瑞典金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：《支付服务法》（2010:751）所定义的账户现金存取、支付交易执行、信用额度下支付、支付工具发行或收单、汇款、支付发起及账户信息服务须逐项映射。FI现行说明以月度支付服务营业额折合欧元300万为授权/登记分界：超过该水平须申请支付机构授权；低于该水平可申请豁免并作为登记支付服务提供商。仅作为代理人的主体不自行取得支付机构授权，由委托人向FI登记代理人。不能仅凭“汇款”名称判断，若收取存款、放贷或涉及电子货币，还须另行判断相应制度。

申请条件

申请主体应为可承担监管责任的企业并具有可核验的治理、股东与管理层、业务计划、资本状况和支付业务控制。应设计支付交易全流程、客户资金保护和对账机制、风险管理、信息安全、外包监督、投诉处理及业务连续性。公司设立资本与支付机构法定自有资金要求是两回事；本档案未将未核验的资本数额写成定值，须按FI所适用法规、服务类别、交易规模及最新申请表计算。豁免路径仍须满足FI登记要求，并非免监管的通用支付许可。

申请资料

企业登记证书及章程、股权与最终受益所有人图、所有者资金来源和适格性资料、董事及高级管理人员履历与任职证明、管理架构与职责分工、业务计划和三年财务预测、服务流程与资金流图、客户及代理/外包清单、支付账户与客户资金保护安排、风险评估、信息安全和业务连续性安排、AML风险评估及内部规则、投诉与客户合同文本。具体表格与附件以FI规定及申报类别为准。

递交与开业

先把每一产品按法定支付服务定义分类，再测算月度营业额与跨境活动；成立瑞典主体并确定股东、高管、合规及运营责任人；按FFFS 2010:3及现行FI表单准备完整申请或登记豁免材料；向FI递交后等待案号和管理员缴费通知，不应提前付款；在缴费且材料完整后处理，补件时按期限逐项回复；支付机构完整申请在资料齐备、费用支付后FI承诺三个月内作出决定，豁免申请亦依FI程序处理；仅在收到授权决定、登记完成并落实客户资金和系统控制后上线。FI公布授权申请费SEK 405,000、年监管费SEK 150,000；法律实体豁免申请费SEK 232,500、年费SEK 50,000，具体以最新收费法规为准。

持续维护

持续保持获批服务范围、资本和控制能力；运行AML/KYC、交易监控、制裁筛查、可疑交易报告、客户资金隔离/保护、账务核对、投诉及重大事件管理；遵循FI持续监管报送、财务及审计要求。FI当前公布的年度监管费依授权/豁免类别分别为SEK 150,000、SEK 50,000（自然人豁免登记为SEK 30,000）；该金额不是续牌费。新增服务、重大外包、治理或所有权变化须先核对相应许可条件、FI申报或批准规则，不因原许可自动覆盖。

控制权变更

交易方须先按支付机构适用的所有权适格性与合格持股规则判断FI事前审批/申报程序，不能只凭股权比例或公司登记更新推定可先交割。获授权主体发生董事、管理层、控制链或业务范围变化时，向FI提交相应变更申请或通知；代理登记由主事支付机构和代理登记机制另行核对。资产转让或客户组合转移不等于牌照随资产转移，必要时买方须另取许可。FI具体适用表单、审批时序须按交易结构预先书面确认。

获准活动：FI将通过一般支付系统处理支付并接受记入账户、终止后最长30日可供账户权利人提取的业务界定为银行业务。融资业务可包括以向公众取得须偿还资金为目的的业务，也包括专业放贷、提供或担保贷款、为融资目的取得债权或租赁动产。瑞典FI说明银行或融资业务原则上须先获授权。面向消费者的放贷尤其不能以仅供企业贷款或外汇兑换的金融机构登记替代；按产品主体与资金来源分别确认是否触及信贷机构许可。

