赞比亚金融牌照资料
申请、维护与出让收购

获准活动：银行吸收存款、放贷、金融中介及其他受规管金融服务须先按产品和资金流向BoZ确认许可类别。银行账户、贷款、客户资金管理、支付和汇款的组合可能涉及不止一种许可；不得把公司注册、放贷合同或银行开户当作授权。信托、托管或外汇等服务是否可作为银行附带业务、须否单独许可，以现行许可和牌照条件为准。

申请条件

申请人须先在PACRA形成适用的赞比亚法律实体或取得BoZ接受的申请结构，再证明真实业务必要性、可持续商业计划、资金来源与财务能力、适格股东及最终受益所有人、称职董事和高级管理层、可靠账务与风险控制、AML/CFT和制裁控制、信息系统及在地运营安排。银行业务与非银行金融业务不应混为一种准入；最低资本、董事人数、当地居民比例、许可费和各业务类别适格标准均按现行BoZ规则和牌照类别逐项核实，不能套用2026年尚未生效法中的新门槛。

申请资料

应准备公司注册证明、章程、股本和股东名册、完整直接及间接控制/受益所有权图、股东身份和资金来源证明、董事/高管履历及诚信与适格资料、三至五年商业计划和财务预测、资金流与客户旅程、产品条款、融资及资本来源证明、组织架构和岗位职责、AML/CFT风险评估与制度、制裁筛查、客户尽调、交易监测、报告流程、风险管理和内控、审计安排、IT架构/网络安全/业务连续性、外包清单、投诉处理、财务报表及监管问卷。BoZ可按类别和个案追加材料。

递交与开业

先提交业务分类问题及拟议结构与BoZ沟通；成立合适的赞比亚主体并梳理资本来源；依现行BoZ表格和许可要求递交完整申请及费用；配合股东、董事、高管适格审查和业务计划问询、面谈或场地/系统检查；根据补件和整改要求持续回复；取得牌照及其书面条件，完成开业前检查、系统测试和必要的支付系统/其他批准后，才可开展受规管业务。不能因2026年新法设有更详尽规则，就推定其门户、申请期限或资本标准已生效。

持续维护

保持资本及流动性满足现行类别标准，按BoZ要求申报审慎报表、财务资料和重大事件；安排年度财务审计及监管检查配合；维护AML/CFT风险评估、客户尽调、制裁筛查、可疑交易升级、培训、内审、投诉处理、记录保存、IT安全和业务连续性。按牌照和现行规则缴费、更新公司及监管信息。尚未核实存在适用于所有BoZ金融牌照的统一固定届满续牌周期，不应将持续有效牌照写成每年必续；具体年度费用、报表频次和牌照条件以主管机关通知为准。

控制权变更

股份、受益权益或实际控制人变化、董事高管更替、股本重组、业务转移及分支开闭均须在实施前分类并向BoZ书面确认审批、同意或通知要求。2026年Act No.9明列取得股份、受益权益和公司重组的事前书面批准及许可不可转让等规定，但该法截至核对日尚未生效；不得提前把新法条文说成现行义务，也不得因此假定现行制度无需批准。签约时应将必要监管批准设为先决条件。

获准活动：运营支付系统、提供支付服务或作为特定系统参与者，须依支付系统法和BoZ要求确定所需的许可、指定、认可或参与者批准。系统运营人与参与者不是同一法律角色：加入现有系统的参与者身份不能替代经营自身支付系统的指定；单纯技术供应商是否构成受规管服务也应按其是否控制客户资金、支付指令或结算流程书面核定。

申请条件

BoZ官方《Requirements for Designating a Payment System Services》（2025年2月版）要求预沟通并介绍产品、流程、系统架构、安全和结算；申请人应先取得BoZ公司/产品名称核准，再在PACRA注册赞比亚实体。提交者须证明初始资本资金来源和隔离存放，金额按BoZ针对业务核定，不在指南中假定统一门槛。治理须体现合适的董事、真实UBO、适格股东和管理层；指南要求系统运营申请董事至少3人、非执行董事占多数且多数董事为赞比亚居民，管理层最低包括CEO、CFO、首席合规官和首席信息技术官，不得由同一高管兼任这些岗位。BoZ还要求客户资金保护、利益冲突控制、完整风险框架、网络及运营安全、AML/CFT和业务连续性。BoZ支付系统参与者文件另要求参与者为赞比亚法律下成立并在赞比亚设总部/注册办公室（如有）的法人，董事/管理人员具备声誉、知识和经验。

