墨西哥金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：在授权范围内发行电子支付资金，开立和管理客户支付资金账户，接收资金、转账、赎回和传送电子支付资金；不得把客户余额宣传或经营为银行存款，也不能仅凭IFPE授权经营银行吸储、证券经纪或其他未获批金融业务。应用程序、钱包或技术服务商若实际控制客户款项或以自身名义提供受监管资金服务，须单独做功能和主体判断。

申请条件

申请人须按LRITF设为墨西哥住所的适格股份公司，章程、股本和实际业务应与ITF的法定业务相符；须披露直接及间接股东、最终受益人、拟认缴份额和资金来源，并证明控制人、董事、总经理及相关高级人员具备诚信、经验和适格性。须提出可执行的支付产品模型、风险管理、内控、AML/CFT、信息安全、客户资金隔离与赎回安排、业务连续性和本地监管可访问能力。最低资本依活动类型、风险与当期规则核算；本资料不填入未从当前官方明文材料复核的数字。

申请资料

正式申请书及墨西哥公司章程草案；组织结构、股权和UBO穿透图；股东身份证明、公司存续文件、财务状况、诚信与资金来源材料；董事及高管履历、资格及声明；商业计划、产品说明、客户合同、收费披露、五年财务预测和资本计划；客户款项流图及结算银行安排；AML风险评估、客户尽调和监测程序；IT架构、网络安全、身份认证、日志、灾备、事件报告和外包商清单；会计、审计、投诉处理及消费者保护制度。境外文件通常应准备西语译文并按个案要求办理认证或海牙认证。

递交与开业

先将拟议钱包、转账、兑换、赎回及客户资金安排逐项映射LRITF，确认IFPE而非银行、汇款公司或仅软件服务商路径；准备西语申请和公司治理、财务、人员、技术、AML全套材料；依CNBV公布的适用通道递交，委员会按法定分工审议并可能要求补件、修订章程、股权或经营安排；获授权不必然代表可立即营业，须履行授权条件并完成LRITF第40条所要求的开业前条件；待监管确认授权生效、必要公告和PES监管名录状态一致后，才按核准产品上线。监管部门说明申请审理顺序和时长依个案及档案整合程度而异，不应承诺固定期限。

持续维护

持续维持授权资本与财务稳健，按照CNBV及Banxico规则提交适用监管报表，保存客户账户及交易记录，隔离客户资金并及时履行赎回义务；运行AML/CFT客户识别、受益所有人、制裁筛查、交易监测、可疑交易升级和培训。定期复核信息安全、身份验证、业务连续性、事故上报、外包商管理和独立测试；依据消费者保护规则处理合同、费率、投诉及适用CONDUSEF登记。并非所有ITF许可均有统一的年度续牌机制；应按具体授权、年费及监管申报清单确认，不把登记费等同资本金。

控制权变更

CNBV一般规定明确，拟取得ITF控制权者应事先取得CNBV授权；变更控制、股权重组、合并分拆、关键合同或运营治理变更也须依据LRITF及CNBV一般规定辨认事前批准、委员会程序或通知义务。不能用股东协议的交割日取代监管批准日。股份变更是否触发审批不能单凭持股比例推断，须读取现行条款并向CNBV书面确认。

获准活动：通过电子平台为融资项目对接出资人和融资方，法定模型包括债务、股权或共同收益等类别，须依获批业务类型运作并按规则披露项目风险、费用和利益冲突。不得将平台撮合包装为存款、保本投资或未经授权的证券交易所，也不得超越获批融资类别或代客户擅自承担投资风险。

申请条件

墨西哥本地法定公司须满足LRITF的设立、治理、股东与管理层适格要求，并证明项目筛选、融资方尽调、风险揭示、资金结算、利益冲突和投诉处理能实际落地。要有与申请业务类型和规模相称的资本及财务计划；具体资本依类型、组合和最新一般规定核验，未据未核实二手数字填列。应具备平台技术、网络安全、业务连续性、数据和外包管理能力；拟管理、控制或代表客户资金的安排要与法定权限相符。

申请资料

申请书、墨西哥公司章程及内部治理文件；股东、最终受益人、资金来源与财务文件；董事、高管和关键控制人员适格档案；详细商业计划、融资模型、平台演示、客户与项目全流程；出资和融资合同、风险披露、投资者适当告知与收费表；融资方审核、欺诈和关联交易控制；项目资金流、支付服务商及托管安排；AML/CFT制度、投诉和数据保护、信息安全、灾备、外包清单、审计和监管报表方案。

递交与开业

先按债权、股权或收益分享等具体产品识别IFC许可类别和其他可能同时适用的证券法；确定墨西哥申请主体、股权图、产品边界和项目资金不经过不适当账户的结算设计；编制申请卷、合规制度及资本预测并按CNBV程序递交；回复监管关于股东适格性、产品合同、信息披露、技术安全和资金流的补件；取得批准后落实所有先决条件、登记和系统控制；取得明确开业条件满足确认后方上线，不能把有条件授权当作已可经营。