申请条件

FI审查主体资本与持续财务能力、业务计划、所有者及管理层，及经营各环节所需附加许可。申请内容受《银行及融资业务法》（2004:297）、其条例及欧盟授权规章（EU）2022/2580约束。须证明治理、风险管理、内部控制、合规与审计职能、运营及信息系统、客户保护、流动性与资本筹措可执行。并无可跨业务套用的一笔资本数字；适用最低资本和审慎要求须依拟设机构类别、牌照范围与现行欧盟规则核定。

申请资料

依EU 2022/2580提交申请信息：拟设机构及业务范围、章程和拟定名称、详细业务计划及财务预测、组织和集团结构、直接及间接所有者和合格持股人资料、资本来源与资金流、董事/管理层适格性和经验、风险与内控架构、审计/合规/风险职能、外包安排、运营韧性和系统、拟开展的客户产品、融资来源与客户资金安排。若另提供投资建议等服务，FI要求按其相应规则补充信息。FI批准章程后须再向Bolagsverket登记。

递交与开业

确认业务是否达到存款、一般公众融资或消费者信贷受监管定义；选定法律实体和银行/融资机构模式，先就资本及审慎边界与瑞典顾问、FI沟通；完成股东及管理人员适格性、章程、商业计划、财务预测、控制体系和资金来源证据；按EU 2022/2580及FI程序递交；收到案号与缴费通知后缴纳申请费SEK 1,500,000，FI检查完整性并可能向其他机关征询、发出补件；材料完整且费用支付后FI公布六个月内决定的服务承诺；获批后完成章程核准的Bolagsverket登记，配置银行、核心系统、审计与人员，再依许可边界开业。六个月不是审批保证，资料完整度和额外监管问询影响实际周期。

持续维护

获批后持续维持许可条件和审慎要求，定期向FI报送监管财务资料，保持资本、流动性、风险管理、审计、内部控制、AML及消费者保护体系，并及时报告重大事件。银行/融资机构受持续监督；具体报表、资本缓冲、审计频率和年费依机构类别与FI个别监管决定确定，不把申请费误作年费，也不虚构统一年度续牌。消费者信贷业务须明确区分自营放贷、撮合、经纪和银行跨境服务，并核查现行瑞典消费者信贷法及消费者保护规则。

控制权变更

收购银行或其他信贷机构股权前，应依据该机构适用欧盟/瑞典所有权规则向FI办理合格持股评估或批准；控制比例变化、董事和高管任命、集团结构调整都需按牌照类型另行核查，未获必要批准前不得把交易做成无条件交割。FI公开一般流程并不代表所有牌照共享同一时限或门槛。新股东的信誉、经验、资金来源、计划及对有效监管的影响是重要审查面。资产交易不转移授权，合并或业务迁移应向FI确认许可继受或重新申请安排。

获准活动：适用于《特定金融业务（报告义务）法》（1996:1006）及《银行及融资业务法》列明的特定专业金融活动，例如企业贷款、贷款中介、保理、租赁或专业货币兑换。FI须确信业务将遵守反洗钱规则且所有者和管理层合格后登记。此登记仅覆盖法定范围，FI对其监管程度不同于完整授权金融公司；企业登记不等于获准吸收公众存款、提供受监管支付服务或向消费者放贷。

申请条件

自然人或法人可以按适用法申请，但需符合所有者及管理层适格要求，并证明业务按瑞典AML法规运营。应明确仅服务企业客户或拟覆盖客户范围，解释资金来源、授信与资金流，证明不越入银行、支付、消费者信贷、投资服务或MiCA活动。FI页面未列最低资本，不应宣称“无需资本要求”；审慎财务能力仍应与具体业务风险相称。

申请资料

FI要求随登记申请提交企业及控制结构信息、所有者/管理层评估资料、业务说明、一般风险评估、客户风险评估、反洗钱内部规则及FFFS 2023:22所要求的相关内容。建议一并准备资金来源、客户类型、贷款/外汇产品合同样本、资金流图、受益所有人信息、管理人员履历、AML责任分配、系统与外包清单。

递交与开业

先逐项确认业务落入法定列举而非完整许可活动；成立并登记瑞典主体；形成业务边界、所有者/管理层适格性及AML资料；向FI申请登记并取得案号和缴费通知；支付法人申请费SEK 105,000或自然人SEK 52,500；材料完整且费用支付后FI承诺90日内作决定；取得登记后仅在所申报范围经营，产品或业务重点改变时再次判断登记/许可并提前联系FI。