申请资料

支付系统运营申请文件包括：PACRA公司注册证和章程、法定名称/业务地址/总办事处及分支、赞比亚ZICA注册审计师和本地银行资料；平台及系统架构图、客户开户与CDD流程、结算流程、第三方系统集成、访问控制/传输及静态加密/防火墙/物理安全和记录管理；服务收费、三年业务计划和以赞比亚克瓦查编制的三年财务预测、交易量/金额及客户数预测和假设说明；初始资本数额、资金来源、隔离资金银行证据及审计师、法律执业者或持款银行确认；AML/CFT内控、组织架构、分支和外包、支付系统参与情况、客户交易政策、汇款用户资金保护措施；至少三名董事及直接/间接股东/UBO资料、董事问卷、简历及三份可联络推荐人、身份文件、Vital Statistics表、非赞比亚人安保审查/工作许可；支付系统规则（含未结算失败安排）以及技术商SLA、银行/电子货币发行人结算、金融服务商/商户合同草案；网络安全、运营、信用、流动性、洗钱/恐怖融资/扩散融资风险评估，投诉处理和明确RTO/RPO的灾难恢复/业务连续性计划。既有BFSA持牌者另附BoZ金融牌照、股东/董事/高管更新清单、银行和海外许可/处罚/破产资料。BoZ可追加材料。

递交与开业

按BoZ官方运营人指南依序办理：向Payment Systems Department预约产品预沟通并准备产品、流程、架构、安全、集成及结算演示；提交三个公司或产品名称供BoZ审查并取得名称批准；取得批准后在PACRA注册或按要求更名；从BoZ网站取得运营人申请表，连同完整材料向Deputy Governor递交。BoZ只有在书面确认申请完整后才开始计算90日决定期；指南称审查中追加信息应在30日内提供，逾期可能因信息不足被拒；BoZ可能在授牌前检查经营场所。满足指定要求后按规定缴年度designation fee，BoZ签发指定证书，证书仅授权其载明地点和条件下经营。已获BoZ银行/金融服务牌照的申请人仍须另交支付系统商业计划、系统合作协议、AML、网络安全、RTO/RPO及风险文件；不可因为已有BFSA牌照就直接上线支付系统。

持续维护

BoZ指南明确，支付系统指定证书在缴纳年费后持续有效，直至被撤销或交回；这是年度指定费和持续有效制度，不应写成固定届满续牌。维持证书条件、获批地点、系统规则、资本与用户资金保护，保持年度费用缴付、财务及业务申报、合规与AML/CFT培训、系统安全、事故报告、投诉处理、RTO/RPO测试及第三方服务监控；BoZ可在授牌前检查场所并保留获批后现场检查权。未找到统一牌照资本额时，应按BoZ书面类别要求落实并持续证明。

控制权变更

支付系统主体的股权、UBO、董事/高管、经营地点、业务模型、合作银行/结算机构、系统规则或关键外包变化，应先向BoZ书面核实批准、指定证书修订或通知路径。现行运营指南要求揭露直接/间接股东、最终受益人、管理层和关联合作方；已有BFSA许可并不替代支付系统指定。2026年新《国家支付系统法》虽设新许可和重组机制，但尚未生效，不应用作现行变更阈值。退出支付系统参与另按BoZ参与者文件提前90日书面通知。

获准活动：证券交易商、投资顾问、证券代表、股份过户代理人、交易所/结算机构和集合投资计划等按不同法定角色分别接受许可、注册或认可。代客户交易、证券承销或分销、提供投资建议、管理集合资金、运营交易市场不得仅以一般咨询公司或基金公司注册身份开展。具体基金结构和产品注册也应与经营者牌照分开核查。

申请条件

《证券法2016》是现行资本市场主干法，法定要求各类资本市场经营者获SEC许可/监管。申请主体通常需具备清晰股权和控制人、适格董事/主要人员、足够财务资源、专业能力、合规及内部控制、客户资产/利益冲突防护、业务和风险管理系统。各类经营者最低资本、专业考试/经验、人员配置、保证金和保险标准依现行规则及SEC表格分别确定；本次可读取的议会法案目录确认许可范围，未取得可可靠核验的最新逐类金额表，故不编造统一资本数。

申请资料

按类别向SEC索取现行申请表和附件清单，通常准备PACRA公司注册文件及章程、股东和受益所有权图、主要股东/董事/高管身份履历和适格声明、资金来源和财务证明、商业计划与三年预测、拟经营活动和客户/产品范围、组织架构、合规官/风险和内审职责、利益冲突政策、客户资产与资金隔离安排、订单/交易及记录流程、AML/CFT、IT及网络安全、外包/业务连续性、审计师资料和申请费。基金还需准备产品文件、投资政策、估值/托管及投资者披露资料。具体项目以SEC现行表格为准。

递交与开业

先将拟议服务与SEC定义的证券业务角色对应，并确认公司/基金的独立申请事项；取得最新申请表、资本及资格要求；设立申请主体，准备人员、控制人、财务和制度文件；向SEC递交相应许可/注册申请并缴费；回应材料补正、治理和系统问题，参加适用会议或评估；取得书面许可证、注册/产品批准和附加条件；在上线前落实业务系统、客户文件、审计和AML控制，并核对公开注册名录。监管批准不等于产品对其他国家居民的发行许可。

