乌兹别克斯坦金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：只能在银行活动法、银行许可证及个别限制范围内开展银行业务。银行牌照不是支付组织许可的同义词；支付许可不能据以吸收存款。数字银行仍进入银行许可程序。申请拟开展伊斯兰银行活动者，须另按申请日已生效的专门规范核对，不把政策公告、草案或未来规则当成现行授权。

申请条件

银行最低股本为5000亿苏姆，自2025年1月1日起按OʻRQ-831修订第13条适用。申请登记及许可证之前缴足，资本来源和控制人披露须满足现行法及央行要求。银行适格性及控制链应按现行银行法和央行确认判断。OʻRQ-831修法后，直接股东如在优惠税制或未要求披露UBO和交易信息的国家地区注册／居住，仍有法定限制，境外证券市场购股情形有法定例外；不可直接把旧央行英文网页关于最终受益人或统一非居民持股比例的说明当作2026年的现行限制。股本在登记及许可申请前须缴足，资金来源及实际控制人应完整披露。

申请资料

至少准备：发起人/股东及UBO逐层控制图、身份证明和公司存续文件；发起人经营年限和财务报表；股权认购及股本缴付证明、资金来源和资金流向证据；业务计划、市场分析、风险偏好、预算与财务预测；章程草案、治理架构和董事会/管理层候选人履历、资格及诚信资料；风险管理、内控、AML/CFT、合规、内部审计、消费者保护、数据安全、外包及业务连续性制度；营业地址、场所和基础设施资料；IT架构、核心银行及安全安排；第二阶段需要的注册资料、最低资本已缴证明、关键人员审查材料，以及CBU地区部门对场所、安保、设备、技术设施和软件的符合性意见。以CBU当期清单为准，不把本清单视为穷尽。

递交与开业

CBU公开程序分两阶段：先申请设立银行的初步许可，再在该许可有效期内申请国家登记并同时领取银行活动许可证。第一阶段完整资料的法定审查期为三个月，因补充材料可延长至四个月；初步许可有效期最长六个月。初步许可后的第二阶段材料须最迟在六个月内提交；材料齐全后，登记和发牌决定期限不超过一个月。初步许可阶段申请审查费为五倍基本计算值，发牌国家费用按最低银行资本的0.1%计算。程序时间不等于审批承诺，补件和监管审查仍可能改变项目时程。

持续维护

获牌后须持续维持最低资本和其他审慎指标，按CBU规定报送财务及监管资料，接受检查，并维持治理、内审、AML/CFT、信息安全、客户保护、外包及业务连续性。牌照没有在已查官方流程中显示为统一年度届满续牌；不应杜撰年审续牌日，但须按牌照条件、规则和当期缴费安排维护。审查CBU官方银行名册、许可证文本和个别限制，并保留申报、资本、审计、AML培训、交易监测、投诉和整改记录。

控制权变更

银行股东、UBO及控制链本身属于准入审查核心。CBU公开银行准入说明明确发起人及股东、UBO须满足离岸地限制、控制链层数、适格性、资金来源和持股比例等条件；但所查页面没有给出适用于所有控制权交易的统一持股触发阈值或完整并购表格流程。因此，买方不能推定低于某一比例即可豁免，也不能在未获确认前先交割。应事先向CBU确认股权变化、控制权、重组、资本、董事高管和牌照/业务转移分别需要的批准、登记或通知，并将监管书面许可作为交割先决条件。

获准活动：支付组织是非银行、获授权提供支付服务的法人；支付系统运营商另依其运营系统的功能申请相应许可。银行、支付组织和支付系统运营商不是同一类别。代理或子代理依法律关系可能通过银行/支付组织代理合同提供服务，但不能据此把独立经营的支付组织或系统运营活动解释为普遍豁免。电子货币、钱包、收单、资金转移、结算、跨境资金流、客户余额和代理网络应逐项定性；《支付及支付系统法》明确其不适用于加密资产交易，不能用支付牌照替代NAPP加密资产许可。

申请条件

支付组织须为非银行法人并符合CBU依《支付及支付系统法》设定的准入和最低资本规则；支付系统运营商的申请人可为银行或非银行法人。CBU依法决定支付系统运营商及支付组织最低股本金额，因此需在立项及提交日核对CBU现行规则与申请类别，本档案不从旧商业文章猜测资本数额。申请人需证明实际业务与许可类型相符，治理、管理人员、UBO、资金来源、技术系统、支付结算安排、客户保护、AML/CFT、网络安全和持续运营能力适当。代理/子代理的依附地位及职责也要写入合同、流程和系统权限。