持续维护

年度FI监督费当前为法人SEK 30,000、自然人SEK 15,000。机构应立即向FI报告申请资料条件变化，包括所有者或管理层变化；瑞典法人每年最迟6月30日向FI提交所有者合格持股资料。保持企业及客户风险评估、内部规则、客户尽调、持续监测、制裁筛查、可疑交易报告和记录留存。FI可要求提交AML信息并对金融机构实施现场评估；不合规可被命令停止经营。此为登记后年度监督义务，不是年年重新许可。

控制权变更

该类别的FI页面明确要求申请条件变化立即报告，列举所有者和管理层；瑞典法人合格持股每年不晚于6月30日申报。交易方不能把年度申报解释成股权交割前无需评估；若交易达到相应合格持股、影响所有者适格性或业务实质变化，应先向FI核实是否另须事前评估或通知。登记不能独立出售或从原法人剥离，资产收购方须判断是否需要自己的登记。

获准活动：在瑞典提供投资服务的公司通常须取得FI授权。应按客户订单接收与传递、执行订单、证券交易、投资建议、投资组合管理、承销或其他具体投资服务逐项界定；管理集合投资基金还需判断UCITS或AIFM制度，交易场所运营、托管、支付或加密资产活动可能另需许可或通知。只持有公司注册或基金名称不代表具有证券经纪/资产管理权限。

申请条件

FI对资本、业务计划、所有者及公司管理层进行审查。申请人应提供适当的组织结构、控制职能、客户分类及适当性/适合性机制、利益冲突安排、客户资产保护、市场行为与交易报告流程、IT及外包控制。具体许可项目和初始资本依提供的投资服务、是否持有客户资金/金融工具及MiFID审慎分类而变化，需按最新欧盟与瑞典规则计算，不能套用通用金额。

申请资料

公司与集团结构、章程、股东及合格持股人资料、董事高管履历和适格证明、投资服务逐项申请表、业务计划和预算、客户类型和市场覆盖、订单/交易流程、客户协议和风险披露、产品治理、适当性评估、客户资产托管/隔离安排（如适用）、利益冲突与投诉机制、内部审计/合规/风险安排、外包及系统安全资料、AML风险评估和政策。具体材料以FI本类申请表和MiFID法规为准。

递交与开业

确认拟提供服务及金融工具边界；决定瑞典AB或符合条件的既有EEA机构通知护照进入；完成资本测算、治理和所有者适格性资料；依FI指定申请表递交，取得案号并在管理员通知后缴费；FI审查完整性并要求补件或征询其他主管机关；各专业组评估资本、商业计划、所有者和管理层，申请获批后核对授权清单和任何附加条件；上线前完成交易报告、客户合同、合规监测和客户资产保护测试。FI通用页面仅承诺在资料完整、费用支付后按牌照类别规定期限处理，不应自行承诺通用审批日数。

持续维护

持续满足许可资本、合规治理、客户资产保护、交易报告、利益冲突、投诉处理、AML和审计要求。向FI申报应报的年度财务、资本与业务数据，维护股东与管理层适格、外包及信息系统控制。开展跨境业务前完成母国护照/东道国通知。增加投资服务或产品类型、改变客户资产保管方式或重大系统外包前，先确认是否须扩牌或报告。

控制权变更

金融投资公司股权收购涉及合格持股评估与FI程序，须按其适用欧盟审慎及瑞典规则预先确定是否取得批准，不能只靠股东名册变更。控制权、董事、高管、公司集团和业务范围改变均须对照具体许可条件及所有权法规处理。签署交易文件时应把监管批准、管理层适格和资本安排纳入先决条件，未获需要的许可前不得交割。许可证属于经营主体，不能随客户账户或资产包自动转移。

获准活动：管理符合UCITS定义的基金适用瑞典UCITS法和相应授权；管理不属于UCITS的另类投资基金原则上须依《另类投资基金管理人法》（2013:561，LAIF）办理授权或登记。AIF定义宽泛，单独设立基金或称为私募工具不能规避管理人制度。FI仅对AIF按法律所定程度监管，需分别判断管理人状态、基金结构、募集对象及跨境营销要求。

