法属圣马丁金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：依据授权范围提供法国法定义的支付服务。支付机构不得吸收可偿还公众存款，用户支付资金只能用于支付服务且不得作为自身资金；相关支付账户不是储蓄或投资账户。资金汇付、收款、代客户转账、支付工具、账户信息访问及支付发起应逐项按实际产品、控制资金与技术角色分类。仅在封闭场所、有限商户网络或有限商品/服务内使用的支付工具可能申请严格范围豁免；该豁免不是一般汇款牌照。[2][6][12]

申请条件

须由法人申请并取得ACPR授权。提交与拟提供服务相称的治理、内部控制、敏感支付数据保护、安全事件处理、客户投诉、业务连续性、反欺诈、AML/CFT、会计及外包监管安排；实控人/合格持股股东须适格，资金来源透明。有效管理人员须具诚信、经验和能力，ACPR官方审查说明有效管理原则上由至少两人承担且应在法国；人力、关键职能按活动规模及风险比例配置。法定总部及中央管理等实际安排应与申请业务相匹配。服务类别决定初始资本：PSD2规定仅汇款服务至少€20,000，仅支付发起服务至少€50,000，其他1至5类服务至少€125,000；另有持续自有资金要求，不能把初始资本当作全部资金需求。该资本依据欧盟规则列示，申请时还须与法国当期实施规则/ACPR书面口径核对。[3][6]

申请资料

通常需准备：公司章程及法律形态、拟用名称与总部地址；三年业务计划及预算、收入/交易量/资金流预测；每项支付服务和目标客户、地理覆盖及收费说明；初始资本来源、实缴证明、股东及最终受益人/控制链资料、合格持股人适格性材料；董事及有效管理人员身份证明、履历、诚信/专业资格资料；治理图、权限分离和委员会文件；风险评估、AML/CFT及制裁制度；敏感数据安全政策、系统架构、事件处理及客户投诉流程；用户资金保障机制及相关银行/保险安排；代理人、分支、支付系统参与、外包和审计方案；会计、监管报送与业务连续性计划。逐项以申请日ACPR表格和适用技术标准为准。[3][6]

递交与开业

申请前与ACPR授权部门说明产品、资金路径、主体与服务范围；确认是支付机构授权、账户信息服务登记、代理/分销还是狭窄豁免。经授权门户递交公司、股东、资本、治理、业务计划、信息安全、用户资金保护和AML文件。监管机关审查完整性及实质准入，可补件、询问管理人员或要求重整模型。取得书面授权后，按授权范围完成代理/分支及必要的欧盟护照通知；需作为欧盟另一国授权机构进入圣马丁的，确认母国机关已通知ACPR及相应代理登记/联络机制。落实客户合同、账务、银行结算、数据安全、AML培训和测试后才上线。ACPR官方页面对特定支付豁免列出完整材料起三个月决定期限，补件会延长；不能把该时限套用于全部PI授权。不得在必要许可、登记或通知生效前提供服务。[2][8][12]

持续维护

持续遵守许可范围、审慎资本、内部控制、客户资金保障、安全事件报告、AML/CFT、制裁筛查、客户投诉、数据保护、外包、代理人监督及监管报送。重大资料变化向ACPR申报。支付机构须对用户资金采取法律认可的保护措施；法律要求不得挪作自用。有限网络/商品服务豁免者按ACPR指引提交年度报告，证明豁免条件和支付工具安全；这不是一般牌照续期。保持授权状态、服务清单、审计材料、交易/投诉/代理检查及监管往来可核验。[2][3][12]

控制权变更

《货币与金融法典》L.522-10-1字面规定，集团内部操作例外外，对支付机构直接或间接参与权益的取得、增加或转让须事前取得ACPR许可；ACPR公开页面另以控制权及十分之一、五分之一、三分之一、二分之一等门槛说明需事前批准并规定完整卷宗审查期限。两种公开口径对具体交易范围并非完全同样表述，项目应采取保守做法：任何股权交易在签署不可撤销交割义务前，将股权比例、投票权、间接控制链及交易性质书面提交ACPR确认，未经所需批准不交割。ACPR对支付/电子货币机构完整控制权申请说明评估期为两个月，补充材料可中断或影响日程；该期限不等于完成交易保证。[2][4][6]

获准活动：经授权范围开展银行业务，核心包括向公众收取可偿还资金及授信；不同法定机构类别的权限受法规或个案许可限制。仅有公司登记、放贷合同、支付机构身份或银行账户，不构成吸收存款资格。拟在圣马丁经营须核实该银行授权和法国/欧盟跨境、分支或服务提供程序。[5]

申请条件

申请人为适当法律形态的法人，满足法定最低资本、稳健商业计划、技术/财务资源、透明及合适的股东资金来源、总部与中央管理要求。ACPR及ECB审查资本、组织、业务计划、股东/保证人质量、至少两名实际负责人及其诚信能力、集体胜任的监督机构、关键职能人员与有效风险控制，并要求资产超过负债至少达到最低资本水平。最低资本具体类别/金额应按拟申请银行类型及申请时生效规则逐项书面确认，不在缺乏具体法条证据时给出单一数字。[5]