申请资料

按类别准备公司登记和章程、董事会/股东授权决议、股东及UBO控制图、股东和管理人员身份/适格资料、资本和资金来源凭证、拟申请的服务和产品说明、客户/商户/代理流程图、端到端资金流与清结算安排、银行及结算行意向文件、支付系统规则及用户条款、两年业务计划和财务预测、IT与数据架构、信息安全与事故响应、外包及云服务资料、客户资金及退款/争议处理流程、AML/CFT风险评估与政策、内部审计/合规配置、业务连续性/灾备和投诉机制。法律第22条对非银行支付系统运营商特别列出法人有权机关设立支付系统的决议、未来两年系统发展业务计划、系统规则，以及结算银行书面同意。具体支付组织材料应向CBU当期申请表核对。

递交与开业

先按资金和服务模型判定申请支付组织还是支付系统运营商，必要时与银行路径区分；拟任系统运营商还应落实有书面同意的结算银行。继而设立本地法人，完成UBO、治理、资本和技术安排，形成业务计划、系统规则与控制文件。向CBU提交相应格式申请及法定附件并缴纳适用费用，配合材料核验、补充说明、系统/运营审查和监管问询。获批后核对牌照载明实体、活动和附加条件，完成必要系统、账户、合同和客户保护测试；确认官方登记状态、开业条件及报告安排后才上线。已查公开资料没有可靠统一的完整审查天数，不能承诺固定批复时间。

持续维护

CBU公开收费表将支付系统运营商及支付组织的牌照国家费用列为五倍基本计算值，但收费页面标示2022年更新，付款前应按现行《国家费用法》与CBU确认金额和收款方式。CBU维护支付组织及电子货币系统列表。持续维护许可条件、股本/资金、系统可用性与安全、结算对账、客户投诉及退款、代理网络、外包、AML/CFT、法定报送与账簿，保留变更、事件、培训和整改证据。不要把登记名册、技术服务合同或商业银行账户等同可开展全部支付活动的许可证。

控制权变更

《支付及支付系统法》与CBU公开页面确证CBU是支付组织/系统运营的许可和监管机构，但所核官方页面未展示所有类别的统一UBO变更比例阈值、控制权交易具体申请表或应先批准/后通知的全套规则。因支付系统、运营实体、股东控制、关键外包及客户资金转移可能改变许可基础，签署具有约束力的SPA或实施交割前，向CBU逐项书面确认股权、合并、实质业务/资产转让、系统迁移、董事高管与注册地址等监管手续；不要根据登记名册本身推定旧牌照随交易有效。

获准活动：保险公司、再保险公司及保险经纪开展专业活动须依据许可证。保险公司牌照按人寿保险、一般保险或专属再保险分线，并注明获准保险类别；寿险机构原则上不得经营一般保险，一般保险机构不得经营寿险，法定例外须依具体类别规则判断。专属再保险公司不能订立直接保险合同。保险经纪是法律定义下持牌法人，不能以代理人登记、公司注册或一般咨询合同替代。

申请条件

保险人/再保险人须以股份公司（JSC）形式设立；其他专业保险市场参与者可依法律允许的法人组织形式成立。保险人最低法定资本金额由其他现行立法确定，须在申请许可证时由发起人缴足，资金须为发起人出资、以本币表达，不能使用借款、质押或其他附带义务资金。保险人不得随意交叉持有其他保险人的资本，法律为不同保险领域的有限交叉持股设条件。保险公司及保险经纪负责人需具高等教育；经济、金融或法律专业负责人通常须有至少三年保险业经验，其他专业通常须七年相关经验；分支负责人有单独学历和经验要求。首席会计师须符合会计法及专业要求。

申请资料

按所申活动准备：JSC设立文件/章程和国家登记证明（经纪主体按其公司形式）；创办人决议、股东结构及UBO、身份证明、资金来源与已缴资本凭证；保险类别和业务边界说明；治理、组织结构、董事/负责人/总会计师学历、从业经历和诚信资料；业务计划、预算及财务预测；产品/保险类别、承保与再保险安排、风险管理、精算资源、理赔流程、客户披露、投诉处理和数据保护安排；AML/CFT制度、内控、审计、分支和外包资料。精确资本数额、完整格式、费用、电子申请渠道和所需精算文件，应以NAPP申请日现行保险许可规则书面核对；本法明定资本由其他规范决定，故不在此填入未经核实的数字。