申请条件

应确定内部或外部管理人、基金类别、管理资产规模与拟开展附加服务，再依UCITS/AIFMD、LAIF和FI法规核定授权或登记门槛。管理人须具备相称资本、适格所有者与管理层、风险管理、估值、流动性管理、利益冲突及基金资产托管安排。具体门槛与是否可简化注册须以现行法及FI个案确认，本档案不提供未经核实的资本数额。

申请资料

基金及管理人组织图、章程、股东/UBO和管理层资料、业务计划、拟管理基金策略及投资者群、基金规则/章程、估值与风险管理政策、托管安排、流动性及赎回机制、外包/行政管理合同、利益冲突制度、财务预测、合规和审计安排、跨境营销计划。AIFM申请另按LAIF、FFFS 2013:10及欧盟授权规章补足；UCITS按独立法定申请包处理。

递交与开业

先分类基金为UCITS或AIF并识别管理人模式；评估FI授权或登记路径及可能附加服务；设立主体、董事会、风险与合规职能并准备基金文件；递交对应FI表格与法定信息；取得案号并支付通知费用，响应FI对投资策略、估值、托管和治理补件；等待授权/登记决定后落实托管、审计、投资者披露与基金登记；只有基金募集和跨境营销条件也满足后才启动销售。授权与登记并不等同基金产品本身获批或可在各国销售。

持续维护

维持资本与合格人员、估值独立性、风险和流动性监控、基金托管与资产核对、利益冲突管理、投资者披露、年度审计及FI定期报告。跨境销售、产品投资策略、管理人或托管安排变动按各制度通知或批准。不得把AIFM小型登记误称为全面授权，具体是否适用阈值例外须以LAIF与FI现行口径书面确认。

控制权变更

基金管理人所有权/控制变化须依适用AIFM或UCITS规则向FI办理事前评估或变更申报；基金本身更换管理人、托管人或控制治理亦须按基金法规、基金文件和投资者权利办理。买方收购管理公司并不自动取得基金资产管理权限，更不能仅转让基金名称或投资组合取代管理人获批。

获准活动：承担保险风险、承保或经营保险业务须依据《保险业务法》（2010:2043）先获FI授权，主体可为保险公司、相互保险公司或保险协会。保险代理、经纪或其他保险分销须按《保险分销法》（2018:1219）取得相应许可/登记；这不等同保险公司承保许可。FI明确，保险分销授权应在六个月内向Bolagsverket办理登记，否则许可失效。

申请条件

保险承保人须满足偿付能力、治理、风险控制及精算要求，并至少配置具适格资质与实务经验的负责精算师。保险分销人应按其角色满足知识、能力、诚信、专业责任与消费者保护要求。具体资本、偿付能力、保险类别和人员资格随业务不同，本档案不编造金额或“一张经纪牌照覆盖所有保险”的说法。

申请资料

承保主体需准备公司结构、章程、股东及管理层适格资料、业务及产品计划、精算和技术准备金方法、偿付能力测算、风险/内控、再保险安排、投资政策、系统与外包、投诉和客户保护安排。分销主体应准备产品范围、销售渠道、员工/代理人员资格、专业赔偿保障、客户需求评估与披露、利益冲突、投诉和AML安排，并依FI最新瑞典申请表提交。

递交与开业

确定拟做承保还是分销并逐个险种审查许可；设立适格瑞典主体，落实股东资金、治理和精算/分销责任人员；编制商业计划、风险、产品和客户保护材料并向FI申请；取得案号、缴费并回应补件；等待FI核准后，承保人依决定和条件开展业务，分销人则须在授权日起六个月内向Bolagsverket办理登记；开业前落实保单、客户披露、投诉、赔偿/偿付能力及系统测试；跨EEA经营应先向FI完成适用通知。

