北马里亚纳群岛金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：在批准的主体、营业地点、服务范围及牌照条件内从事汇款、外币买卖或代理服务。电子钱包、储值、代收代付和数字资产转移须先依据资金流与合同判断是否落入汇款、货币传输或其他受规管活动；CNMI现有官方许可清单没有列出独立VASP牌照。若活动达到联邦MSB定义，须另作FinCEN登记和BSA合规评估。

申请条件

以拟开展活动的CNMI实体或经认可的申请主体提出申请，确认直接及间接股东、最终受益人、控制人、资金来源、管理人员、营业地点和代理网络。申请人须说明客户群、币种、走廊、资金收付及结算流程、银行安排、代理治理、消费者保护、反欺诈、AML/CFT、制裁筛查和信息安全。已查官方公开材料未能确认该牌照一项普遍适用的法定最低资本或统一持股审批百分比，不应沿用旧商业指南中的金额；向Banking Director按业务类别取得当期书面资本、保证金及控制权要求。

申请资料

至少准备实体注册文件及章程、良好存续证明、股权及受益所有权图、控制人和董事高管履历及身份证明、资金来源证据、业务计划、产品说明、客户和地域范围、资金流图、预计交易量、结算及往来银行安排、营业地点资料、代理名单和代理合同、客户条款与费用披露、AML/CFT制度、风险评估、制裁筛查、交易监控、可疑活动升级、投诉处理、记录保存、网络安全及业务连续性材料。以商务部当期Remittance Checklist和Foreign Exchange表格为准。

递交与开业

先就业务分类向银行处确认汇款／外币经销商或代理的适用申请表、费用和安全保障要求；完成CNMI公司注册及一般商业手续；按官方清单提交申请和支持文件；配合控制人核验、补件及对资金流、银行关系、代理网络和合规系统的问询；取得正式签发且条件已满足的地方牌照后，再完成联邦FinCEN MSB登记（适用者须在业务设立后180日内提交Form 107），并在任何面向客户上线前落实银行账户、系统测试、AML责任人和客户披露。

持续维护

银行处网页列明汇款及外币季度报告；应据牌照条件及当期表格按期提交，并维护交易、客户、代理、投诉、银行结算及财务记录。属于MSB者须按FinCEN规则登记并每两年续报；登记表及支持材料须在美国境内保存五年。持续执行风险为本AML制度、客户身份识别、可疑活动处理、制裁筛查、人员培训、独立测试和代理审查。保险或支付公司规则不可互相替代。

控制权变更

CNMI本地汇款／外币许可的股权、控制人、代理数量、地点和业务变更审批阈值及通知期限未能从已访问的现行公开申请材料中统一确认；签约前须向Banking Director书面确认批准、同意或备案路径。若同时是FinCEN MSB，控制权变更是否触发联邦重新登记，及股权或代理数量变化的报告处理，须依FinCEN具体规则核对；FinCEN公开指引列出的重新登记事项包括超过10%投票权或权益转让等情形，并规定触发后180日内重新登记。不可把FinCEN登记更新当作地方批准。

获准活动：仅可在CNMI银行或离岸银行许可及书面条件范围内从事获批的银行业务。银行处将Banking和Offshore列为新发／续期许可类别；离岸名称、一般商业执照或银行账户均不能替代牌照。拟申请美国国家银行或其他联邦特许机构者须另向适用联邦主管机关确认路径。

申请条件

申请人须先厘清CNMI银行牌照和联邦特许／监管边界，提交可持续的业务模型、资本与流动性方案、适格控制人、董事和管理层、审慎治理、风险控制、AML/CFT能力及CNMI实际运营安排。最低资本金额、董事人数、外资持股限制和负责人居住地等应以有效法令、适用规章、银行处现行申请表及个案书面要求核验；本资料不将未核实数值写成法定门槛。

申请资料

应预备公司及章程文件、直接和间接控制结构、UBO和资金来源材料、集团及母公司财务与监管资料、董事高管履历和背景资料、商业计划及财务预测、拟议产品与客户范围、资本和流动性计划、信贷与资产质量框架、风险及内控、AML/CFT和制裁计划、信息安全与外包安排、投诉和消费者保护、业务连续性、账簿地点、审计计划、CNMI场所和人员方案。银行处现有Banking Code及银行申请文件应作为表格起点，但需核对是否为最新版本。