持续维护

持续遵守证券法及SEC适用规则，维护最低财务资源、人员适格和许可类别边界；及时提交财务及监管报告、经审计报表和重大事项；保持客户资产保护、交易记录、利益冲突与AML/CFT控制、披露和投诉处理；按规定缴纳持续费用并更新注册信息。是否年审/续期和具体报告频率因类别而异，应取最新SEC文件，不能从公司年审推断证券许可续期。

控制权变更

《证券法》规制资本市场经营者及证券市场交易，但本次可读取的议会摘要未提供可核实的现行证券公司股权变更阈值和审批期限。任何直接/间接股权、最终受益人、董事、高管、控制权或业务范围变化，签署交易文件前均须向SEC确认是事前批准、通知还是重新申请；对基金管理人变更、基金控制权和投资者权利还要审查基金文件及必要投资者程序。不得把没有查到阈值解释为无需SEC批准。

获准活动：在赞比亚从事保险或再保险经纪，必须由PACRA登记的实体向PIA申请并获相应经纪牌照。保险代理、承保代理、保险人、再保险人和微型保险类别有各自许可，不可用经纪牌照承保或收取超出授权范围的风险。保险法还将长期险、一般险和微型保险分列，并对保险人经营长期险与一般险的组合设置法定限制；这不是一般经纪公司的许可替代品。

申请条件

PIA官方经纪申请指南要求申请人依公司法成立并在PACRA登记，使用批准表格申请。须披露重要股东、受益所有人、董事、CEO和管理层；相关人员提交适格材料并证明经验、诚信和资金来源。指南的具体检查表还要求董事会治理、三年财务预测、AML/CFT方案、公平对待客户政策、审计委员会章程、业务连续性计划、保费汇缴政策、已缴股本银行证据、行政和保费账户资料、拟加入保险经纪行业协会的材料，以及忠诚保证和职业赔偿保障。指南列示的部分金额文件标注为2023年版，应于2026递件前向PIA确认现行数额，故不把其当作当前资本阈值。

申请资料

PIA指南列明：Broker Application Form IV；缴费证据；自然人股东的适格表、赞比亚警方无犯罪证明、履历、学历认证、身份证/护照、资金来源声明和住址证明；法人股东的受益所有人细节、适格资料、公司注册证书和章程及有关人员警方证明；CEO批准/适格表、警方证明、详细简历、最近三封任职推荐信、学历/专业资格、住址、身份证件、照片和行业专业组织会员证据；申请实体注册证、股本证明、章程和董事会设立决议；关联企业组织图及关系/持股/业务说明；董事资料、履历、适格表、警方证明、董事会章程；商业计划、三年预测、AML/CFT及客户公平政策、审计委员会章程、连续经营和保费汇缴计划；实缴股本和银行账户资料；行业协会意向/申请证明；忠诚保证、职业赔偿保险和外部审计师任命及资格文件。签署页及清单应按PIA当前表格更新。

递交与开业

可先与PIA预沟通并提交草稿供咨询，但PIA指南说明草稿意见不构成审批；公司设立并完成人员、实缴资金、账户和制度准备；使用批准表格提交两套申请材料（指南鼓励一套电子件）并支付费用；PIA确认接收后开展审查，可在提交后30日内索取信息/补件，申请人通常须在30日内补齐或撤回；该指南说明补件等待期间90日审查期暂停；配合管理层讨论、面谈、业务计划陈述或现场审查；收到授牌决定及条件后完成协会、保险保障、账户、系统和实际开业准备，再依现行规则开始经营。法律规定PIA在90日内决定，真实期限可能受完整性和补件影响。

持续维护

保险法第12条所述牌照在被暂停、取消或交回前依条件持续有效，但持牌人须缴规定年费并遵守牌照条件；因此应管理年费而不是未经依据宣称每年重新申牌。保持PIA要求的资本/资金、适格人员、专业赔偿与忠诚保证保障、协会会员资格、审计、AML/CFT、客户公平、保费分账汇缴、投诉和记录；及时提交财务/业务资料并配合现场检查。PIA指南提醒未按规则开始营业可能导致暂停或取消；具体开始营业时限及现行保障金额须以法规、PIA最新书面要求核实。

控制权变更

保险法第79至80条要求持牌保险人、再保险人或保险经纪涉及保险业务合并、收购或转让时在交易前取得PIA书面批准，并提交交易草案/契据、各方近五年经审计账目（PIA书面允许较短期间除外）、实施安排，以及新牌照或现有牌照修订申请。该规定针对保险业务并购/转移；公司股份出售是否同时触发重要股东、董事/CEO事前批准，应按PIA现行法规与表格逐项确认，不能只用业务转让条款代替控制权核查。