持续维护

维持批准的融资品类和平台功能，持续进行融资项目准入及信息核验、风险披露、客户投诉、利益冲突管理和投资者资金对账；按CNBV规则保存交易、合同、客户和决策记录，履行财务、AML/CFT、风险、技术事故及外包报送。对新增融资产品、代收资金、关联方项目或境外客户推广先行做授权边界评估。ITF授权不存在可一概声称的年续期流程，应分别确认年费、报表、审计与授权条件。

控制权变更

IFC与IFPE同属LRITF ITF框架，拟取得机构控制权通常须CNBV事前批准。重要股权和公司重组是否需批准或通知须按照具体规则、章程、授权条件逐项核实。未经事前批准，不应完成表决权、董事会任命、管理控制或实际业务交接；若只出售平台代码或资产，也要判断客户合同、客户资金和获批业务是否构成未经批准的业务转移。

获准活动：在批准经营范围内经营银行存款、信贷、支付结算等《信用机构法》列明业务；这是可吸收公众存款的审慎银行路径。IFPE、SOFOM或普通公司注册均不能代替银行授权。获组织运营授权和获准开始营业需按法律及CNBV开业要求分别核验。

申请条件

发起人须设立法定墨西哥银行实体，提交确定的股权结构、认缴资本和资金来源，并证明股东诚信、信用及财务状况良好。CNBV银行指南具体要求股东关系、拟认缴资本数额及股份信息、资金来源、自然人资产状况或法人最近三年财务报表；拟任董事、总经理及主要高管须具备相应技术素质、诚信、信用记录和金融、法律或管理经验。须论证资本充分性、市场需求、治理、风险、内控、AML、信息安全和本地运营。资本门槛与资本充足率受法定分类及当期审慎规则影响，需在提交前从现行法及CNBV规则核算，不使用未经核验的固定数额。

申请资料

CNBV指南要求自由格式申请、拟定章程、股东及资本认缴和资金来源资料、股东资产或最近三年财务资料、信用和商业信誉证明、拟任董事与总经理及主要高管资格材料、银行总体运营计划、市场研究、产品和地区覆盖、可行性财务预测、组织和内部控制、治理与AML制度。还需呈交技术系统预算、基础设施和电信、应用系统、安全、备份、测试、灾备、电子渠道、供应商和客户投诉机制文件；外国股东材料须按指南准备相应翻译及合法认证。

递交与开业

确定是否为本地独立银行或适用的外资子行结构，并先审股东来源、资本计划、目标市场和允许业务；与CNBV组织预沟通，制作全套银行指南文件并取得申请人代表授权；向CNBV递交正式授权申请，按法定程序供委员会审议，跟进股东适格、计划、治理和技术方面补件；根据批准条件完成公司设立、注资、人员和系统落地；接受开业前核查并补齐银行运营、风险、AML、账务、消费者和存款保障安排；只有满足《信用机构法》和监管机关确认的开始营业条件后才接纳存款或开展银行业务。

持续维护

开业后持续满足最低资本和资本充足、流动性、风险集中和审慎限制，按频率向CNBV及其他主管机关提交财务和监管报告，接受检查并维持内审、风险管理、AML/CFT、账户记录、网络安全和连续运营。面向消费者的合同、收费、投诉及有关登记须按CONDUSEF规则独立落实。牌照通常是持续授权而非简单按年续牌；须核对实际许可附带的年费、报表、审计和开业前承诺。

控制权变更

银行股权、表决权、直接或间接控制变动受《信用机构法》及CNBV审查，股权类别、持股和特殊交易可能要求预先许可或监管通知。必须先取得墨西哥律师对本次交易具体触发条款的意见并与CNBV确认，不能由买卖双方自行设定“低于某一阈值一律无需审批”。银行业务资产转让、合并、分拆或控制权转移与单纯股权交易的批准路径不同，均不能假定牌照随交易自动延续。

获准活动：在许可边界内从事证券中介，包括连接证券供需双方、为自己或客户账户交易、一级或二级市场证券服务、发行承销和配售、结算、第三方证券保管、投资服务及法规允许的其他活动。客户投资建议和非顾问服务均须遵守客户画像、产品适当性、利益冲突及费用披露规则。个人顾问或经纪代表的CNBV授权不能代替公司Casa de Bolsa牌照。

申请条件

申请公司和项目须符合《证券市场法》第114条等规定、CNBV组织运营要求，并证明股东资金来源、资本结构和管理人员适格，建立治理、风险、内控、证券业务合规、投资服务、托管及技术基础。CNBV指南列明申请支持资料及可能补充要求；未在本次核验中确认当前资本门槛的具体数额，故不引用数字。客户交易人员须取得个人适格或授权；CNBV页面说明技术质量、诚信和满意信用记录由获认可自律组织核验，个人授权在中介授予特别委托后方生效。

