苏格兰金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：依业务事实逐项判断，包括投资交易/安排/建议、资产管理及基金活动、保险分销、消费信贷放贷/经纪/债务服务等。必须在申请中准确申请对应受规管活动及限制；只设公司、做技术服务或介绍客户不当然豁免，应分析实际角色、合同和报酬流。

申请条件

苏格兰或其他符合规则的申请法人须满足FSMA门槛条件及相关FCA Handbook要求，具备与权限和风险匹配的总部/有效管理、适格控制人和受益所有人、充分财务资源、胜任且有时间投入的董事/高级管理人员、适当治理和风险控制。适用Senior Managers and Certification Regime（SM&CR）的职能须按规则任命、申请批准及完成职责分配。FCA不设适用于所有申请人的单一资本额；最低资本取决于活动类型、审慎类别及规则。银行、保险承保等不得把普通FCA授权路径代替PRA准入。

申请资料

Connect申请表与活动权限说明；公司章程、注册信息及集团/组织结构图；直接与间接股东、控制人、UBO、表决权和资金来源证明；董事、高管、SMF及关键职能履历、诚信/适当性资料和职责图；具体产品、客户、地域、合同、收费、资金流和渠道说明；含收入、成本、现金流、资本及压力情景的财务预测；业务计划；风险、合规、利益冲突、AML/CTF、客户资产（如适用）、投诉、消费者保护、外包、IT/网络安全、业务连续性、运营韧性和退出安排；最终版本且获治理批准的政策文件。FCA要求关键岗位已配置、财务信息和技术系统准备充分，不能以空白模板或拟日后补齐代替。

递交与开业

先以客户、产品、合同、资金流和营销方式逐项映射RAO/FSMA范围；确认适用FCA单独监管还是PRA/FCA双重监管。通过FCA Connect提交完整表格和费用，支付错误或缺最低资料可能不进入实质评估。申请人应于递交时ready, willing and organised，提供已批准的最终政策与可实际运行系统。FCA指定个案官，可核查英国及境外监管信息、问询、要求补件、电话或会议；重要业务变化可能导致撤回重申。完整FSMA申请通常在6个月内评估，不完整申请最长可能需12个月；该时间不是承诺。获批后查看书面权限生效日、限制和FRN，列入Register后才按许可范围开业。

持续维护

按许可持续满足门槛条件及Handbook；按适用范围履行SM&CR、适当性复核、资本/流动性、财务与审计、监管费用、RegData报送、消费者责任、金融推广、AML/CTF、投诉和事件通知。基金管理和保险分销等须另按各自规则管理客户资产、产品治理、披露或赔偿安排。一般并非一律每年重新申请牌照；须按FCA规则缴年度监管费、提交申报并保持登记资料有效。

控制权变更

收购FCA授权主体控制权通常受FSMA Part XII及SUP 11控制权审批制度约束。买方必须在取得或增加控制前通知FCA并等候批准；监管评估完整通知最长60个工作日，补件期间可中止计时。现有控制人拟减持通常亦须通知但通常不是取得批准。不同类型授权的控制门槛和例外不同，须按主体所持许可及持股/表决安排逐项测算，不可将支付机构门槛直接套用到所有FCA公司。股权交易以外，资产、业务或权限迁移也可能需要新授权、变更许可或通知。

获准活动：依据Payment Services Regulations 2017（PSRs）提供特定支付服务，依据Electronic Money Regulations 2011（EMRs）发行电子货币，或作为RAISP提供账户信息服务。支付执行、汇款、收单、支付工具发放、电子钱包价值发行等均须先分析实际功能。小型登记类别受法规范围与规模边界约束，不能宣传为无限制银行或完整支付牌照。

申请条件

申请主体应符合PSRs/EMRs规定的组织与所在地条件；准备真实业务计划和财务模型、适格董事控制人、关键合规岗位、治理/内部控制、AML/CTF、欺诈防控、IT安全、外包管理和消费者支持。按所申请类别和服务核算初始及持续资本/自有资金；不同服务类别数额不同，本报告不套用统一金额。对须保障的客户资金或电子货币，应在运营开始前落实合规隔离/保险/保证安排、对账及审计机制。FCA预申请支持PASS可用于沟通，但不构成预批。

申请资料

Connect对应授权/登记表、服务清单和权限映射；PSRs/EMRs范围分析；英国主体登记及集团结构；UBO、董事、关键人员、资金来源及适当性；业务计划、财务预测和资本计算；保障方案/账户意向与对账流程；治理、风险、AML、欺诈、投诉、数据保护、IT安全、运营韧性、业务连续性和外包政策；产品用户流程、合同/费率、资金流图、代理/分销安排、客户支持和事故管理方案。应按FCA Approach和CASS 10A、CASS 15、SUP相关规则确认具体表单。

