莱索托金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：在莱索托经营汇款/资金转移服务须依《金融机构法》申请Type IV牌照。2014年汇款规例排除银行适用该专门规例；银行提供汇款受银行许可范围及其他CBL规则约束。不得将汇款牌照扩大解释为存款、电子货币、外汇局或境外市场通行许可。

申请条件

拟经营者须先取得监管预先批准，依规请求与专员举行预申请会议；经专员认为具备提供汇款服务能力及真实意图后，方取得申请表、信息表、个人声明表及收费表。申请需提交可行且至少覆盖三年的商业计划，说明产品、客户与营销、运营及内部报告、启动成本融资和风险分析。负责人和经理须适格；管理控制、客户保护、运营能力、合规及财务承受能力需能支持业务。公开原文未确认该类牌照统一最低资本具体数额，项目预算须向CBL核对，不应援引其他类别资本。

申请资料

按申请表和CBL清单准备：莱索托注册公司资料及章程/组织文件、注册/营业/邮寄地址；股东及最终受益所有人结构图与持股比例；董事、主要股东、负责人和经理的身份、履历、任职与关联业务声明；个人资产负债、税务、警方无犯罪及银行信用/品格证明；股东资金来源、股本与启动资金证明；三年业务计划、产品和收费、目标客户、营销渠道、收入成本与现金流预测；运营流程、汇款网络和代理安排、系统与数据安全、客户投诉与退款、风险控制、内部审计及AML/CFT制度；拟合作银行、结算安排和服务外包合同。应使用现行申请表并逐项按CBL会前说明核实认证/翻译格式，法规表格注明资料通常不得早于递交前90日（财务报表除外），除非专员另定。

递交与开业

先与CBL确认拟议服务是否属于汇款及是否需要另加外汇/支付许可；不得先注册开展汇款交易。依据规例请求预申请会议。经专员认为申请人具备能力和认真意图后，领取表格、清单及收费说明。按表格递交主体、股东/负责人尽调、三年计划、资金与控制材料，缴纳当期规定的申请费用。CBL检查完整性、发出补件或澄清要求，并可访谈发起人、核查资金来源与管理团队、要求改进计划。专员依金融机构法作出批准或拒绝决定；在书面许可生效、满足附加条件并完成运营准备之前不得营业。许可后再核实名册记载、年费、报告周期和代理/合作安排。

持续维护

接受CBL持续检查，按规例提交周期报告；配合查账、现场检查及监管指定的特别审计，相关特别审计成本可由被检查机构承担。维护可靠会计、汇款交易、客户投诉、代理、制裁/AML筛查、可疑交易报告、资金来源和客户识别记录。年度许可费、具体报告格式及周期按当期CBL收费表和附表执行；公开文本未足以在此确认现行费额。未经书面核实，不推断牌照固定年限或自动续期规则。持续维持适格董事、管理者、净资产、流动性、AML/CFT控制、数据安全和客户资金/结算能力。

控制权变更

申请中股东结构和主要利益相关人须充分披露；许可主体的控制、主要股东或董事变化不得被当作普通股权交易而先行交割。金融机构法及CBL规则适用的事前批准、通知、合格持股比例和申报期限应直接向专员确认；目前取得的汇款规例原文没有足够依据在此给出汇款专属控制阈值。牌照不得脱离原获批法律主体转让。

获准活动：发行电子支付工具须取得《支付系统（电子支付工具发行人）规例2017》下的CBL许可。CBL官方许可名册单列Mobile Money Issuers，证明该类本地获许可经营者确实存在。具体产品是否构成电子货币、支付工具、汇款或支付系统，须按功能及资金流逐项分类；不可把移动货币发行许可理解为全面支付、银行存款或国际汇款许可。

申请条件

申请主体须为适合的公司并证明主要股东及关键管理人员适格；需证明有管理支付工具业务的技术与运营能力，合规、风险管理及风险控制可执行。规例要求呈交商业计划，描述业务模式、客户、拟提供的电子支付工具和服务，并说明对《支付系统法》及规例的合规监控安排、流动性/信用及其他风险控制。申请人需要足够资源和可持续的结算安排；现行最低资金/资本额和类别费率应以CBL当前表格、收费规例书面核定，不从一般银行资本套用。

