坦桑尼亚金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：依获批类别开展银行或金融机构活动。不得仅凭公司登记、支付许可或微型金融许可吸收公众存款或开展银行业务。银行、有限范围银行、社区银行及其他金融机构的权限和资本要求按类别、法律和BoT许可条件分别核验。

申请条件

申请人须为适当的坦桑尼亚法律实体，具备透明的股权和最终受益人链条、可核实的资本及资金来源、可行商业计划和预测、充分治理、风险及内控体系、实质运营能力。BoT审查拟任董事及高级管理人员的诚信、能力和经验。各类别资本不同，不能把旧网页中的单一金额套用于所有申请；递交前应以现行类别规则和BoT书面答复确认最低实缴资本、资本质量和缴付时点。外国集团参与、分行或母行支持路径要先确认是否允许及附加条件。

申请资料

按适用许可规例准备公司注册证明、章程、董事会申请决议、股权组织图及UBO身份证明、资本和资金来源凭证、董事高管履历与适格材料、业务计划与财务预测、治理和风险控制政策、AML/CFT制度、内控及审计安排、信息技术和业务连续性计划、拟经营场所和分支资料，以及BoT要求的申请表和费用证明。

递交与开业

先向BoT确认许可类别、实体结构及当前清单；成立并完善申请实体；提交完整申请；配合BoT对股东、控制人、董事、高管、资本、治理及业务计划的审查和补件；达到临时批准所附资本、人员、场所、系统及其他前置要求；取得正式许可或满足许可生效条件后方可经营。BoT公开说明完整银行／金融机构申请在收到完整文件后90日内作出临时批准或拒绝，该时间不等于最终开业审批承诺。

持续维护

依牌照条件持续满足资本、流动性、审慎报送、法定审计、公司治理、客户保护、AML/CFT、风险管理和监管检查要求。安排管理层及时申报重大事件、维持账簿和监管记录，并以牌照条件核实年费、年报、续期和许可范围。BoT公开页面仅说明各类别资本不同，未提供可统一适用的所有银行类别续牌周期和费用，须逐类确认。

控制权变更

不得假定股份转让、间接控制权变化或UBO更替可在交割后补报。交易前向BoT提交交易结构、拟收购人适格材料、资金来源、治理安排及交割计划，书面确认事前批准、无异议或通知要求。未获必要批准前不得完成控制权变更或移转银行业务。资产交易不能把许可从原主体剥离给买方。

获准活动：运营支付系统须取得BoT有效许可；支付工具发行还可能涉及批准或独立许可。非银行及非金融机构可申请，但须为坦桑尼亚法律下成立的法人。跨境支付、代理、电子货币、汇款及外包软件是否需各自许可或批准，应按资金和价值流、谁控制客户资金、谁清算结算及谁面对客户判断。

申请条件

申请法人须有明确治理架构、胜任董事和管理层、足以支撑拟议活动的财务与风险能力，以及运营风险、AML/CFT、流动性和结算失败应急安排。董事会任命和资格受规则约束。非银行／非金融申请人应按法规额外满足适用资格和组织条件。规则要求开业前将营业场所、安全设施、通信设施、处理设备、AML系统及会计系统置备，并由BoT检查、复核和批准。

申请资料

按规则指定表格提交法人注册与章程、股东和控制结构、董事任命和资格资料、业务和系统说明、拟提供服务及支付工具范围、风险管理和结算安排、AML/CFT控制、场地和安全资料、通信与处理设备说明、会计系统、代理和外包关系、收费披露、客户投诉及记录保存安排。按BoT要求补充审计、财务、技术安全和运营连续性材料。

递交与开业

绘制完整产品和资金流程，先向BoT确认系统运营商、支付工具、代理或电子货币分类；确认成立合格法人并根据监管清单备齐文件；向BoT递交规则要求的申请并支付规定费用；答复BoT补件和审查；取得许可／批准；落实设施、安全、通信、处理、AML和会计系统；接受BoT开业前检查、复核和批准；取得必要的最终书面许可后上线。许可发出后六个月内未开业可能被撤销，除非取得BoT书面同意。

持续维护

支付系统许可规则规定许可有效期五年，续期申请应在届满前六个月内按指定表格提交并付续期费，BoT会考虑运营是否符合法律。持续管理风险、流动性、结算、AML/CFT、用户利益、事件、投诉、收费披露、记录及BoT数据要求。保留可读支付数据库和电子记录；执行规则对跨境支付、代理、服务扩张和非持股董事变化的特定要求。

控制权变更

法规明确支付系统提供者变更股权结构前须取得BoT书面批准；合并收购及持股另受规则约束。该明确事前批准要求不可被一般公司法交割机制取代。获批或许可不可转让。董事变化、特别是非持股董事变动，依相应规则履行通知；须将具体时间和材料向BoT确认。