递交与开业

先定义是寿险、一般保险、专属再保险还是保险经纪，并确认保险类别与产品边界。依许可制度成立相应公司，保险人采用JSC并形成法定资本，完成管理层、总会计师和必要专业人员资格安排。整理法定公司及股东材料、业务计划、保险类别、资本证明、治理与内控资料，按NAPP当时公布渠道递交许可申请并缴费。配合书面补件、人员适格和业务模式审查，取得明确许可及其类别范围后才签发保单/承接受监管保险业务。开业前复核官方名册、资本到位、产品、再保险/理赔、客户资料和监管报告系统。所查法条与NAPP机关网页未确认完整现行行政审查期限，故不作时长承诺。

持续维护

维持资本、偿付能力、技术准备金、承保风险、再保险、客户合同履行、财务和审计、监管申报、AML/CFT、投诉和业务记录；按具体类别、许可证条件及NAPP现行规则办理定期报告与费用。法律明确许可证暂停会禁止新增保险/再保险合同及延展既有合同，但既有合同责任仍须履行；许可证终止对保险人可能触发监管临时管理和法院清算路径。没有根据证据把一般保险牌照说成每年自动续期，须核对牌照期限及有效名册。

控制权变更

保险人以合并、并入、分立、分拆或转型方式重组，须先取得授权机关许可；这是有法条依据的事前路径。股东/UBO变动、董事更替、股本、业务类别或牌照范围的独立阈值及具体通知表格未能由本次打开的法条摘录完整确认，不能据此断言无需批准。保险人或经纪更名、组织形式或注册地址变化时，须通知投保人；对期限超过一年的现存合同，法律要求以书面或电子形式通知。交易前要求NAPP明确股权控制交易及其他变更分别需要的同意、许可或通知，并评估客户保单及理赔承接。

获准活动：NAPP按活动分别发出crypto-exchange（加密资产交易所）、mining-pool（矿池）、crypto-depository（加密资产存管/托管）及crypto-store（加密资产商店）许可。法定许可期限为无固定届满期限。加密资产交易不纳入《支付及支付系统法》调整范围；一般支付牌照不授权交易、存管或交易平台经营。仅仅持有数字资产、技术开发或海外牌照不当然取得本地经营权限。

申请条件

只能由乌兹别克斯坦共和国居民法人申请和经营，且许可证按每一种获许可业务单独发出。股本只可由创办人自有资金及其他财产形成，不得以借款、质押或其他募集负担资金形成；有关禁止列明离岸注册公司及特定不适格人士不得参与资本或管理。负责人和创办人披露至UBO；境外公民管理人员/创办人按NAPP网页要求提供经认证/加注的无犯罪证明及国家语言公证译本。所有服务商要有位于乌兹别克斯坦服务器上的电子平台及/或技术软件工具，并保存交易、参与者识别及服务关系资料至少五年，遵守AML/CFT、个人资料、广告、匿名资产和反隐藏挖矿要求。交易所还须按供需报价，申请日实缴资本至少5,000倍基本计算值，其中3,000倍存于乌兹别克斯坦商业银行独立储备账户。

申请资料

NAPP列出的核心资料包括：载明法人名称、组织形式、注册地址、TIN、营业地点、电子邮件、开户银行及往来账户、许可业务子类、申请目的和遵守许可条件承诺的申请；负责人（含副职）和创办人资料表；创办人逐层至UBO的资料；外国籍负责人/创办人的相关无犯罪证明、合法化或海牙认证文件及国家语言公证译本；申请交易所许可时的商业银行资本缴存和储备资金证明。项目还应备妥服务器所在国及技术架构、平台和钱包/私钥权限、客户识别、交易保存、AML/CFT、制裁筛查、个人数据、信息安全、广告审查、事件响应、投诉与外包文件；后者是证明可持续满足许可条件的项目准备，不应冒充NAPP网页穷尽性法定附件。