申请资料

公司成立及章程、注册办公地址、股权/受益所有人及董事资料；主要股东和关键管理层个人声明、适格性及背景核验；完整业务与三年财务方案、客户/交易量假设和资金流图；产品功能和用户条款、资金保管/赎回安排、商户或代理关系、收费退款与争议处理；支付系统技术架构、连续营运、信息安全、欺诈防范、灾备、外包和重大合作方资料；合规计划、风险评估及内部控制、会计审计、投诉和客户沟通机制；银行/结算机构安排及资本资金来源凭证。法规另附新申请及续牌表；具体材料版本需依CBL要求更新。

递交与开业

完成活动分类和CBL预沟通；设立本地申请公司并确定实际受益人与负责人。准备附表申请表、业务计划、治理/技术/风险和财务证明，按现行规费递交。CBL审查主体、主要股东、关键管理人员、技术能力、风险控制与资金/清算安排，并可设置附加许可条件或要求补件。获批通知列明许可生效日期，许可后须列入CBL发行人登记册；在许可生效、附加条件落实、银行与支付系统接入、规则及用户披露准备完成前不得上线。规例将牌照有效期规定为一年，续牌须至少于届满前两个月申请并附续牌费证明。

持续维护

支付电子工具发行许可有效期一年，续牌申请至少提前两个月提交，附规定资料和年续费。按CBL规定保存审计轨迹、发行/赎回、客户资金、交易和争议记录并提交年度审计财务报表及规定报告。推出实质性服务扩张/增强、新电子渠道、更换主要合作方或分包商、改变申请时提交的重要信息，须事先获CBL授权。维护AML/CFT制度、支付连续性、流动性及操作风险管理；停止业务通常应提前90日通知，并遵从CBL退出指示。

控制权变更

规例明确重大服务变化需事先授权，但该条并非一份完整控制权变更阈值表。股东、控制人、主要合作方、关键外包方或申请时披露信息变化，须在签约前向CBL书面申报并取得对审批/通知要求的明确答复。实质性扩展业务、主要合作方/分包商变化，适用事先授权规则。未获确认不应假设仅事后通知。

获准活动：保险经纪人与保险代理人属于不同业务身份，须按《保险法2014》及中介发牌规例分别满足申请条件。中介按长期或短期险种类别申请；保险公司承保则是独立实体牌照，不能用经纪牌照承保风险。CBL官方名册分别列保险经纪与保险公司。

申请条件

经纪公司申请由公司主要负责人提出并由两名董事签署；申请须指明长期、短期或相应经纪业务类别，提供董事、股东/持股、莱索托总部与注册地址等资料，并满足保险法和中介适格/资格规则。自然人及负责专业人员需满足所申请险种类别的资格和适格要求。承保人另受保险公司注册、资本、偿付能力、准备金、治理和业务计划规则约束；其最低资本等金额必须按2024修订规则及对应险种类别核算，当前资料未在此逐项列金额。

申请资料

经纪路线：申请表（新牌或续牌）、公司注册文件、组织章程、两名董事签字、主要负责人资料、董事与股东名单/持股、总部注册地址及实际经营地址、申请险种类别、专业资格和经历、适格/品格证明、客户资金及赔偿/投诉安排、AML/CFT和内控、业务和财务计划、保险人委任/授权文件及当期费用凭证。保险人路线还需股东与资金来源资料、资本/偿付能力计算、精算和准备金、治理及风险管理政策、再保险安排、承保计划、审计及三年财务预测。以保险监管部门现行清单为准。

递交与开业

先按业务究竟为经纪、代理、承保或再保险划分法律主体及牌照。完成莱索托实体登记，任命符合资格要求的负责人并落实本地办公安排。按申请险种/中介类别填写法定表格，由主要负责人及规定董事签署，附公司、股东、负责人资格和业务控制资料。向CBL保险监管部门递交并回复补件或访谈。取得书面许可、缴清年费、满足许可条件后才招揽、安排或承保保险。中介牌照有效期五年，续牌至少提前三个月提出；保险代理委任需有书面协议，保险人须在签约后15日内向专员报备，结束委任后30日内通知及说明原因。