获准活动：针对Tier 2非吸收存款微型金融业务，依《Microfinance Act, 2018》及微型金融规例申请。不可吸收存款；若业务涉及存款、支付、汇款或其他受规管活动，应另行判断对应牌照。BoT于2026年7月27日发布Tier 2申请程序材料，适合作为当前准备清单，但须与届时有效法规一并核对。

申请条件

实体申请人须提交公司成立文件和章程、董事会授权决议、股东／董事／CEO资料。外国持有实体应按BoT现行清单提供母国监管机构批准，以及对坦桑尼亚员工培训和本地管理层继任的计划。所有人、重要股东、董事和CEO须披露身份、诚信、财务及信用资料；准确资本最低额应根据现行法令和适用分类核验，不依据未经证实的经纪文章引用。

申请资料

除适用于所有申请人的表格、宣誓资金合法来源声明、所有者／董事／CEO问卷、身份证明、CV、近期照片、两名非亲属品格推荐信和联系人资料外，公司还应附认证公司注册证书、章程、董事会决议、认购人及董事和CEO名单、重要认购人／董事／CEO信用报告、持股达到清单所列门槛者及关键人员税务清税证明、现有机构年度申报（如适用）。申请材料还包括产品和样本贷款申请表、贷款合同、利率和费用披露、还款计划、投诉与客户保护安排。外国持有实体另附母国监管批准、培训计划和继任策略。

递交与开业

先根据拟提供产品确认Tier 2而非Tier 1/3/4；成立法人并完成章程与董事授权；依BoT在2026年7月发布的清单准备材料和表格；按最新程序递交至BoT总部Dodoma或指定BoT办公室；不完整申请可能不予接收；缴纳当期申请费并响应补件；BoT审查适格性和业务场所，必要时可在发证前现场检查；获牌并完成当地营业、税务等适用手续后开展许可范围内业务。未将统一审批时限视为承诺。

持续维护

持续按微型金融法令保持许可和客户资料真实，履行监管报送、客户保护、利率与收费透明、信用资料、贷款合同、投诉、AML/CFT、审计和记录保存要求。执行规则关于商业场所、广告及管理层的要求。逐年确认年报、费用、许可维持及该许可是否需更新或续期；公开材料未足以确认所有子类统一的续期周期，不能写成自动年续牌。

控制权变更

规则及BoT要求可能涉及重要股东、控制、管理人员和实体变化。交易前向BoT确认是否事前批准、同意或通知，并准备买方诚信、信用、资金来源、母国监管和本地员工计划；不得以Tier 2登记或AML身份替代该程序。

获准活动：BoT将兑换局分为Class A与Class B：A类进行现汇及其他获批支付工具的即期交易；B类可从事即期外汇及获批支付工具交易，并可作为国际汇款机构或移动网络运营商的次级代理从事汇款等经BoT批准活动。2023年外汇（兑换局）规例适用于大陆和桑给巴尔的BoT持牌兑换局，并新增酒店兑换局相关框架。

申请条件

申请者须满足2023年规例所设实体、股东、董事、高管、治理及资本要求，并按目标类别申请。不同类别有不同资本要求；酒店设立的兑换局适用独立路径或限制。资本、外资参与和经营地点须依具体类别当前规例逐项查明，不沿用过期金额。

申请资料

使用BoT现行申请表和材料清单，提交法人注册、章程、股东与UBO、拟任董事及管理层、资金来源和资本证明、业务和预测、场所租赁或产权、安保和现金处理安排、银行关系、AML/CFT政策、代理合同（如B类）、适当外汇业务许可及费用凭证。具体文件以BoT当前程序为准。

递交与开业

先确定A类、B类或酒店路线及地域；申请人核实最新资本和所有权限制；依2019制度及2023年替代／更新规则准备申请表和证明文件；向BoT递交并应答股东、人员、资本、场地和业务边界审查；达到监管要求后取得BoT许可；只在核准地址、类别及许可服务内运营。BoT公开监管页面对完整申请称一个月内给予临时批准或拒绝，不能据此承诺最终开业日期。

持续维护

持续符合外汇买卖、客户身份识别、AML/CFT、现金和账簿、交易记录、报告、治理、场所和代理条件。依BoT命令及规例办理年费、申报、更新和检查；确认许可有效期与续期规则，不把一个月的临时批准决定期限误作牌照有效期。B类次级代理业务只可在批准和代理合同范围内进行。

控制权变更

监管程序可能要求事前批准股东或控制权变化；公开摘要不足以确定所有控制阈值及期限。签署股权或业务转让文件前，向BoT书面确认目标许可是否可维持以及拟议变动程序。不同类别、地址、酒店关联和汇款代理变动要分别申报。牌照不因资产出售而自动移转。