递交与开业

先判定属于PSRs支付、EMRs电子货币或账户信息服务，并判断应申请API、SPI、AEMI、SEMI或RAISP；厘清交易规模边界和所需附加FSMA权限。可向FCA PASS说明业务，但须备有有实质内容的模型和权限分析。通过Connect提交签署完整文件并缴正确且不可退申请费；FCA可因缺少最低信息不予评估。个案官开展评估、补件和沟通。完整支付/电子货币申请通常3个月内评估，不完整申请可能达12个月。仅在书面许可/登记生效、权限与限制核验且开业控制上线后启动受规管服务。

持续维护

持续维护PSRs/EMRs权限、资本/自有资金、客户资金保障、日常对账、资金隔离或合格保障安排、审计、治理、AML、欺诈、消费者义务、系统安全、投诉、外包和业务连续性。按适用类别向FCA作监管报告及重大事件/资料变更申报；保障资金月度报告等取决于机构类别和具体规则。小型支付/电子货币类别须持续满足登记资格和边界。未查明统一年度续牌证书制度，故应表述为维护授权、监管费用与报送，而不称每年续牌。

控制权变更

支付/电子货币directive firm取得或增加控制时须特别检查PSRs/EMRs法定控制权门槛；FCA Approach列明相关控制区间。应在交易前就公司类型、直接/间接权益、表决权、一致行动和控制影响向FCA确认并取得必需批准，不可因只买股权少于某常见百分比就假定豁免。权限变更、代理人、保障、账户、外包和实质变化另须核对通知/许可要求。

获准活动：吸收存款并开展银行业务。公司注册、支付机构或电子货币机构身份均不授权接受存款；电子货币不等同存款。未经有效存款权限，不得把客户资金作为银行存款招揽。

申请条件

须向PRA/FCA证明能够持续满足审慎与行为门槛，具备可行商业模型、合格控制人及管理层、公司治理、可持续资本与流动性、风险/内控、IT和运营能力。新银行资本与流动性由监管机构依个案确定，未从通用指引确认一项适用于所有苏格兰银行申请的固定最低起步数字，不应自行报固定承诺。申请主体及关键决策者须对监管保持诚实、透明、能有效管理和接受监督。

申请资料

PRA/FCA新银行申请表与费用；业务模型、市场和风险分析；资本与流动性方案、财务/压力预测；ICAAP、ILAAP及适用恢复/处置材料；治理结构、董事/高管适任资料；股权和最终控制图及资金来源；风险偏好、信贷、流动性、操作风险、合规、AML、客户保护、内部审计、外包、IT安全、业务连续性和可运营性方案；申请前监管沟通反馈及逐项整改记录。

递交与开业

可选但建议尽早与PRA新银行团队和FCA开展预申请，通常包括初步、反馈和技术挑战阶段；预申请结论不代表批准。董事会确认方案成熟后递交完整申请及费用，监管共同评估门槛和个案资本/流动性，PRA与FCA分别作判断，PRA须取得FCA同意。获准后可能处于mobilisation阶段，在存款限制下完成系统、人员及未竟条件；完成后通过Connect申请变更权限，取得解除限制的书面确认才全面交易。Mobilisation通常不应超过12个月；撤销限制申请通常至少约3个月评估，具体规划须向监管确认。

持续维护

遵守银行审慎规则、资本和流动性要求、治理与高级管理人员制度、存款人信息、消费者义务、财务审计、AML、监管报送、风险管理、外包与运营韧性。Mobilisation限制未解除前严格执行存款上限/附加条件；不得以普通支付授权或收购现有银行实体作为绕过批准方案。按PRA/FCA规定交年度费用、及时报告重大风险及变更。

控制权变更

银行控制权交易可能同时触发FSMA控制权预先审批、PRA审慎审查、FCA适当性评估及银行许可条件。确定交易边界后应先向PRA/FCA确认适用通知、控制门槛及文件；不得在批准前完成实质控制转移。资产收购通常不等于连同银行许可转让，若另设主体需重新申请。

获准活动：当前在英国以业务方式提供MLRs Regulation 14A所列加密资产交换、保管等指定服务，须在开业前获FCA MLR登记。此项只覆盖AML/CTF监督，并非完整金融授权，也不自动带来FOS/FSCS保护。Security token、电子货币及其他已受规管活动另有现行授权路径。2026年《Cryptoassets Regulations》将引入稳定币发行、托管、交易平台、作为本金/代理交易、安排交易、质押等新受规管活动，须取得FSMA相应权限。