持续维护

保险中介牌照有效五年，但需持续缴纳年度牌照费；续牌应至少提前三个月申请。持续满足适格与专业资格要求、遵守保险中介良好业务规范、客户披露/投诉和AML/CFT要求，按规定提交财务与监管资料。代理委任关系应书面化并按时通知CBL。保险公司另按财务申报、偿付能力与准备金规定持续维护，具备法定审计与再保险安排；此处不把中介年度费用规则错误套作保险公司的全部持续义务。

控制权变更

《保险中介》表格要求披露股东姓名及持股；但现已查阅材料不足以确认每个中介类别适用的持股变更阈值、提前天数或保险公司合并控制程序。任何股权转让、负责人更换、名称/注册地址改变、险种扩展或营业模式变化，在交易文件签署前取得监管部门对事前批准/通知的书面确认。保险公司合并或资产/保单组合转移不得按单纯股份交易处理。

获准活动：在莱索托吸收存款并开展银行业务须依《金融机构法2012》取得相应牌照。CBL法规目录另列商业银行可从事活动、风险资本、流动性、代理银行、内部控制及AML/CFT规例。银行许可不等于对任意金融产品、汇款、支付系统或证券业务的一揽子豁免。

申请条件

申请主体及发起人须由CBL评估；主要股东、董事、主要负责人及整体管理团队的适格性、能力、诚信及资金来源将受审查。发牌规则要求申请资料说明资本架构、初始资本相对法定最低额和风险资本的充分性，以及三年增长融资计划、初始费用、债务和关联支付；还要提供三年预测资产负债表和损益及关键假设。最低资本须依类别及现行风险资本法规确认，本档案不臆造金额。

申请资料

申请表和主体章程；集团结构、主要股东及持股/投票权、实际控制与资金来源；董事、高管履历和个人声明、信用/警方/税务及适格证明；母国监管机构关于设立分支/子公司及综合监管的证明（外国机构）；商业计划、三年预测和假设；资本计划、股东注资证明、借款与分红安排；内部审计、合规职能、风险治理、AML/CFT和信息技术；分支、外包与租赁合同及关联方说明；董事会决议、审计报表及税务合规资料。

递交与开业

由项目发起方先与CBL确认业务范围、牌照类别、资本和境外母行监管要求；设立可接受的本地实体或获准经营形式。完成CBL规定的预沟通及申请费缴付，提交完整发牌表和三年经营/融资模型。CBL核验申请人及股东、团队、资本、系统和当地经营安排，可要求补件或附加资本/治理条件。获得正式书面牌照、满足先决条件并缴牌照费，建立监管报送和审计体系后才营业。具体时限取决于补件、复杂性及CBL评估，不作固定审批天数承诺。

持续维护

按风险资本、流动性、资产分类、借贷限额、内部控制、合并监管和审慎纠正行动规则持续经营；向CBL提交财务报表和监管回报、接受现场/非现场检查与审计，并履行AML/CFT、消费者保护、代理银行及重大外包管理责任。2021收费规则明确其适用于银行：获批后缴牌照费，在牌照未撤销期间每年1月1日或之前支付年度牌照费。该收费文本限定银行，不能拿来推断所有金融牌照的期限或年费。

控制权变更

主要股东、董事、管理层及直接/间接投票权变化属于发牌审查的重要信息。交易方应先核对《金融机构法》控制人审批条款、CBL现行指引及具体类别阈值；没有本档案可核验的数值时不提供百分比。银行合并、资产负债转移还涉及专门规例。不得以签署股份买卖协议或完成股份登记取代CBL监管批准。

获准活动：CBL列有微型金融机构及Money Lenders立法，并另有仅信贷与吸收存款型微型金融规例、修订和特定Tier III豁免公告。是否可以收取公众存款取决于类别许可，不能将微型贷款登记或豁免等同存款牌照。一般放贷、租赁和消费信贷还要按实际产品检查金融租赁、消费者保护、信用报告等规则。