递交与开业

确认产品属于四类中哪一项或多项，并成立乌兹别克斯坦居民法人；确定UBO与股本来源，交易所提前安排法定资本及独立储备账户。按NAPP公布方式将申请及附件经电子邮件、邮寄或现场提交给许可与许可程序部门。NAPP依规定审查，决定期限20个工作日；专家委员会审阅，官方流程将审查意见列为15个工作日、决定/通知等后续阶段。对于可纠正缺陷，机关可给不超过30日补正期；重新提交后复审期限为5个工作日。获准后依机关通知期限支付国家费用，NAPP在收到费用后3个工作日内签发并公布许可证；若未按期缴费，决定后一个月可能撤销许可。取得许可证并确认月费、系统和业务条件已满足后再上线。

持续维护

维持本地法人、许可范围、当地服务器、至少五年交易与客户关系资料、AML/CFT和个人资料制度；不得实施隐藏挖矿或涉及匿名加密资产的禁限活动，按规定满足广告标准，按监管机关要求免费提供有关平台经营资料。州许可费依据各许可类别分别按基本计算值计费：交易所73,400倍、矿池3,000倍、存管7,000倍、商店3,700倍；另有按月行业活动费，官网列交易所740倍、矿池100倍、存管5倍、商店185倍，按月预缴，通常每月10日前缴入国库。倍数乘以付款日有效基本计算值；申报或上线预算不得沿用旧苏姆固定数值。许可无固定届满日不等于没有年费/行业费、申报或更新义务。

控制权变更

NAPP程序明确，持牌法人改组、名称或地址改变，应在国家重新登记后五个工作日内申请换发许可证；持相同业务许可法人合并，新主体须在重新发证前申请换发，规则允许申办人在换发前按规定从事原列活动。该条不构成一般牌照自由转让，也不清楚规定股东/UBO变化的统一比例阈值。交易前须向NAPP书面确认股权控制人、董事、业务、资产/技术、服务器和组织重构变更路径；特别要核验离岸参与禁限、个人适格、牌照登记和对客户私钥/资产的控制交接。不得把许可证从法人剥离后单独出售。

获准活动：NAPP官方职能及市场页面确认其负责资本市场许可并维护专业证券市场参与者登记册及证券交易资格人员名册。证券经纪、投资中介、资产或信托管理等须依据当时有效的证券市场法律和许可/资格制度逐项定性；证券发行登记、特殊监管试点登记或人员资格证明不等于完整中介机构经营牌照。

申请条件

需按拟营业务类型核实申请法人形式、最低资本、股东/UBO适格、专业负责人和持证人员要求、风险及客户资产制度。由于本次取得的NAPP公开一般说明仅确认机关和名册入口，且证券市场规则在2026年有制度更新线索，未找到可完整引用的当前许可细则，不在此确认资本数字、人员数量、控股阈值或最低本地员工。任何券商、资产管理或受托业务项目须向NAPP确认具体适用规章和生效文本。

申请资料

开案时至少整理公司登记、UBO及资金来源、拟开展服务和客户类型、管理层履历、专业资格、治理合规框架、客户资产/资金处理、内部控制、AML/CFT、业务计划和财务能力证明；准确强制表格、资本和资质附件以NAPP现行许可入口及最新法令为准。官方参与者登记册和资格人员登记册分别核查机构权限与个人资格，不能互相替代。

递交与开业

先向NAPP确认拟活动是经纪、投资中介、信托/资产管理或其他证券专业活动，并要求提供适用法规编号、当前版本、生效/过渡条款及申请清单；其次按规则选定法人形式、人员和资本方案，提交许可申请及附件，回应审查补件；批复后对照许可证及官方名册确认业务类别、条件、有效状态和必要的专业人员资格，再部署客户资产、交易、记录、审计及AML流程。资料不足时不应先营销或接单。

持续维护

按NAPP许可证和适用资本市场规则维护资本、人员资格、客户资产、利益冲突、披露、审计、监管报送、交易记录、投诉和AML/CFT义务。不可依据一张登记册截图推断许可证持续有效或可经营所有证券活动。当前年费、续期和变更细目尚待申请日官方核对。

控制权变更

未从所打开的NAPP资料确认证券中介股权变更阈值、控制权事前核准流程或变更表格。交易前取得NAPP针对买方UBO、资金来源、董事与专业人员、业务/客户资产承继及组织变更的书面答复；在答复明确前不以交割后补报作为默认路径。