申请条件

现行登记须符合MLRs适用条件并建立客户尽调、风险评估、记录和治理体系；新FSMA授权将按具体加密资产活动、适用规则、人员、控制人、资本、托管、平台、市场行为和运营风险另行评估。新许可申请人须按FCA已发布最终规则及届时适用规则准备，而不能以已有AML登记推定适格。苏格兰适用英国统一准入。

申请资料

现行MLR登记准备服务范围与法律分析、公司及集团结构、UBO/控制人、业务模式、客户和资产流图、资金来源、风险评估、AML政策、CDD/制裁/交易监测、MLRO治理、可疑活动报告、记录留存、客户披露和技术/外包文件。新FSMA申请还应按最终规则提交Connect授权或许可变更表、拟申请活动映射、治理/适任资料、财务和审慎材料、托管/平台安全、客户资产、市场滥用、金融推广、运营韧性及逐项差距整改证据。

递交与开业

当前MLR登记须在任何范围内服务开业前获批。新FSMA申请窗口于2026-09-30开放，2027-02-28截止；已开始，不能错过窗口后才考虑。先将每项业务映射到新活动和适用既有权限，决定新申请或现有FSMA许可变更，经董事会批准差距计划后通过Connect提交完整申请。窗口内申请者如在2027-10-25全面生效日尚未获终局决定，法令saving provision允许在法定条件下继续相关业务至终局处理；拒绝决定仍可复核时亦有特定机制。窗口外但全面生效前申请且未获批者可进入法定run-off过渡安排，但仅可为全面生效前既存合同履约所必需而经营，禁止签新客户或新合同。完全不申请者须在2027-10-25前有序退出相关业务。

持续维护

现行MLR登记企业须继续履行AML/CTF义务；每年通过RegData提交REP-CRIM，须在会计参考日后60个工作日内递交。MLR登记须避免被描述为FCA背书，向客户清楚披露保护边界。新制度开始后按获批权限履行FSMA、审慎、客户资产、市场行为、财务推广及相关监管报送。过渡期使用者须尽快通知FCA、通知既存合同客户未获新FSMA授权及资产/争议/赔偿安排变化，并在停止业务时再通知；过渡最长两年且仅用于有限退出，不是延长新业务经营权。

控制权变更

现行FCA登记加密资产企业的控制人变更须按MLRs Schedule 6B预先通知并取得FCA批准，FCA说明未获批取得控制可构成刑事违法。持有FSMA权限的公司按FSMA Part XII控制权路径审核。新制度获批后同时复核新权限对应规则。登记或牌照不能脱离法人自动出售；股权交易须有监管批准，资产转让、客户迁移或合同更新也可能需新登记/授权及客户同意。

获准活动：以业务方式成立公司、出售现成公司、提供公司注册地址/业务/通信/行政地址、担任或安排董事、秘书、合伙人、专业受托人或代名股东，可能属于TCSP。它不允许银行、支付、投资管理、保险承保、客户资产保管或未经许可的金融活动。

申请条件

适用服务商须向HMRC申请MLRs监督，并通过申请内的fit-and-proper测试；若已有FCA或指定专业团体AML监督，须确认是否因此由其监督，而非重复或误以为免除其他金融授权。HMRC明确要求在确认登记成功前不得经营。

申请资料

在线申请主体/业务和场所资料、负责人/所有权信息、fit-and-proper所需身份与背景材料、AML风险评估、客户识别/UBO核验、记录、制裁与可疑活动流程、员工培训和监督安排；具体在线字段和费用按申请当期HMRC页面核定。

递交与开业

识别活动及是否已有其他AML监督；通过HMRC线上服务申请并完成fit-and-proper测试及费用；等待HMRC明确确认成功；仅在确认后开始TCSP服务。将注册地址/虚拟办公室、邮政代收等具体服务向HMRC定义逐项核对。

持续维护

实施MLRs风险控制、CDD、持续监测、记录和报告；每个登记期响应HMRC监督通知、更新登记并缴场所年度费用。HMRC可因未缴正确费用终止登记。此年度监督不等于金融牌照年审。

控制权变更

已查阅的HMRC公开指引说明适格性和登记更新，但未确认所有TCSP控制权变化是否需事前批准；交易前应向HMRC及适用AML监督机构取得书面确认，并按公司法更新PSC/公司资料。不可移植FCA控制权门槛。