申请条件

申请人须首先判断仅信贷、吸收存款型MFI、受豁免小型机构或Money Lender类别；不得把Tier III例外自动外推至其他业务。适用的实体形态、最低资本、发起人适格、借贷政策、治理、分支和客户保护要求因牌照类别而异，现有公开材料不足以统一给出门槛数值。经营存款业务应按完整受监管路线申请。

申请资料

原则上准备公司成立及章程、董事与股东/受益所有人、资金来源、负责人经历及适格证明、申请类别、三年经营和财务预测、贷款产品/利率/费用披露、客户准入与催收政策、信用评估和信用局接入、投诉处理、AML/CFT、内审风险、信息系统及资金结算证明。吸收存款型另应准备存款保护、流动性和审慎资本材料；最终适用清单向CBL核对。

递交与开业

取得产品法律分类意见并与CBL预沟通；确认公司形式和是否属公告豁免范围。根据仅信贷或存款型等分线准备牌照表、股东负责人及计划资料。递交CBL并配合适格、资本、风险、消费者保护与治理审查。必要时调整业务、资本或管理团队以符合条件。取得明确牌照/豁免书面依据后，在许可边界内开展业务并完成名册与AML/CFT要求。

持续维护

遵守对应类别的资产质量、贷款限额、流动性/资本、客户披露、催收、信用报告、年度财务审计、监管回报和AML/CFT要求。CBL官网列有微型金融和信贷监管法规，但不同类别周期及费额须逐类按现行规则核对。类别升级、开始吸收存款、扩展产品或营业地点变化应重新向CBL确认许可。

控制权变更

股东/董事/控制变化仍受金融机构和具体MFI规例约束。该类别目录含2018修正、2019 Tier III豁免公告等，交易方需核实当前适用版本、豁免是否仍适用及是否附带限制。不得以小型MFI登记或“豁免”材料包装为存款牌照，也不得先交割再补问控制批准。

获准活动：CBL官方持牌名册列资产管理人、证券经纪人和受托人，立法目录列资本市场与集合投资计划法规，表明存在本地许可/监管活动分线。证券经纪、管理第三方资产、投资顾问、基金发起或基金受托职责需逐项分类，不能只凭公司注册或某一中介名册资格覆盖。

申请条件

须依具体资本市场规例识别许可类别、人员能力、治理、客户资产隔离、风险管理、资本及基金/受托结构。现已查阅CBL目录和名册，但未完整取得可供逐条核验的现行资本市场申请表、资本数字和控制审批时限；因此不提供未经核实的数额或完整法定清单。

申请资料

初步尽调通常应向CBL核对主体章程与所有权、关键人员资历及适格、业务计划、产品/客户分类、客户资产保管与托管、投资授权及冲突管理、估值/赎回规则、外包与IT风险、AML/CFT、审计安排和资本证据。集合投资计划还需基金规则、受托/管理人职责、发行文件、资产保管与估值方案；具体清单以申请类别表格为准。

递交与开业

项目首先向CBL书面确认每项活动对应类别及是否存在公开申请指南；此后再选定申请主体、负责人及业务模式。取得CBL当前表格与书面资本要求后准备完整材料。正式提交并依监管要求补充说明，完成人员、系统、客户资产及基金治理评估。获得明确牌照和任何基金/产品层批准后再开展营销、交易或接受客户资产。

持续维护

持续满足客户资产隔离、信息披露、利益冲突、适当性、估值和赎回管理、财务审计、监管报告及AML/CFT规则。牌照年费、续牌、净资本和控制权阈值因具体活动不同，须以现行规例和CBL书面口径核验；本资料不以名册收录代替牌照要求。

控制权变更

股权/表决权或关键人员变化可能触发事前审批或通知，基金管理人、受托人、资产管理人和经纪人的规则可能不同。现有公开目录不足以确定统一控制阈值，因此应将监管书面确认列为签约与交割先决条件。资产管理合同、基金份额、受托职能及证券牌照不可混同为可随公司股份自动移转。