尼日尔金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：支付机构经许可后只可提供决定列明的一项或多项支付服务，包括支付账户、现金存取、转账/资金转移、支付工具发行或收单等法定服务。仅提供账户聚合的法人走单独登记而非完整支付机构许可。许可不包含吸收存款、放贷、证券业务或电子货币发行的当然权限；支付机构不得放贷或向支付账户资金付息。

申请条件

申请人为法人；须有可核实股东、实际受益人及资金来源，股东、董事、高管、合作伙伴适格并具备诚信、能力与财务资源。须证明适配的治理、风险与内控、会计、信息安全、敏感支付数据访问控制、事件及投诉处理、业务连续性、统计反欺诈和AML/CFT安排。最低资本以服务类别分档：仅账户聚合CFA 1,000万；仅支付启动CFA 2,000万；两项均做CFA 3,000万；提供第4条(i)-(vi)至少一项服务CFA 1亿。资本须全额认缴并以现金、CFA缴足，BCEAO可定更高额。纯支付启动/账户聚合另须职业责任保险或金融担保。

申请资料

申请人须提交签署的致BCEAO行长申请书，在尼日尔国家局递交纸本三份及电子版；主要股东、董事、经理及伙伴身份证明、签署简历、三个月内无犯罪记录；RCCM登记证明或公司设立中证明；公司章程及全额认缴资本声明；用户合同、技术合作/服务商/代理合同草案；资金托管协议（如适用）；三年业务计划与三种情景财务预测；公司治理、内控、风险、会计、投诉、安全事件、敏感数据访问、业务连续性和安全政策材料。聚合者另交附录II规定文件。

递交与开业

支付机构许可从完整档案之日计算六个月；要求补件会暂停并重新计算，申请人须在30个日历日内补齐，逾期可视为拒绝。官方文本规定，如需原属国监管机关不反对意见，期限可能至九个月。聚合登记完整档案的审查期为三个月，同样可能因补件暂停。不得在许可或登记入册前经营；只以获批服务范围对外宣传。

持续维护

持续满足许可条件、维持最低资本、治理/风控/安全与AML/CFT控制，向监管提交资料并配合检查。支付账户资金只能按规定存放银行或微金融机构，或投资期限剩余不超过一年的成员国国债；投资资金中活期存款持续至少30%，国债投资不超过25%。该指令未设适用于所有支付机构的统一年度续牌程序；维护重点为持续合规、名册状态与费用/监管申报核验。

控制权变更

指令第27条要求BCEAO事前授权：法律形式、名称/商号变化；总部迁往另一UMOA国家；合并、分立、提前解散；某人直接或间接持股先越过阻断少数、再越过多数表决权门槛或向下越回；转让超过总资产25%；整体业务委托或停止；参加BCEAO监督范围以外支付系统。未达控制阈值的股本结构变化、关键职能外包、新产品至少提前30日通知BCEAO及银行委员会。其他申请信息变化须不迟延书面报告。

获准活动：吸收公众存款、发放银行信贷及其他银行法定义务活动须由相应获许可银行/金融机构实施。银行许可不可仅由公司注册或支付许可替代。UMOA单一许可机制允许已在一个成员国获许可银行/金融机构依程序申请在另一成员国设立或自由提供同类已批准服务；仍须遵守东道国规则及设立程序。

申请条件

申请者须符合区域银行法、组织形式、股本、股东适格、管理层专业能力、治理、风控、内部控制、技术和本地经营计划要求。最低资本、个人股东/控制权条件和业务范围应按申请类别及当期法规逐项向BCEAO核对；本档案不把历史金额作为2026年现行门槛。跨境设点银行还须证明母行审慎状况和新机构资源。

申请资料

以当期BCEAO国家局和银行委员会所列档案为准，通常须准备致财政部长申请、公司章程/注册资料、股东和最终受益人控制链及资金来源、管理人员适格证明与履历、股本缴付证明、业务计划和多年财务预测、治理内控及审计/风险/AML制度、IT与安全架构、拟设营业网点及人员资源说明。确切格式、资本及当地附件须向尼日尔国家局取得现行清单。

递交与开业

先确认业务是否属于银行或金融机构法定活动；选定OHADA公司主体并完成预备章程和控制链材料；由本地主管部门及BCEAO/银行委员会确认适用申请类别；向尼日尔国家局递交完整档案；配合适格性、资本、经营模型和审慎审查及补件；取得部长/监管决定并核对正式登记；完成运营、系统、人员、AML/CFT和银行结算准备后才开业。区域单一许可下的另国设点是独立设立通知/申请路径，不是自动跨境护照。

持续维护

持续遵守区域审慎监管、会计审计、资本和风险要求，及时提交监管报表、接受检查并维持获批业务范围。年度财务审计、监管报送及当地法定税务公司申报须分别建立日历。不要把牌照描述为定期续期，具体年费、更新事项和审计频率以许可决定、现行规则和主管机关通知确认。

控制权变更

银行许可不随股份或资产自动流转。合并、控制权/重要持股、关键高管及活动或设点变化须按银行法和银行委员会现行事前批准/通知类别逐项确认。交割文件应以监管机关所需授权或不反对意见作为条件，不能用支付机构变更阈值直接套用银行牌照。

获准活动：可在获批制度和组织类别内开展微金融，包括依许可类别吸收成员/客户存款、发放贷款或提供法律允许的签字承诺业务。SFD是专门微金融许可，不是银行牌照，也不使普通商业贷款、公众吸存或其他金融服务自动合法。

申请条件

制度可接受股份有限公司、有限责任公司、合作/互助组织或协会等列明法人，原则上总部设于尼日尔；法律另有跨境联盟特殊规定。须按拟定SFD类型准备章程、发起人、治理与管理人员适格性、可持续商业与融资方案、内部控制、审慎管理及客户资金/存款人保护。已访问来源未证实可横向适用的2026年统一最低资本数字，不宜把某个历史门槛当现行标准。