申请资料

申请书及申请人授权证明；公司章程草案、股权与最终受益所有人资料、资本结构和资金来源；机构类型及业务模型说明；项目必要性、战略商业计划、财务可行性和基础设施说明；董事会、管理、监督、内部控制和合规安排；总体运营计划、预期服务和地域覆盖、证券交易及结算流程、客户资产保护、行为准则手册、信息安全及外包商清单。CNBV指南还指明需提供公证公司文件、经济部许可、补充投资日程、就业计划、基本手册依据及外国法人或境外金融机构股东补充材料。

递交与开业

识别拟经纪产品和交易活动是否只能由Casa de Bolsa开展，区分普通投资顾问、基金管理及证券中介；搭建符合法律的墨西哥主体和持股结构，先完成股东和管理人员适格性资料；可先按CNBV指南与监管部门进行项目介绍，再由未来股东或有权代表以西语自由格式申请；CNBV审查申请及法定材料，按项目特点发出补充资料要求；根据批复条件完善章程、股东出资、业务和技术控制；任命经适当核验的董事、高管和公众客户业务代理人，完成相关个人授权和特别委托；取得公司许可并满足营业条件后方可开展证券中介。

持续维护

持续遵守审慎规则、会计及CNBV报送和检查，保存客户账户与交易记录，监控市场行为、客户适当性、利益冲突、投资建议质量、费用披露、客户资产托管和信息安全。客户画像应覆盖投资知识经验、财务状况和目标；CNBV页面指出投资画像至少每两年由客户复核。代理人授权和委托应保持有效，服务、产品或系统变化要提前评估是否需要监管批准、通知或更新。不得把已有股票交易账户或CONDUSEF登记当作证券牌照。

控制权变更

证券经纪商控制人、股东、公司章程、管理层和组织形态变更受《证券市场法》及CNBV一般规定约束。CNBV指南对股东意向、取得控制权及至少5%持股的股东材料设有专门格式，说明控制和持股审查为许可档案核心内容；具体交易是否须先批、通知或重新申请，须逐条核验现行条文和授权条件。资产交易或客户账户移交不等同于持牌主体股份交易，须另外处理客户同意、托管结算和监管许可。

获准活动：按获批保险业务、险种或分支承保风险并经营保费资金；保证机构另受对应授权和偿付能力规则约束。保险经纪代理人与承保保险公司是不同法律身份，保险代理或产品登记不能代替保险公司经营牌照。外国保险公司在境外获批不等于可在墨西哥本土直接经营。

申请条件

须证明拟设机构股东、出资及控制人适格，拟经营的保险种类、业务计划、风险定价、精算、储备、资本与偿付能力安排、治理及运营资源符合《保险与保证机构法》与CNSF规则。CNSF当前办事页要求参与股本或拟取得控制者提交信息表和声明；申请保险机构须提供CUSF附录2.1.3-a资料。具体初始资本和偿付能力金额须按照拟批险种及现行规则单独计算，不据过时资料报数。

申请资料

须递交西语自由格式正式申请，写明申请主体、通知地址、联系人、代表权限、申请授权类别和附件清单；附申请人法律人格证明、拟参与股东与控制人信息和声明、CUSF附录2.1.3-a设立资料、商业与精算经营方案、治理和人员信息、资本来源与运营安排。CNSF要求原件及按附录编号整理的PDF介质，完整签署；境外文件在适用情况下应翻译、海牙认证或领事认证。

递交与开业

先确定经营险种、是否涉及保证业务及墨西哥法人架构；据CNSF《保险与保证机构法》及CUSF整理股东和控制人档案、资本精算计划、治理运营材料；由有权代表向CNSF官方收件处提交正式申请和所需原件、电子副本；按监管审查答复补件并落实股东、业务、准备金、精算、IT和治理要求；取得联邦政府授权后继续满足开业前核验及适用产品、人员和系统要求；在CNSF确认达到营业条件并完成必要产品登记后开始承保。CNSF公布的2026年申请审查和授权费用分别为68,885和103,328墨西哥比索，系行政办理费而非资本要求。

持续维护

维持法定资本、偿付能力、技术准备金、精算和投资限制，按CNSF要求提交财务及监管报告、接受检查和审计；持续维护公司治理、内审、风险、反洗钱、投诉、客户资料安全、代理管理及获批险种边界。保险产品、费率和合同须依规则完成登记或审查。不能仅以年度缴费推定许可续期；要分别确认许可持续条件、报送日历和监管费用。

控制权变更

CNSF官方办事页明确：拟取得或转让保险机构实缴资本20%或以上股份，或取得控制权，须向联邦政府申请授权；提交申请书、代理权文件、参与者信息及声明和CUSF附录2.2.3-b材料，原件、签署并按要求认证。上述是本资料中已从官方办事流程直接确认的保险交易门槛，不应套用于银行、ITF或证券公司。股权低于20%仍可能因取得实际控制、关联方合并或许可条件触发审查，须按具体事实确认。保险组合/保单权利义务转让另有CNSF事前批准路径。