获准活动：CMSA明示其许可市场参与者包括证券交易商／经纪及其代表、指定顾问、投资顾问、基金管理人、证券托管人、中央证券存管机构、股票和商品交易所等。《Capital Markets and Securities Act》要求经纪、交易商、投资银行、基金管理人、投资顾问和授权存管人持有效许可；其他参与者还可能需要CMSA批准。

申请条件

按具体类别适用许可规例确定申请人类型、资本、合格负责人和代表、控制人适格、专业能力、内部控制与客户资产保护。CMSA官网确认申请分新许可和续期审查，但此轮公开访问未能从官网取得各类别当前资本表、资格表和全套申请表，因此不提供未经核实金额。

申请资料

至少准备公司注册和章程、股权及UBO、董事与关键管理人员履历和适格材料、类别对应申请表及费用、业务计划和财务预测、资本证明、合规与风险政策、客户资产和利益冲突安排、AML/CFT制度、业务场所和系统资料；具体类别清单须以CMSA最新表单与规例核实。

递交与开业

逐项确定经纪、交易、顾问、基金管理、托管或代表人类别；从CMSA取得该类最新版申请表和法规清单；依法设立和补足资本、人员及控制职能；递交新许可申请及证明；回应CMSA补件和类别审查；获发许可并完成可能的个人代表批准、客户及系统准备；只在批准活动内营业。续期申请是CMSA单独的申请类别。

持续维护

维护有效许可、分类资本、代表人员批准、年度／定期财务与业务申报、审计、客户资产保护、市场行为、利益冲突、AML/CFT、记录和CMSA检查。向CMSA确认特定类别申报期限、年费和续期截止日期。

控制权变更

在股权、控制、UBO、董事、关键人员、业务、名称或地址变化前，针对各许可类别向CMSA书面确认同意／事前批准／通知义务和文件。出售业务资产不等于CMSA许可随资产转移；未经监管同意不得让买方以目标牌照从事业务。

获准活动：为客户安排保险的经纪活动须按保险法和规例在TIRA注册；公司注册或FIU登记不取代保险中介登记。TIRA公开的保险经纪清单列明申请费、注册年费、资本和专业保险要求，但清单版本与保险规例金额须在递交当日复核。

申请条件

TIRA清单要求坦桑尼亚公司注册主体；列出最低实缴股本TZS 18,100,000，并要求外国投资者提供资金实际汇入坦桑尼亚的证据，至少三分之一股份由坦桑尼亚人持有。须提供至少三名董事／管理人员等适格资料；主事人员具保险专业资格（最低高级文凭）及至少三年保险业务经验，并满足诚信、偿付和工作许可要求。清单列最低职业弥偿保险保额TZS 100,000,000及忠诚保证保险TZS 50,000,000。金额应以申请时TIRA新规或更新清单为准。

申请资料

已填申请表及申请费；公司注册证书、章程及法人股东资料；注册费和年度费缴费凭证；职业弥偿及忠诚保证保险单；实缴资本和外资汇入凭证；主事人员履历、专业证书、雇佣合同、诚信与偿付声明、身份证件、照片及外国人员工作许可；董事／高级管理层及股东资料、无犯罪及偿付声明；有效营业执照；其他保险公司或中介的利益关系；审计师、银行及法律顾问信息；三至五年业务计划、SWOT和资产负债、损益、收入及现金流预测；组织和行政架构。

递交与开业

先确认活动属于保险经纪而非代理、保险人或其他中介；成立坦桑尼亚实体并核验本地持股和资本要求；招聘合格主事人员及适格董事；安排职业弥偿与忠诚保险；准备业务计划和清单中的公司、人员、资金、审计及银行资料；按TIRA指定控制号缴纳费用并递交；回答补件及人员审查；获TIRA登记并完成一般营业要求后方开展经纪活动。

持续维护

清单列注册费TZS 2,500,000及年度费TZS 750,000，并要求相应保险持续有效。保持实缴资本、职业弥偿和忠诚保证、合格主事人员、账簿、审计和TIRA年度／季度经纪申报（具体按适用规例和现行表格）。按保险法规执行保费处理和经纪行为规则；变更保险覆盖、负责人或股东前与TIRA确认要求。

控制权变更

TIRA清单设有坦桑尼亚本地持股比例和股东／关键人员审核要求；因此股权出售可能直接影响准入资格。任何股权或控制变化前，向TIRA确认其书面事前批准或登记更新路径，并确保交易完成后仍满足本地所有权、主事人员和保险保障条件。不得把旧证书当作可脱离主体转让资产。