申请资料

BCEAO Instruction 005-06-2010列明申请档案。按官方现行清单准备致财政部长申请、法人章程和设立文件、成立大会/董事会决议、股东/成员/发起人及受益人信息、身份证明与无犯罪记录、资本和资金来源凭证、拟任管理层资格履历、组织结构及内部控制、拟营业务与产品说明、业务计划和财务预测、贷款审批/催收、存款保护、风险管理、会计审计、AML/CFT及信息系统材料。

递交与开业

向尼日尔财政部SFD监测结构递交完整申请；监测结构审查档案并送BCEAO；BCEAO就许可作合格意见，金融机关另需银行委员会合格意见；财政部长以命令许可并登记。官方法条规定，申请未在接收后六个月内获许可时原则上视为拒绝，除非另行通知。获许可后核对部长登记册、登记号和公告，完成本地业务准备再营业。

持续维护

许可后必须维持获批SFD类别、总部、资本/审慎条件与组织制度；履行年度会计、外部审计、财务报表、监管统计、AML/CFT、客户保护和监管检查义务。已访问法律规定适用机构的财务报表应在财政年度结束后六个月内提交；特定受监管SFD须按法定要求公布年度账目。设新代理处/柜台后须在30个日历日内通知部长和BCEAO。

控制权变更

SFD法律形式、名称、总部迁往许可国之外、合并/分立、提前解散，以及同一人/关联或一致行动人持股跨越阻断少数或多数表决权门槛，均须财政部长事前授权；关联持股须穿透计算。分支/柜台开设需作法定通知。股东交易须逐项向财政部和BCEAO确认申请程序，不能以交割后报备代替法定许可。

获准活动：区域中介包括SGI（证券交易、客户账户/托管、证券配售等）、资产管理公司、财富管理公司、投资顾问、业务介绍人、基金及基金管理公司等，须按具体活动取得相应认可。AMF-UMOA公开资料确认SGI须为SA并取得许可，SGI资本最低额为CFA 10亿；财富管理公司不得持有客户证券或客户资金。

申请条件

须按所选职业类别和AMF现行规则成立适当法人，章程明确业务范围，并证明股东、管理人及关键人员适格、治理内控、合规风控、专业人员、系统和财务资源符合要求。SGI的CFA 10亿门槛不应错误套用于其他类别；其他类别资本/人员细则须查当期对应Instruction。

申请资料

应按对应职业类别Instruction准备申请表、公司设立及章程、股东和受益人链条与资金来源、董事/高管简历及适格文件、组织架构和内控合规制度、业务项目及客户群、财务和资本证明、收费/客户合同、信息系统与托管安排、外包及风险控制文件。精确附件向AMF-UMOA取得类别清单。

递交与开业

先按业务活动区分SGI、SGP、基金管理人或顾问/介绍人；核对现行有效Instruction；设立符合法定形式的实体；向AMF-UMOA提交对应申请及附件并接受补件；取得正式许可和类别/活动范围；再完成BRVM/DC-BR入会或系统接入等独立条件后开展交易。仅有AMF咨询、公司登记或交易设施开户不等于许可。

持续维护

依AMF-UMOA适用规则持续提交财务及业务报告，维持资金和人员条件、内部控制、客户资产隔离、利益冲突管理、审计及市场行为要求，配合现场检查和纪律程序。区域市场中介许可不自动允许在区域外招揽客户，也不替代目标市场当地证券注册。

控制权变更

发行人、中介股权、控制权、治理、活动范围及组织变化应对照各类别有效Instruction及市场规则判断事前批准或报备；本资料未将单一证券类别的变化门槛外推至所有许可。买方应交割前取得AMF-UMOA书面确认。

获准活动：经营受监管保险业务须先取得许可，且许可仅限核准的一种或多种险种；人寿与非人寿业务不得任意混营。CIMA统一保险法适用于成员国，区域委员会参与审查，但许可不是全球承保权限。保险经纪/中介另受行业规则约束，不能用承保人许可代替经纪登记。

申请条件

按拟承保险种、法律形式、股本、股东适格、专业管理、精算、治理、再保险、偿付能力和本地实质要求准备申请。CIMA法条明确不得在取得许可前开业；具体最低资本及股东/人员要求应从2026年有效Code CIMA及相关修订逐险种核实，本资料不猜测金额。

申请资料

包括致尼日尔保险主管部长的申请、公司章程与股东/最终受益人资料、股本和资金来源、董事及高管适格履历、拟承保险种、商业计划和财务/偿付能力预测、费率/产品和保单范本、精算及风险管理、再保险安排、内部控制/审计、理赔投诉与AML/CFT制度。最终附件以CIMA/CRCA和尼日尔主管机关当期清单为准。

递交与开业

先确认承保还是中介业务及拟营险种；成立符合保险法的主体并落实资本和治理；向尼日尔保险主管部门递交申请；由CRCA进行合规审查并出具意见；主管部长依CRCA符合性意见决定许可；待登记、资本及系统/人员条件落实后开业。保险经营范围限于批复险种。

持续维护

遵守CIMA统一法的偿付能力、准备金、再保险、账簿审计、监管报送、理赔、客户保护和检查要求；持续核对区域法修订和国家实施文件。此类许可按持续监管和年费/报送要求维护，不能在未见依据时写成每年自动续牌。

控制权变更

本档案核实到承保许可需部长决定并以CRCA符合性意见为前提，但未在所读法条中确认统一股权控制门槛。股东/UBO、合并、险种、管理层或资产交易必须先书面询问CRCA及国家主管部门需事前批准、无异议或通知哪一种程序。