申请资料

银行类别及组织章程；三年或监管要求的经营计划与预测；资本、资金来源、股东/担保人和UBO资料；管理层、董事会及关键职能人员的履历、诚信与能力证明；治理、风险、合规、内审、AML/CFT、制裁与内部控制制度；产品、市场、客户及地域说明；IT、网络安全、业务连续性和灾备计划；外包和集团结构/并表监管说明；资本实缴与流动性规划、财务模型及审计安排；拟开展投资服务的项目计划。以IMAS动态卷宗和ACPR/BCE现行清单为准。[3][5]

递交与开业

先与ACPR授权部门介绍项目并确定普通银行、合作/互助银行或专门信贷机构类型。由授权申请人通过ACPR/BCE IMAS动态表格递交并提交支持资料。ACPR审查后向ECB提交决策建议，期间可能要求补件、管理层解释或组织架构调整。ECB通常须在完整卷宗后六个月作决定，初始申请起的总时限上限为十二个月；材料不完整会延长实际周期。收到许可并完成适用股东/高管、系统、资本及开业条件后，按需要完成跨境通知/分支程序，方可开始获准银行业务。[5]

持续维护

持续维持资本、治理、风险管理、内部审计、AML/CFT、存款/客户保护、监管报表、财务审计及适用集团监管。新业务或许可范围扩展须在开始前申请扩展或更新活动计划；银行不存在可在公司出售中自动带走的独立牌照。年费、监管征费、申报频率及审计范围按具体机构身份和现行通知确认，不把企业年报等同牌照续期。[3][5]

控制权变更

ACPR指引列明银行等受监管实体在控制权取得及达到三分之一、五分之一、十分之一等特定权益/表决权情形的事前授权机制；银行/信贷机构部分股权交易通过ECB IMAS办理。向监管机关披露收购人声誉、财务稳健性、集团结构、受监管机构持续合规能力及AML风险。必须把主管机关批准设为交割先决条件。[4][5]

获准活动：对客户接收、传递或执行证券订单、投资建议、承销/配售、交易或管理投资组合，须确认是否属于受监管投资服务；管理基金资产又可能适用独立管理公司或基金制度。CIF等投资顾问中介登记与可自行经营的投资公司许可并非同一身份。不得用“资产管理”“顾问”合同名称掩盖业务实质。[3][7]

申请条件

应先确定金融工具、客户类别、是否持有客户资产、投资裁量权、销售/交易场所及基金结构，再向主管机关确认许可类别。ACPR说明投资企业申请审查有效管理者至少两人、诚信与专业能力、监督机构集体胜任、股东适格、明确治理和关键职能；AMF/ACPR的资本及人员要求依活动类别而异，本档案不推定一个普遍资本数额。[3]

申请资料

法定设立和股权/UBO结构、股东来源及适格性；业务计划、拟申请服务和金融工具范围、客户类型、营销地域、收益与财务预测；管理人员、董事及合规/风险/审计负责人履历与能力材料；组织治理、利益冲突、客户资产保护、适当性/适合性、订单处理、投诉、市场滥用监控、AML/CFT及记录制度；IT、网络安全、数据、外包和业务连续性方案；涉及基金时另附基金规则、管理授权及存管安排。具体申请表、资本和从业资历门槛依业务而异，须从对应ACPR/AMF指南逐项确认。[3]

递交与开业

先以交易场景和资金/证券流向作活动分类，确定投资企业、资产管理公司、基金或仅中介登记路线。申请前向ACPR/AMF沟通并取得适用清单；设立具备实际管理和控制能力的申请主体。按适用平台递交授权申请及业务计划、股东、人员、控制制度、资本和系统材料。回应实质审查、补件并完成可能适用的AMF计划批准。仅在取得与每项服务相符的许可/登记、完成客户合同和控制测试后开业；后续扩展新投资服务前先申请扩展或更新活动计划。[3]

持续维护

保持许可服务与实际活动一致，持续管理客户资产、利益冲突、订单、适当性、投诉、市场行为、风险、AML/CFT、内控和审计。保存监管和客户记录、及时报告资本/财务及组织变化。费用、审计频率、续展或年度确认依具体监管身份确定，不能将ORIAS登记更新视作AMF/ACPR牌照续期。[3][7]

控制权变更

受ACPR监督的投资企业应按收购控制权及法定权益/投票权门槛提交事前批准或申报；AMF监管的管理主体还应按其行业规则处理所有者、负责人和许可变更。实际交易前逐一核对直接、间接及一致行动人比例与监管机关，未经适用批准不得交割或让买方实际控制目标。[3][4]

获准活动：ORIAS登记类别覆盖保险经纪、保险代理及授权代表等，也包括若干银行和金融中介身份。中介只能在所登记类别、委托或授权关系及适用保险分销制度内开展业务；该登记不允许自行承保风险、吸收保费为自身资金或经营银行、支付、证券服务。[7]

