确切文件、资本和保证金依第94号条例及JSC现行表格为准；该英文PDF的提取文本不完整，不能据此列出统一金额。

递交与开业

先将平台角色、客户所在地、资产控制、法币出入金、托管、撮合和跨境营销分别映射到第14号法律和第94号条例；向JSC书面确认类别和申请实体。准备法人、控制人、技术、资产保障、合规及资本资料后按JSC程序递交，响应尽调、补件和可能的系统/人员核验。满足JSC决定中的资本、控制、技术和运营条件并取得许可后方可在约旦开展相应活动。公告所称30日为条例生效间隔，不是审批时限或存量业务自动宽限期。

持续维护

持续遵守虚拟资产法、VASP条例、JSC许可条件和适用AML/CFT义务，维护客户资产、私钥、交易记录、风险披露、网络安全、外包和事件响应。定期报送、审计、财务资本要求及许可续期/费用依条例、指令和个案牌照书面条件落实；JSC公告所称2025资本充足指引的适用范围不得误说成VASP专属规定。

控制权变更

第94号条例已生效，但在本次可读取的JSC网页公告中未找到可公开核验的VASP控制权百分比阈值、统一审批期限或转让例外。股东、最终受益人、董事、服务类别、托管安排或重要外包变化，应在签署交易文件前取得JSC对事前同意/批准/通知路径的书面确认。不能把新条例的生效日误读为既有企业一概获准继续经营，也不得声称许可可以出售转让。