北爱尔兰金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：接受依法构成存款的资金并开展授权书列明的银行活动。不得因公司自称支付机构、平台或电子钱包而规避存款定义；资金可随时偿还、用于放贷等安排须由英国监管法律顾问按实质判断。银行牌照不自动涵盖投资、保险、支付或各类加密资产活动。

申请条件

由适当法律实体申请，向PRA/FCA证明业务模式、董事会和高级管理能力、治理与风险控制、资本和流动性计划、可持续运营能力及持续满足适用Threshold Conditions。新银行需准备资本、流动性、风险偏好、ICAAP/ILAAP等材料；本档案不列固定资本数额，因为要求取决于个案业务、监管评估及适用规则，须直接按申请期PRA要求核定。

申请资料

通常包括共同申请表、业务与战略计划、财务预测、资本与流动性计划、治理及组织图、董事和高级管理人员资料、风险管理/内控框架、ICAAP/ILAAP及适用审慎文件、IT/外包/运营韧性资料、客户和存款保护安排、AML/制裁控制、政策程序及申请费证明。PRA/FCA会按银行模型补充要求，申请前与New Bank Start-up Unit沟通。

递交与开业

先与PRA新银行团队及FCA进行可选预申请沟通；根据初步、反馈和技术挑战会议完善商业模式及风险、资本、流动性材料；通过规定渠道递交完整联合资料和费用；PRA/FCA分别评核，PRA须取得FCA同意后方可授权；获批后可能进入有存款限制的mobilisation阶段；完成监管信中列出的系统、人员、治理和运营事项，并获准退出动员阶段后，才按权限全面开业。预申请不构成批准保证。

持续维护

授权后持续满足资本、流动性、适格人员和治理要求；依业务性质提交PRA/FCA监管报表，维护董事会及风险控制记录、审计和AML安排，遵循适用客户保护规则，并按监管要求报告重大事件和业务变动。动员期也须持续满足审慎和FCA规则并提交进度资料。是否有特定年费、审计及报表频率取决于主体和规则，不将其误称年度续牌。

控制权变更

拟取得或增加控制前按适用FSMA控制人制度向FCA/PRA作事前通知并取得所需批准；银行属于Directive firm，控制门槛分为10%、20%、30%、50%区间，另须考虑母公司控制及重大影响。通知完整后监管评估期通常最多60个工作日，监管中止期间不计。董事、高管、业务、资本和经营地变更另按审慎规则或权限变更要求处理。须按目标行具体身份、交易结构和现行法令核定主管机关与申报表。

获准活动：按具体法定服务范围提供支付交易、汇款、支付账户或发行电子货币等服务。应先用资金实际流向、账户控制、合同角色、结算机制和赎回承诺对照PSRs/EMRs，区分授权PI、EMI、符合条件的小型机构或注册账户信息服务提供者。单纯技术服务、代理或商业款项收付可能有不同边界，不能仅按产品名称分类。

申请条件

申请实体须满足相应PSRs/EMRs要求并证明管理者适格、有效治理、风险与内部控制、客户资金保障、AML/CFT、投诉处理、业务连续性、信息安全和运营能力。资本门槛随服务类别、PI/EMI类型及计算方法而变，具体金额须按申请时法律和FCA Approach核算，本资料不混用未经确认的欧元/英镑门槛。服务规模或活动变化可能需要改走授权路径或变更许可。

申请资料

申请表及权限映射；详细业务计划和客户/资金流程图；预测财务及资本计算；股权、最终受益人、董事和高管资料；治理、内控、AML/制裁、投诉和利益冲突政策；客户资金保障方法与对账流程；信息安全、系统架构、业务连续性、重大事件处置、代理与外包清单/尽调；审计安排、风险评估和相关人员履历。按FCA对应类别清单补齐表格，不用通用商业计划替代专项材料。

递交与开业

核验服务是否受PSRs/EMRs监管并确定PI、EMI、small PI或RAISP路径；需要时通过FCA PASS预申请沟通；按FCA支付/电子货币Approach文件与手册准备完整终稿并在Connect提交及缴申请费；FCA分配人员评估权限、资金保障、人员、系统和业务模型并要求补件/面谈；完整申请通常以FCA公布的一般尺度评估，payments/e-money完整申请通常3个月，不完整申请可能最长12个月；获批后核对Register中的准确权限和条件，完成账户、保障、报送与控制并在权限生效后开业。该时限不是获批保证。

持续维护

持续遵守PSRs/EMRs、FCA手册原则和适用 safeguarding 规则；按监管口径提交报表及事件通知、维护客户资金隔离/保障和每日对账、AML/KYC、投诉、欺诈与安全控制、业务连续性、外包与代理监督记录，培训员工并管理审计和年费。新服务、代理、国家或客户资金安排可能触发权限变更或重新分类。FCA Register上的授权范围须与网站、合同和实际业务一致。