申请条件

根据具体身份核实企业/负责人条件、职业诚信、专业能力、责任保险和在适用情况下的财务担保及委托关系。各中介类别对职业能力、责任险、保证金和是否从属授权存在差异；未在当前访问的ORIAS公开摘要中核实到适用于所有类别的统一资本或费用数字，须用类别对应的ORIAS当期清单核定。[7]

申请资料

一般需准备企业登记资料及法定代表人信息、拟登记类别与业务说明、专业资格/培训或经验凭据、专业责任保险证明、适用的财务担保、授权委托/保险公司或经纪授权关系、诚信声明及法定代表人材料。以ORIAS对应类别在线表单和当期清单为准，不能用金融机构授权卷宗替代中介登记。[7]

递交与开业

在法国企业主体设立或确认后，选择正确的ORIAS中介类别并在线建档；上传类别要求的能力、责任险/担保及委托文件；按要求缴纳登记费并等待资料核验。登记获准且相关委托/保险安排有效后，才以该中介身份分销；若业务扩大到承保、保管客户资金或其他受监管金融服务，应另申请相应机构许可。[7][13]

持续维护

按ORIAS年度周期更新登记、缴费并持续保持专业能力、责任保险/适用担保和有效委托；变更地址、负责人、类别、保险保障或授权关系应及时更新。ORIAS仅负责登记，不负责为中介业务提供银行账户或承保能力，也不替代保险机构持续审慎合规。[7]

控制权变更

本次已访问资料未核实每类保险中介股权交易是否有统一事前审批门槛。股权或负责人变更前应依目标的实际ORIAS类别、所代表保险公司合同、责任险及主管机关规则书面核定；同步更新企业登记和ORIAS信息。若目标是保险承保企业而非中介，则另按ACPR保险股权控制变更流程办理，不得套用ORIAS路径。[4][7]

获准活动：MiCA列举加密资产托管、交易平台运营、加密资产与资金/其他加密资产兑换、代客执行订单、配售、订单接收传递、建议、组合管理及转移服务。授权必须列明获准服务；既有银行、投资企业、电子货币机构等仅在法规允许并完成适用通知后提供相关服务。MiCA授权可按制度在欧盟范围提供所获准服务，但不创造第三国许可等效。[9][10][11]

申请条件

申请主体须符合MiCA法人/企业及欧盟有效管理、注册办公地和至少一名欧盟居民董事等条件，并证明治理、合格管理层及股东、审慎保障、客户资产托管、安全、投诉处理、业务连续性、IT及AML/CFT安排适足。固定审慎保障基数依服务类别为€50,000、€125,000或€150,000之一，并须与上一年度固定费用四分之一等适用标准比较；以MiCA条文及具体服务类别计算，不是圣马丁另立的资本要求。[10][11]

申请资料

MiCA第62条申请卷宗应覆盖申请人及集团信息、法律形式和章程、服务清单、业务计划、审慎保障证明、治理和内部控制、管理层/董事及股东适格资料、股权结构、风险与安全措施、客户资产保护、投诉、外包、利益冲突、业务连续性、AML/CFT及系统控制。须按具体CASP服务和法国AMF当前表格、监管技术标准补充；不得假设旧PSAN文件自动等同完整MiCA申请。[10][11]

递交与开业

先将代币分类，排除金融工具等不适用MiCA的产品，再按服务拆分授权需求。选定符合MiCA总部和实际管理要求的欧盟申请实体，完成股东/管理层适格性、资本和控制体系设计。向AMF提交第62条申请及完整技术文件并回应补件与审查。取得覆盖拟开展服务的MiCA授权，按MiCA程序通知跨境服务，再开展客户迁移、合同、托管及安全测试。法国既有PSAN过渡规则不再可依赖：AMF确认过渡结束；截至2026-10-12，旧PSAN本身不是继续在欧盟提供服务的许可。[9][10][11]

持续维护

持续维持MiCA授权条件、审慎保障、良好治理、客户加密资产/资金隔离和托管、投诉处理、信息披露、市场诚信、网络安全、AML/CFT、事故与主管机关报告。对迁移客户须进行适用尽调；监管机关可检查、要求纠正或撤销授权。AMF已说明截至2026年7月1日过渡期结束，旧PSAN未获MiCA授权者须停止相关欧盟服务；如由其他受规管机构提供服务，须证明该机构的法定资格和通知已完成。[9][10][11]

控制权变更

MiCA适用股东/管理层适格与主管机关监督；具体合格持股取得/增加/减少的门槛和通知程序应核对MiCA及法国现行实施文本。不得仅凭公司股东协议认定不触发通知。任何买方应在交易前向AMF确认目标授权、服务范围、审批/通知门槛和程序，并把监管确认作为交割条件；本次访问的MiCA官方摘要不足以确认所有类别控制交易的单一阈值。[10][11]