递交与开业

先与银行处预沟通，确认本地银行／离岸银行许可类别和是否需先取得实体章程或其他批准；完成申请主体设立；提交完整申请及控制权、管理层、资本、治理和运营附件；回应补件、核验、可能的听证或现场审查；取得书面许可并逐项完成牌照先决条件；在客户存款或其他受规管银行业务启动前，取得适用的联邦许可／批准并完成开业准备。未查到可靠当前资料支持对所有申请作固定审批期限承诺。

持续维护

遵守牌照持续条件、审慎经营、资本与流动性、会计与审计、监管检查、客户资产、AML/CFT、网络安全和重大事件报告要求。银行处网页明确列示银行季度报告及年度银行报告，也可办理新发和续期。逐项按签发文件确认报表形式、期限、费用和续牌期；不以公司年报代替金融牌照维护。

控制权变更

签署交易文件前，应向银行处确认股权、合并、控制权、业务或资产转移、董事高管、资本、营业地点和外包变更须事前批准还是通知；同时依《盟约》及相关联邦法律核对联邦层面的控制权申报或审查。公开网页列出类别和服务，但未给出覆盖所有申请人的统一控制阈值或可自动适用的审批时间。许可依主体和经营条件授予，不可脱离主体单独买卖。

获准活动：银行处Application Center设有Finance Application新发、续期及Finance Checklist，并引用PL 12-36 Finance Company Statute；须据该法规和许可条件确认可经营的信贷、融资或其他具体产品，不能仅凭成立公司从事信贷业务。

申请条件

拟经营非银行融资活动的申请实体应说明产品结构、资金来源、放款对象、费率和收费、违约管理、消费者沟通、投诉处理及在CNMI的实际运营。主管机关的资本、贷款定价、押品、控制人资格、地点或保证金要求须按PL 12-36现行文本和当前清单逐项确认，本次不能从已访问的公开来源确认普遍适用的具体金额或数值门槛。

申请资料

准备实体章程、股东和UBO结构、控制人及管理层资料、资金来源、业务计划、产品和贷款合同、收费及利率披露、承保与催收规则、投诉流程、财务预测、AML/CFT和制裁风险评估（依活动适用）、消费者保护、数据安全、记录及审计安排，并按Finance Checklist补充监管要求。

递交与开业

先核实业务是否属于金融公司而非银行、汇款或证券活动；设立并登记申请实体；依当期Finance Application和清单递交；回应业务模型、资金来源、收费、人员及控制制度的补件；取得书面牌照并落实客户合同、账簿、投诉及催收控制后再营业。不得把融资公司牌照描述为银行吸收存款权限。

持续维护

银行处当前Application Center提供Finance Application Renewal、Finance Annual Report Form及行政通知；应按牌照周期办理续期并提交年报，维持账簿、客户合同、收费披露、投诉和催收记录。牌照费用、续期周期及审计义务须依适用法和最新表格核实。

控制权变更

股东、最终受益人、董事、高管、经营地址、产品、资金来源、融资安排或资产转让可能触发更新或审批。已访问官方摘要未说明统一控制阈值及事前审批时限；应在股权交易、业务出售或重组前向银行处书面确认，不得推定通知即可交割。

获准活动：银行处公开列有Broker-Dealer、Investment Adviser及Agent of Securities许可，并在申请中心列示证券经纪和投资申请。CNMI本地许可与联邦SEC经纪交易商注册、投资顾问注册及FINRA等人员登记并非同一授权。SEC指出，通常使用邮件或州际商业渠道促成证券买卖的经纪或交易商须按联邦规则登记，除非确有适用例外。

申请条件

申请前须准确界定是为他人撮合交易、承销或持续报价，还是仅提供投资建议、仅为自有账户交易或发行人自身活动；确认是否触发CNMI本地经纪／顾问许可及联邦SEC注册。准备适格控制人、管理人员、合规监督、客户资产和利益冲突管控、书面业务范围。具体资本、净资本、人员考试和自律组织会员要求应按CNMI现行法规及SEC、FINRA适用规则核定，未从CNMI公开摘要确认本地统一金额。

申请资料

提交实体与组织文件、控制权及UBO、管理层和关键人员履历、业务和收费模式、拟提供产品、客户类型和招揽地域、客户协议、利益冲突及最佳执行安排、客户资金证券保管方式、投诉和记录政策、合规监督及财务资料。联邦申请另按SEC、FINRA适用的Form BD、Form ADV或人员登记系统要求准备；地方申请表以银行处当期Securities Broker和Investment Applications为准。