控制权变更

支付机构及电子货币机构适用Directive firm控制带，通常需在拟收购/增加控制前向FCA通知并获批准；分段门槛10%、20%、30%、50%，也须核查母公司和重大影响。减少控制也可能须事前通知，但通常无需批准。目标实体法定身份、具体PI/EMI类型和豁免状态应在SPA签约前确认；股权交割不消除报告义务，资产转让也不能把权限自动转至买方。

获准活动：按FSMA受规管活动逐项申请，例如交易安排、投资建议、资产管理、经纪、承销或管理集体投资计划；基金设立、推广、管理和托管分别可能涉及授权、认可、登记或限制制度。公司注册、基金载体设立、顾问合同或海外基金身份均不等于获得英国投资权限。必须按资产种类、客户类别、交易角色、委托权限与推广对象匹配权限。

申请条件

主体须证明适用Threshold Conditions、适格董事和Senior Management Function人员、清晰的控制与风险治理、充足财务资源、合规与反洗钱安排、客户分类及利益冲突控制。资本要求由具体活动、客户资产持有情况、公司类别和适用审慎规则决定；本报告不设未经核验的统一资本额。涉及持有/控制客户资金或资产、基金存托/托管时会产生额外要求。

申请资料

Connect申请表与准确权限清单；监管业务计划、产品和市场说明、客户分类、收费和推广材料；三年或监管指定期财务预测及资本计算；股权/控制结构和资金来源；董事、SMF、合规、MLRO履历及适格资料；合规监控、利益冲突、最佳执行、客户资产/资金、投诉、AML/制裁、估值、外包、信息安全、业务连续性及记录政策；基金策略/管理协议/投资者披露（若适用）。

递交与开业

先按PERG/手册辨别每项活动和客户范围；需时向FCA询问边界或预申请；确定公司/人员架构、拟定最终业务计划和合规制度；通过Connect递交申请、表格和费用；FCA按完整性、Threshold Conditions、人员适格、财务和运营准备情况评核及补件；批准后核对Register权限、限制和生效日，再开展核准活动。FCA一般说明完整FSMA申请通常6个月评估，不完整可延长至12个月，具体法定期限依申请类型和现行规定。

持续维护

遵守FCA Handbook及适用审慎规则，维护客户资产与资金、客户分类、利益冲突、适当性/适合性、最佳执行、投诉和AML体系；按RegData及个案要求报送财务、资本、交易、控制人、人员和事件资料，支付费用，审计并保存记录。基金报告、审计、投资者披露和管理人申报按基金结构与授权范围分别确定。不得把年度监管申报误作统一牌照续期。

控制权变更

多数FSMA受规管投资公司须按FCA控制制度事前通知控制权收购/增加，并取得批准；控制类别依公司为Directive或non-Directive firm而不同。Directive firm通常采用10/20/30/50%阶梯，non-Directive firm通常20%或重大影响门槛；另应考虑上层母公司、表决权与一致行动。董事及SMF任命、权限增加或业务变更另有通知/批准机制。拟交易前从FCA Register、Firm类型和SUP 11规则确认实际门槛。

获准活动：承担保险风险、承保、安排或介绍保险、建议、代理及相关分销均要分别判断监管边界。英国保险承保、一般保险中介和保险分销并非同一授权；只成立保险经纪公司或签约海外承保人，不自动产生本地权限，也不允许越界承保。

申请条件

承保主体须符合保险审慎标准、资本与偿付能力要求、治理和风险管理；中介须符合FCA最低门槛，具备适格管理层、合规能力、客户利益与产品治理安排。适用资本、专业赔偿保险、客户资金和人员资格依业务类型、规模及角色而异，本档案不写未经确认的数值。

申请资料

业务和产品计划、承保风险/再保险安排（承保者）、财务及资本预测、风险/偿付能力材料、治理结构、董事与控制人背景、承保授权/代理协议、保险分销渠道、销售脚本与客户披露、产品治理、利益冲突、投诉、AML、客户资金和专业赔偿保障资料；向PRA/FCA按公司角色分别提交。

递交与开业

识别是承担风险的保险公司还是保险中介/分销；与PRA及FCA确认授权构成；准备保险业务模型、风险、资本、渠道和客户保护安排；提交对应监管申请及补充资料；接受审慎和行为评估；取得书面权限、满足资本/治理/系统前置条件并核验Register后开展业务。承保机构可能需要PRA/FCA共同流程，不能以FCA经纪权限替代PRA保险授权。

持续维护

维持持续偿付能力和审慎报表（适用于承保者），执行产品治理、客户最佳利益、销售披露、投诉处理、代理监督、AML、客户资产、审计和监管通知；持续检查保险人授权及代理协议覆盖产品、地区和客户。重大变化需向适当监管机关处理。

控制权变更

保险承保人属于Directive firm控制带，通常按10/20/30/50%事前申报；一般保险中介通常属于non-Directive firm，通常20%或重大影响控制门槛，仍须按现行规则查验。向PRA/FCA分线确认审批机关和材料；交割不得先于必须取得的监管同意。