持续维护

承保公司须持续满足偿付能力、准备金、精算职能、风险治理、再保险、审计及监管报告要求；分销机构持续维护从业资格、产品治理、客户最佳利益与适当披露、专业责任保障、投诉和记录。年报及监管申报按具体类型适用；不得把六个月登记期限误写为年度续牌期。重大产品、控制、精算及外包变化应评估FI审批/通知义务。

控制权变更

保险公司的股权收购须针对保险业合格持股规则与偿付能力、管理适格向FI办理事前程序；分销中介控制人和负责人变化也应按分销法规与FI登记要求办理。即使股权交易后主体不变，也要在交割前确认批准；资产、客户保单和佣金组合转移不导致保险承保或分销授权自动转让，并须核对保单持有人权利及保险公司/承保人的同意。

获准活动：托管与管理客户加密资产、运营交易平台、加密资产与法币或其他加密资产兑换、代客执行订单、配售、接收传递订单、投资建议、组合管理及转账服务属于MiCA列明的加密资产服务。FI说明通常须取得CASP授权；银行、投资公司、电子货币机构、UCITS管理公司、AIFM等特定金融主体可在等效授权范围内走MiCA第60条通知程序。MiCA不涵盖被认定为金融工具、存款或不符合范围的全部代币，须先作产品分类。

申请条件

申请主体应为法律实体或符合法规条件的其他经营体，在至少部分服务所在成员国设注册办事处、欧盟实际管理地，并至少一名董事居住欧盟。持续满足授权条件，具备适当治理、股东/管理层适格、资本/审慎保障、客户资产保护、托管和私钥控制、利益冲突、信息安全、投诉、市场滥用监控及AML/转账资料控制。CASP具体最低资本依所申请服务类别确定；FI页面未显示单一统一金额，须按MiCA和申请表逐项核算。

申请资料

MiCA第62条及欧盟授权规章EU 2025/305规定申请信息，标准表格见实施规章EU 2025/306。准备主体注册资料、服务清单、业务计划、股权与UBO及资金来源、董事及管理层资料、资本和审慎保障、组织治理、内控与风险、客户资产及私钥控制、托管与交易平台技术架构、业务连续性和网络安全、利益冲突、投诉、外包、AML/制裁、拟提供代币与客户地域等。既有金融机构走第60条通知时，按EU 2025/303、2025/304提供通知资料，不应直接套用CASP完整许可表。

递交与开业

先判断资产属于MiCA、金融工具或电子货币等其他制度；确定CASP服务类别及资本等级、欧盟实体和治理安排；按第62条及EU 2025/305/306准备FI申请，或确认既有受监管金融机构是否可按第60条通知；向FI递交并取得参考号及缴费函，FI按预计工时计申请费；FI在完整申请后40个工作日内决定，需补件可延长20个工作日；第60条通知费为SEK 25,500，FI对完整通知20个工作日评估，补件最多延长20个工作日；取得授权或完成适用通知并进入相关欧盟登记后，验证托管、安全、客户披露、AML和投诉流程再上线。瑞典过渡安排已于2025年9月30日届满：只有2024年12月30日前已经营且不迟于2025年9月30日申请的旧经营者，才可在FI审理其该期限前递交的申请期间继续提供服务；2026年新进入者不能依赖该过渡。

持续维护

持续遵守MiCA授权条件及逐项服务权限，保持欧盟实体和董事居住条件、资本、客户资产隔离、托管与密钥管理、利益冲突、投诉、系统安全、外包监督、AML/制裁和交易记录；向FI提交适用审慎和监管报表，重大事件按法定期限报告。FI公布CASP最低年度监管费SEK 150,000，按资产负债表总额计费；是否另有变量费用依现行收费规则。扩展服务范围须申请授权变更，不能以现有CASP身份自动覆盖新业务。

控制权变更

CASP股权或控制权变化须遵循MiCA与瑞典补充规则、FI所有权审查和适格性要求；应在签约和交割前书面确认具体事前批准/申报和时间要求。拟增加服务、改变治理或注册地址/有效管理安排亦应先与FI确认。MiCA授权属于获批法律主体，并不独立随股份以外的资产转移；控制权买卖仍可能触发监管批准，且银行账户、托管平台及供应商合同需单独同意。