递交与开业

先作活动定性并向银行处确认地方牌照种类；同时评估SEC联邦注册及FINRA／交易所会员要求；完成适用本地实体和证券牌照申请；准备联邦申请、合规人员及人员登记；回复监管补件并满足所有先决条件；地方和联邦准入均完成前不得开展需许可的证券交易或向客户提供受规管服务。私募发行豁免本身不自动免除经纪商登记。

持续维护

按适用牌照提交本地续期和监管报告，并维护客户资料、交易、订单、利益冲突、广告、投诉、客户资产和财务记录。联邦注册者另须满足SEC、FINRA或交易所的报告、资本、审计、监督、人员登记及检查义务。具体期限按主管机关当前规则和正式许可条件核实。

控制权变更

任何控制权、股权、合并、关键人员、业务模式或客户资产安排变化，应先向银行处确认地方申报要求；联邦注册经纪交易商和投资顾问另行遵守SEC及自律组织的变更申报。地方牌照、SEC注册、FINRA会员关系不会自动随股权或资产出售承继。

获准活动：在CNMI开展保险承保前，保险专员办公室要求先取得Certificate of Authority；从事保险中介活动还须取得对应保险许可。商务部当前申请中心列有保险公司授权、经纪、总代理、代理、理算人、Solicitor、Surplus Line Agent/Broker等表格和续期清单。Public Law 24-03另于2025年制定Captive Insurance Act，设立专属自保保险公司许可路径；不是一般保险经纪许可。

申请条件

一般保险人须按国内、外国或其他相应公司类别证明组织、资本、偿付能力、美国境内可供理赔资产、公司治理和监管合规能力；具体条件以相应domestic或foreign insurer filing checklist为准。保险经纪及其他个人／实体中介则按许可类别提交资格、背景、委任和持续教育等适用资料。PL 24-03规定特定Captive类别最低实缴资本：纯自保公司50,000美元；股份制团体自保100,000美元；股份制工业被保险自保150,000美元；rent-a-captive或protected-cell captive首个客户／cell为150,000美元，每增加一个客户／cell增加150,000美元，最高750,000美元；risk retention group为500,000美元。另有法定最低盈余要求，须按其组织类别另行计算，不可仅满足资本就认为准入完成。

申请资料

按官方表格准备Form I-A公司授权申请、I-A1合规宣誓、I-A2合规声明、I-B授权书、I-BA管理人员生平资料、公司注册与良好存续材料、组织章程、股权及控制人资料、母国监管证明、审计财报、资本及可用于理赔资产证明、业务计划、拟承保险种和地域、再保险安排、费率及保单表格申报、治理和合规制度。中介按Form I-D等对应表格、个人身份和资格、委任／Appointment资料申请。Captive还须按PL24-03提交法定组织、业务计划、风险和资本盈余证明以及专员要求文件。

递交与开业

确认申请是保险人Certificate of Authority、一般保险中介还是Captive类别；在CNMI Registrar登记适用实体并选用保险专员现行申请表；提交相应国内／外国预准入清单、控制人及财务材料；办理材料审查、补件、背景核验、保单表格和监管条件审查；取得书面公司授权及相应中介许可后才能开展保险业务。Captive须单独按PL24-03申请，并在承保前满足其资本、盈余、计划及存放资金条件。

持续维护

保险专员网站列有新发与续期清单、费表、外国保险人和国内保险人申报要求、保单表格批准及退出程序。必须按所属类别维护授权、资本和盈余、理赔资产、保单及代理资料，及时提交财务和监管申报并按许可条件续期。Captive Act规定牌照可续期，并对审计及财务报送另有要求；资本或盈余减少可能须事先批准。应按当期法条、申请表和通知确定准确时点及费用。

控制权变更

保险公司的股东、控制人、合并或主体变更，以及中介业务转让，应在交易前由保险专员确认是否需要事前批准、更新授权或重新申领。已访问的保险申请目录提供授权、背景调查和续期表格，但未能确认适用于所有保险类别的统一控制权百分比及通用通知期限。Captive Act对资本、盈余和保险计划变更等规定监管介入，不能将一般公司股权交割视为牌照自动转移。