获准活动：消费贷款、消费租赁、信贷经纪及特定消费信用活动按实质和法定豁免判断。FCA将申请分为Full Permission与Limited Permission；Limited仅适用于符合规定的有限活动和情形，并非企业可任意选择的低门槛通行许可。

申请条件

申请者须符合适用Threshold Conditions、治理和财务要求并证明理解消费者风险、产品设计、催收、客户沟通、投诉和Consumer Duty要求。经营范围、客户群、贷款资金来源、收费、信用评估、偿付能力及第三方销售渠道都会影响权限和资本/人员要求，需按具体模式核定。

申请资料

FCA申请表、监管业务计划、财务预测、拟申请活动及权限说明、产品/利率/费用和贷款流程、客户旅程、信用评估与承受能力制度、逾期和催收策略、Consumer Duty及客户支持安排、合规监控、投诉、AML、外包/经纪协议、董事与控制人资料、人员和资金来源证明。FCA官方要求依具体业务类型提交支持材料。

递交与开业

判断是否为受规管消费信贷以及适用豁免；按活动确定Limited或Full Permission；完成业务计划、财务预测和针对性政策；在Connect提交相关表格与费用；FCA评估人员、业务模式、客户保护及财务并可能补件；获批后按授权范围、限制和开始日期开展业务。不得在审理期间先做受规管活动，除非确有法定豁免或临时许可。

持续维护

持续执行FCA消费者规则和适用Consumer Duty，保持贷款档案、信用判断、披露、投诉、催收、客户支持及外包监督记录；按FCA通知与监管报表要求申报和缴费。Limited与Full Permission的持续门槛不同，业务扩大或活动改变前申请变更。

控制权变更

Full Permission消费信贷公司通常按non-Directive firm控制规则，20%或重大影响通常触发事前通知；Limited Permission消费信贷公司的控制门槛为33%。此为类型化概要，须先确认目标实际权限、是否另有受规管活动及当前豁免规则；需审批者先获同意后方可交割。

获准活动：HMRC登记针对其MLR监督范围内的货币服务业务（例如特定汇兑/汇款）或信托及公司服务提供者；HMRC登记只是反洗钱监督登记，不赋予存款、支付、电子货币、投资、保险或信托受托人全面权限。符合MLR的加密资产交易所及托管钱包服务须在营业前向FCA作MLR登记；截至本核验日，FCA官网另说明新加密资产监管制度从2027-10-25开始，因此不能把该未来制度当作2026年已生效授权，也不把MLR注册宣传成完整VASP许可证。

申请条件

HMRC申请前完成洗钱、恐怖融资和扩散融资风险评估及控制，列明所有BOOM（实益拥有人、管理人员和负责人）与受监督场所；MSB/TCSP BOOM须通过fit-and-proper测试。FCA加密资产登记须先确认服务落入MLR法规范围，现有FCA授权或其他MLR注册不会当然覆盖新增加密活动。MSB/TCSP统一金融资本要求未由所引资料确认，不能据登记推导可持有客户资产。

申请资料

HMRC申请需准备实体与业务信息、AML风险评估、政策控制程序、BOOM身份/背景、受监督地点清单、适格测试信息与缴费。fit-and-proper涉及相关未撤销刑事定罪、持续遵规情况、诚信、技能经验及财务健全；FCA加密资产登记则按FCA申请指南准备业务/控制结构、业务风险、AML控制、人员和服务范围资料。应依据最新申请门户表格逐项核对。

递交与开业

先确认是否属于MSB/TCSP及是否已由FCA或专业机构监督；建立风险评估、控制、BOOM及场所清单；通过Government Gateway向HMRC提交并缴费，HMRC对BOOM进行适格检查并审核，官方指引称新申请可能需最多45日且补件可延长；登记成功前不得开展依法须登记的活动。加密资产经营者另向FCA判断MLR适用并申请注册；在登记前不得开展落入范围业务。不得将登记替代其它需持有的FCA/PRA许可。

持续维护

HMRC登记后每12个月更新资料、提交annual declaration并缴年费，遗漏可被取消；登记要持续更新BOOM、地点及经营资料。费率随HMRC规定及地点变化；核验页面载明的当前收费应以缴费门户为准。保持CDD、受益人、制裁、交易监测、记录、可疑活动报告、培训、代理审核、合规测试和管理层复核。FCA MLR登记主体还须遵守AML规则及登记条件。

控制权变更

HMRC MLR登记不是可自由交易的金融牌照。BOOM、控制人或受监督场所变化须更新登记并办理新BOOM适格测试；HMRC页面规定新增BOOM一般须在变化后30日申请， nominated officer、负责MLR合规的董事或高级经理为14日。控制变化是否需新申请或补充审核应交易前书面向HMRC确认。FCA注册加密资产公司适用FCA所载25% beneficial-owner门槛及MLR其他控制规则，具体先核对注册实体和现行Reg 5/6。